地方性银行网上支付跨行清算系统的设计与实现-软件工程专业论文.docxVIP

地方性银行网上支付跨行清算系统的设计与实现 地方性银行网上支付跨行清算系统的设计与实现 PAGE PAGE 1 地方性银行网上支付跨行清算系统的设计与实现 摘 要 近年来随着信息技术的发展和银行业务的拓展，为了满足客户各种支付活动和查询 账户信息需要，网上银行及网上交易已得到了相当的普及。针对商业银行客户进行跨行 转账时，网上跨行支付清算中所存在的落地处理、人工干预，实时到账等问题，人行在 第二代支付系统中建立了网上支付跨行清算系统（Internet Banking Payment System 简称 IBPS）。本文的工作是以某地方性商业银行（以下简称 H 银行）的实际项目为背 景。H 银行自网上银行上线以来，跨行转账交易量持续上升，但是客户只能在工作日进 行转账交易，并且转账无法做到实时到账，不利于业务发展，客户体验不佳。这些存在 的问题使得 H 银行的网上银行客户发展速度放慢，成为 H 银行业务发展的瓶颈。 针对上述问题，本文通过对网上银行、网上支付跨行清算、ISO20022 金融行业通 用交互报文标准、IBPS 后台处理业务等的分析，在对 IBPS 后台处理系统需求分析的基 础上，提出了一种地方性银行 IBPS 后台处理系统的设计方案。按照 ISO20022 金融行业 通用交互报文的标准，采用 MQ 消息中间件、TUXEDO 事务处理中间件等 IT 技术，设计 并实现了一个地方性银行 IBPS 后台处理系统。测试及应用情况表明，该系统是可行及 有效的。 论文的研究工作主要包括以下几个方面： 1、通过对 H 银行实际需求的分析，对消息中间件、事务处理中间件和金融行业报 文交换等相关技术的研究，提出了 H 银行 IBPS 后台处理系统的设计方案。该方案包括 渠道接入层、报文转换层和业务处理层，实现了贷记支付、借记支付、信息查询、协议 类处理等业务功能。 2、对 ISO20022 金融行业通用交互报文标准进行了分析，详细阐述了网银托管方与 本系统网银前置机的 Socket 报文通讯模块、银行核心系统与 IBPS 前置机的 Tuxedo 报 文通讯模块、本系统 IBPS 前置机与人民银行 IBPS 系统的 MQ 报文通讯模块的设计与实 现。 3、针对 IBPS 后台处理系统消息传送的安全问题，利用加密机、数字签名等技术， 实现了报文加解密处理及数字证书签名验证等报文通讯的安全管理功能。 4、阐述了系统的实现、测试及应用。该系统已在 H 银行实际运行，测试及应用情 况表明，该系统是可行及有效的。 关键词：网上银行；网上支付跨行清算系统；MQ；ISO20022；TUXEDO；INFORMIX DESIGN AND IMPLEMENTATION OF INTERNET BANKING PAYMENT SYSTEM FOR LOCAL BANKS ABSTRACT In recent years, with the development of information technology and the development of banking business, in order to meet customers various payment and account information needs, Internet banking and online trading has been very popular. For bank transfer for commercial banking, online inter-bank payment exists in ground treatment, settlement of manual intervention, real-time into account and so on, people have established online payment interbank clearing system in the second generation of payment system (Internet Banking Payment System IBPS). The work in this paper is a local commercial bank (hereinafter referred to as H bank) of the actual project as the background. Since the H bank online banking online, interbank transfer transaction volume continues to rise, but customers can only