借助P2P网络借贷推动中小微企业产业集群的能效统计.docVIP

借助P2P网络借贷推动中小微企业产业集群的能效统计 　　随着网络科学技术的发展和社会金融环境的需要，个人对个人（Peer-to-Peer，P2P）网络借贷形式在国内外出现并蓬勃发展起来。这一形式被认为是金融业的一大变革，是互联网金融的一个重要组成部分，具有民主金融和普惠金融的重大社会意义。2014年6月，河北省出台《河北省电子商务发展3年推进计划（2014-2016年）》，提出要着力打造一批有影响力的电子商务交易平台，包括创建一批互联网金融平台。围绕互联网P2P和网上融资业务，重点推动“融贷通赢”、“月赢通”、“e贷365”、“都都贷”、“夏日贷”、“易简贷”、“沧州贷”等平台建设。本文从推动中小微企业产业集群发展的角度出发，对河北省的产业集群融资特点和P2P网络借贷的发展规律进行研究，分析当前形势和存在的问题，探究共同发展的途径。 　　一、河北省产业集群发展的融资瓶颈 　　（一）通过银行渠道或其他金融机构融资困难 　　银监会数据显示，截至2014年6月末，全国小微企业贷款余额万亿元， 占全部贷款余额的%。P2P网贷平台宜信贷发布的《小微企业调研报告：经营与融资》亦表明，全国仅27%的小微企业可将银行贷款作为获取资金的主要途径， 主要原因是小微企业缺少抵押物、信用数据等。 　　中小微企业是河北省区（县）域特色产业集群的主要组成部分。在其发展中存在自身的一些局限，如缺乏有效的抵押和担保资产，规模小、资本技术密度低、技术装备水平落后，人才缺乏、管理落后，产品质量可信度低、信用观念淡薄、缺乏信誉等，从而导致了从银行等金融机构融资困难。 　　造成中小微企业融资困难， 也有银行等金融机构方面的原因。首先，我国银行业的服务意识、忧患意识、生存意识均比较薄弱，拓展中小微企业贷款市场缺乏内在积极性。 其次， 出于银行控制风险的要求，中小微企业本身固有的缺陷，使银行对其贷款存在抵押担保难、跟踪监督难和债权维护难。第三，出于银行内在经济利益的要求，中小企业尽管借款数额小，期限短，但每笔业务流程手续与国有大中型企业贷款完全一样，银行向中小微企业发放贷款成本高而收益低，银行风险大，致使中小微企业向大银行申贷无门。 　　（二）取得政府财政扶持资金困难且金额不足 　　尽管河北省每年都会下发省级中小企业发展专项资金和省级创业扶持资金等，但由于获得扶持资金要企业资质、申报条件等要求的限制，只有极少数能够享受到政策的优惠。而且，补助的数额较小，对于一些市场前景好、可行性强而又急需较大资金的企业项目来说只是杯水车薪，解决不了多大问题。由于政府扶持资金扶持对象少、力度小，对解决中小微企业融资难的问题所能起的作用十分有限。 　　（三）民间私人借贷成本高还款压力大 　　中小企业普遍面临资金周转不灵局面，正规渠道融资不畅，如果能向亲戚朋友借到钱，能以正常资金民间借贷成本向有钱人借钱周转一下，无可厚非。但民间借贷最大问题是高利率，借贷成本高，有的年利率已高达40%以上，一些中小房地产企业的短期融资年利率甚至达到70%。那些经营困难、资金紧张， 又无法从银行等机构获得贷款的中小企业，迫不得已向民间高息借贷，不仅企业的借贷成本高还款压力大，而且信用风险很高，贷款人的利益很难保障。 　　二、河北省P2P网络借贷行业的发展现状 　　自2005年以来，以Zopa、Lending Club、Prosper为代表的P2P借贷模式在欧美兴起，之后迅速在世界范围内推广开来。该模式被广泛复制，虽然总体市场规模不大，但表现出了旺盛的生命力和持续的创新能力。短短几年间，P2P借贷模式也在国内兴起并快速发展，同时也暴露出一些问题。P2P网络借贷行业在河北省的发展存在以下问题。 　　（一）本地平台起步晚、数量少、影响范围小 　　自2007年，我国首家P2P网络借贷平台“拍拍贷”正式上线运作以来，我国P2P借贷平台数量发生井喷式增长。 据中国电子商务研究中心（）监测数据显示，截止2014年8月31日，全国正在运营的网贷平台共计1357家，仅在8月，新增网贷平台88家。 而河北省首家P2P网络借贷平台在2013年初才开始运作， 发展到目前也只有12家。2014年8月各省网贷成交量中， 广东省总成交量达亿， 而河北省仅为亿， 低于周边各省市（见图1）。同时，河北省网贷平台的借款对象大多限定在某一地区及特定行业，影响的范围较小。 　　（二）省内互联网金融发展缓慢 　　从各省P2P网络借贷平台的数量我们可以看出，大多南方各省及直辖市经济活跃度高，网贷公司发展快，资金追随度高。网贷之家记录的网贷平台数量前四名分别为广东164家，北京82家，浙江55家，上海51家，而河北省网贷平台数量只有12家（截至2014年9月20日数据）。广东省经济活跃，金融环境较宽松，资金需求供给旺盛，网贷平台