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我国银行业的未来发展趋势 浙江银监局副局长龚明华，2014年7月12日， 结合内部因素和外部环境，未来银行业发展有这么五个方面的大趋势。 1、银行业服务实体经济将进一步深化。银行业的发展与实体经济的状况是紧密联系的，银行业现在的发展方式是不可持续的，银行业的长期发展必须建立在实体经济的基础之上。银行业进一步服务实体经济既符合中国经济政策的导向，也符合银行自身的利益，是未来银行业转型发展的关键。我想强调一下，我们银行业支持实体经济并不一定是简单地向企业增加贷款，甚至忽视风险给企业贷款，而是在风险可控、商业可持续的前提下提供信贷支持。同时，加大对小微企业、三农等金融薄弱环节的支持，挖掘潜在的金融需求。对于一些产能过剩的行业、高耗能、高污染的企业需要有序退出，因此银行业服务实体经济应该是有选择的、有重点的，要充分发挥金融资源配置的功能，促进经济转型升级。除了信贷支持以外，我们银行业金融机构还应该完善各项金融服务，为企业提供支付、结算、理财等多方面服务。我想讲的是，随着我们实体经济和金融消费需求的日益多样化，银行业金融机构的金融创新活动将会更加活跃，中小企业金融服务、零售业等等将成为银行业新的战略蓝海。这是第一个趋势，这个趋势和金融创新紧密联系，金融创新应该为实体经济服务，应该跟实体经济的发展紧密地结合在一起。 2、银行业经营模式将进一步地差异化。随着利率市场化改革金融改革进程的加快推进，金融领域的准入也在不断地放开，各家银行面临的不仅是同业之间的竞争，也面临其他类型的金融机构，甚至互联网企业带来的竞争。我们传统银行提供的金融服务存在着同质化的问题，未来的竞争态势迫使银行业转型发展，通过经营模式的转型寻求差异化的市场定位，提供多元化的金融服务，继而建立自身的竞争优势。未来的中国银行业应该是一个多元化的格局，这样一个多元化来自于不同的目标客户、不同的地理布局，但是核心是一样的，转变以往的盈利模式，需要通过整体战略和业务单元来形成竞争优势，来建立可持续的盈利能力，这个应该是未来发展的大趋势。 3、金融脱媒的趋势不可逆转。我们从全国的情况来看，银行贷款占社会融资规模的比重，去年比重是51.4%，表明现在银行贷款已经不再是金融机构融资唯一的选择，去年占比也是历史最低水平。随着金融改革的进一步推进，未来金融脱媒的形势会进一步加强。在这样的一个态势下，银行业的应对无非有这么两个方面，一是怎么样加强综合服务能力，拓展多元化的收入来源。我们银行业的金融机构综合服务能力是其他类型的金融机构所没有办法比拟的，通过加强资产管理、债券承销、财务顾问等多项金融服务，充分发挥综合化经营的协同效应，为客户提供一揽子的金融服务。二是怎么样优化信贷结构，挖掘新的盈利空间。随着直接融资市场的快速发展，大型的优质客户将拥有更多的融资渠道，在这种情况下不少金融机构可以转向小微企业客户、零售客户，我们的零售、小微业务的市场空间非常巨大，我们的金融机构可以通过精细化的运作可以挖掘潜在的大量需求。 4、信息科技的发展带来新的挑战和机遇。信息科技的发展对银行业带来的益处是显而易见的，包括网上银行、自助设备、银行内部管理系统，这些都极大地拓展了银行业务的拓展和水平的提升，我们商业银行通过互联网技术开展金融服务，打破了传统银行服务时间和空间的局限性，同时可以大幅度降低业务的成本，改善商业银行内部运营效率，有助于提高传统银行风险管理和经营管理水平。另一方面，互联网金融作为金融业务的一种新型提供渠道，对商业银行传统的支付清算、代销等中间业务也产生影响，同时还成为金融脱媒的重要推手，对银行的存款和理财产品都产生一定的分流作用。对银行业而言，互联网金融既是挑战，也是机遇，互联网金融注重客户体验，善于运用信息技术的特点，对于我们的银行业金融机构来讲是有很大的启发意义。我想从这么两个方面来讲体会。第一，金融机构要更加注重信息技术的运用，互联网金融对于信息技术的运用和数据的处理确实让我们眼前一亮，金融机构要注重全方位数据——-我们银行长期以来对结构化数据收集得比较多，但是对非结构化数据收集不够——据此来分析和挖掘客户的习惯，预测客户的行为，从而进行有效的客户细分，提高在业务营销和风险控制方面的有效性和针对性，这是一方面。第二，我们银行业金融机构需要更加重视开展具有客户黏性的金融服务。互联网企业一个很明显的特点，它具有很强的用户黏性，我们银行业金融机构要做到这一点就要充分发挥自身的比较优势。我们的比较优势在什么地方？要能够提供专业化的金融服务，银行的客户需要的不仅是快捷的贷款，更需要的是包括结算、理财咨询在内的其他金融服务，满足这些金融需要，我们打造线上线下服务的一体化平台，这是银行业金融机构相比较互联网企业真正占据优势的地方。 5、银行业发展稳步走向国际化。经济全球化、贸易自由化是当前全球经济发展不