人身保险保单标准化工作指引.PPT

人身保险保单标准化工作指引 ----推行保单标准化 ----国泰推出标准化保单 企划部法务处 2006.1.12 目的 通过标准化工作，统一保险合同的格式与内容，让消费者更容易阅读和理解，达到保护消费者利益的目的。 适用说明 《指引》为指导性文件，具体保单册的设计制作，各公司应结合实际情况，依法合规自主决定。 适用险种：一年期及一年期以上个人人身保险业务，包括个人人寿保险合同、个人健康保险合同和个人意外伤害保险合同等。 保单改进 迅速反应，积极表率，依照指引，自觉推进保单标准化 标准化效果-----阅读便捷、权益凸现 结构更合理 语言更加通俗 保户权益更明确 呈现给客户 领先业界 标准化保单 组成结构 人身保险保单册 人身保险条款 人身保险保单册 新增保单册目录 客户须知 原保单册封面内页的“重要提示” 增加了部分内容和文字修改 客户须知 业务员依据保险条款对您如实讲解保险商品的有关内容后，为了确保自身权益，仍请您仔细阅读本合同的保险责任和责任免除规定，了解本合同的保障范围。 您于投保时请全面理解购买的保险商品，并根据自身的财务状况选择适合的保险金额、保险期间、交费期限、交费金额，以避免无法持续交纳保费，导致合同效力中止或退保损失。 客户须知 您收到本合同并亲自书面签收《送达回执》后有10天的犹豫期，以便您确认本合同符合需求。在犹豫期内您有权撤销本合同，并取回全部已交的保险费。 退保或减保可能给您带来费用的损失。犹豫期过后退保，本公司退还本合同的现金价值，请您认真阅读现金价值表。若您未交足两年保险费的，则在扣除手续费后退还保险费。 客户须知 如您投保分红保险，特别提醒您红利分配是不确定的；分红保险产品说明书中的测算数字只是对未来收益的假设，不能理解为对未来的预期，分红是不保证的。 现金价值表/减额交清保额表 在表下增列文字说明，解释各保单年度间现金价值和减额交清保额所表示的意义 客户权益确认书（投保书） 增加了对投保人注意事项说明和必要的提示。 客户权益确认书（投保书） 增加部分 您于投保时请根据自身的财务状况，选择合适的保险金额、保险期间、交费期限、交费金额，以避免无法持续交纳保费，导致合同效力中止或退保损失。 客户权益确认书（投保书） 投保时,您（投保人）与被保险人须有保险利益关系，针对投保书、健康及财务告知书及其他表明投保意愿的文件，投保人、被保险人应亲自填写及亲笔签名（若被保险人为未成年人，则须由其监护人亲笔签名）,否则合同无效。如果投保以死亡为给付保险金条件的合同，应该经过被保险人书面同意并认可保险金额，否则合同无效。 客户权益确认书（投保书） 业务员已对您详细说明「产品说明书」、投保书内容及保险条款，特别是对本保险条款中列明的『保险责任免除规定』、保险责任、犹豫期、退保损失等各项信息。 本公司于核保过程中，可能会要求被保险人进行体检或补充其他材料，再依被保险人的有关情况，本公司会有以下的处理方式：正常承保、加费承保、减少保险金给付、除外责任承保、延期承保、谢绝承保等方式。 客户权益确认书（投保书） 您若投保分红保险、投资连结保险、万能保险商品，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，投资是有风险，红利分配是不确定的。 保险合同的履行发生争议且协商无效时，如要提交仲裁，则约定通过【**仲裁委员会】仲裁解决。 送达回执 专设保险合同签收回执联 客户服务指南 原“保户服务一览表” 将原“说明”栏，改为“注意事项”栏，增加文字 除保全项目外，增加权益项目和理赔项目的应备文件、办理手续栏 人身保险条款 个人人寿保险条款 保险责任与责任免除 为方便消费者对照阅读，保险责任条款和责任免除条款应前后相邻； 责任免除条款以特殊字体显着表示 犹豫期 在重要提示部分就犹豫期单独提列，增加说明设置犹豫期的目的； 例：《犹豫期》 为了保障您的权益并再次确认您已选择了合适的保险商品，在您收到保险合同并书面签收的次日起十日内为犹豫期。如果认为本合同确实不适合您，您可以在犹豫期内撤销本合同，并取回全部已交的保险费。 领取保险金申请 在“保险金的申请文件”条款中增加了“受益人提供的前述证明文件和资料不齐全的，本公司将以书面形式通知补齐” 内容 保险金给付 增加“保险金的给付 ”条款 分“不需要调查”和“需调查情形”两类情形阐明不同处理方式 保险事故不需要调查情形 属于本公司应承担的保险责任 本公司应在十个工作日