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关于农村新型金融组织创新能力评价研究文献综述 　　摘 要：围绕农村新型金融组织和创新能力评价，对相关的国内外文献研究进行检索，简要回顾国内外有关农村新型金融组织和创新能力评价研究的基本状况，在此基础上，对目前相关研究的特点和不足进行分析和讨论，并对以后的研究方向进行展望。 　　关键词：农村新型金融组织；创新能力评价；农村金融 　　中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2015）09-0115-03 　　农村新型金融组织是2005年后在我国新兴的一种金融组织形式，从2006年至今，农村新型金融组织在政府领导下取得了长足的发展，关于农村新型金融组织的研究与探讨也逐步进入了各专家学者的视野。本文总结了关于农村新型金融组织和创新能力评价的研究现状，并对当前研究做了简要述评和对今后的研究方向进行了展望。 　　一、关于农村新型金融组织的国内外研究现状 　　（一）国内关于农村新型金融组织的研究 　　1.农村新型金融组织产生的理论基础研究 　　这些研究大致分为“机构观”和“功能观”两种不同的理论观点，前者思路是在既定的农村金融机构布局下，如何改革和完善机构的运行效率并发挥其功能，之后通过其行为绩效判断其功能实现的效应（张杰，2003）。后者认为尽管农村金融组织形式在不同地区和时期变化多样，但其金融功能却相对稳定，组织形式源于功能。因此，农村金融改革的逻辑思路是在其金融功能给定条件下，探寻运作功能实现的农村金融组织体系（熊德平，2007；李佳音等，2012）。 　　2.对农村新型金融组织中不同类型机构的运行状况、制度建设、风险管理和贷款定价等主题的研究 　　这方面的研究具有两个明显特点：（1）文献数量众多，据检索，近几年来，以村镇银行、小额贷款组织（公司）和农村资金互助组织（社）为题的文献共计3 177篇，这些文献大都以定性研究为主，且基本上采取现状描述→问题罗列→对策建议的研究范式，在研究深度和对实践的指导作用上都还很不够。（2）研究问题的切入点多，但对不同类型组织的比较研究较少，这不利于研究体系的形成。 　　3.以介绍国外农村新型金融组织的发展经验为主题的研究 　　主要代表有徐忠（2006）、胡光等（2009）、傅皓辉（2009）、张晶（2011）、雷曜（2013）等。他们从发展模式、管理体制、资金供给、风险定价和监管框架等角度对国外农村新型金融组织的成功做法进行总结和介绍，借鉴对象集中在孟加拉的格莱珉乡村银行、印度尼西亚人民银行、玻利维亚的阳光银行和印度农业与农村发展银行等。 　　4.从普惠金融视角对农村新型金融组织发展的研究 　　杜晓山（2006）、焦瑾璞（2006）、李明贤（2009）、何广文（2010）、马九杰（2010）和吴国华（2013）等是较早研究普惠金融的著名学者。他们认为现代农村金融体系应该重视和改善对农村弱势群体的金融服务，农村新型金融组织的职责之一应该是如何科学地解决好贫困群体的金融需求问题。 　　（二）国外关于农村新型金融组织的研究 　　1.农村新型金融组织的可持续发展研究 　　有学者认为农村新型金融组织在追求提高贫困农户的金融福利时会增加其服务成本，从而不利于其可持续发展（ZellerMeyer，2002；Cull，2006）；也有学者认为提高农村新型金融组织对农户金融需求服务的深度和广度，能获得规模效应，因此有利于其可持续发展（Christen，1995；Gutiérrez-Nieto，2007）。 　　2.农村新型金融组织的风险控制研究 　　这些研究将风险分为操作风险、财务风险和外部风险等，他们认为加强其风险管理可以降低农户的金融脆弱性（Bruett，2004；N.A.Fernando，2008）。 　　3.农村新型金融组织的金融普惠性研究 　　世界银行扶贫协商小组（CGAP）是研究普惠制金融体系的“先锋”，随后许多学者分别从技术创新、公共政策和小额信贷等方面探讨满足贫困农户金融需求的普惠制农村金融体系（Pati，2009；Armendariz，2009）。由此可见，国外学者对农村金融组织发展的研究成果显著，富有启迪性。 　　然而，农村金融组织的创新并非一种“域外价值观”的强行移植，而是组织适应社会发展的内在要求，与本国的文化和制度联系紧密。近年来，国内学者不仅从学理上探讨了农村社会发展与农村金融组织创新的内在关系，还关注着农村金融生态环境恶化给农村乃至社会带来的严重后果。但是国内对农村金融组织创新研究视野较为狭窄，成果比较零散，缺乏系统性。还未认识到协调农村新型金融组织肩负的社会责任目标和自身经济利益目标对促进农村新型金融组织可持续发展、建设社会主义新农村的重要性；因此，在组织创新理论和金融发展理论的指导下，基于机构观和功能观的视域研