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客户价值取向与行为特征 1．下列关于家庭生命周期的说法，错误的是( )。 A．家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间 B．家庭成长期家庭支出固定，家庭教育负担增加 C．家庭成熟期是家庭保险需求的高峰期 D．家庭衰老期的收入以理财为主 2．老王夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的储蓄，支出较少，那么他们处于生命周期的( )阶段。 A．家庭形成期 B．家庭成长期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期 3．吕建国先生今年55岁，在一家跨国公司担任高管，妻子王淑珍52岁，已经退休，一双儿女均已定居德国，吕先生目前年收入120万元，家庭年支出80万元，吕先生夫妇二人奋斗多年积累下400万元的资产，则下列说法中有误的是( )。 A．吕先生处于家庭成熟期，收入达到较高水平，支出逐渐降低 B．吕先生处于个人生涯的稳定期，应量入为出积累养老金，为退休做准备 C．在保险安排上，应以养老保险或长期看护保险为主，来储蓄退休金 D．虽然吕先生的收入很高，但由于年纪原因，仍应降低利控制其投资组合的风险 4．周先生今年35岁，去年结婚，打算两年后要孩子，家庭年收入15万元，支出7万元，有存款25万元，汽车一辆，现在有购房的打算。从家庭生命周期和他的生涯规划来看，针对周先生的家庭状况，金融理财师王先生给出的建议不合理的是( )。 A．周先生家庭现在处于家庭形成期，现在有购房打算，所以应该安排购房置产信托 B．周先生的生涯阶段属于建立期，投资方面可以尽量选择基金定投、活期存款的形式 C．周先生面临买房和孩子出生，其家庭负担会越来越重，所以应提高寿险保额 D．周先生两年后要孩子，现在就应该安排子女高等教育金信托 5．下列产品不适合推荐给空巢期的家庭的是( )。 A．退休年金 B．养老险 C．股票型基金 D．平衡型基金 6．关于客户不同的理财价值观所对应的不同营销策略，下列描述错误的是( )。 A．对于蚂蚁族(偏退休型客户)，我们应该建议其购买养老险或投资型保单 B．对于蟋蟀族(偏当前享受型客户)，我们成该建议其购买中长期股票型基金 C．对于蜗牛族(偏购房型客户)，我们应该建议其购买中短期比较看好的上基金 D．对于慈乌族(偏子女型客户)，我们应该建议其准备子女教育年金 7．下列选项中与客户客观风险承受能力呈正向关系的是( )。 (1)客户的年龄 (2)客户资金可用时间 (3)客户理财目标的弹性 (4)客户家庭的财富 (5)客户的家庭负担 A．(1) (2) (3) B．(2) (3) (4) C．(1) (4) (5) D．(2) (3) (5) 8．崔鹏宇是某银行的金融理财师，他的客户张薇女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为入，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于张薇的财富态度，崔鹏字不应该采取的策略为( )。 A．分析支出及储蓄目标，制定收入预算 B．慎选投资标的，分散风险 C．评估开源渠道，提供建议 D．根据收入及储蓄目标，制定支出预算 9．刘先生2008年28岁，是某酒店礼品销售经理，薪资收入主要来自销售提成，每月收入不固定。刘太太今年24岁，任教于某中学，每月税后收入3000元。家庭每月生活费支出5000元，其中有1000元是刘太太服装开销，这是她最大的爱好。目前家庭资产情况如下：存款2万元，两人于2007年9月买入股票15万元，股票型基金5万元，由于股市大跌，现值分别为5万元和2万元。两人现在住的是刘太太单位的福利房，刘先生想如果证券市场好转，在两年后卖出证券就可以作为首付款换一个大一些的房子，小孩和养老等其他问题等以后再说，可是又担心证券市场到时仍不能好转，处于十分矛盾的状态中。则下列选项描述或做法正确的是( )。 A．刘先生对于金融理财的认识处于理性认知阶段 B．刘先生向在一家理财工作室的朋友王昊咨询，王昊无法准确判断证券市场未来两年的走势，因此建议刘太太大幅削减置办服装的费用，以增加每月储蓄，为筹集首付款而准备 C．该家庭的金融资产风险较高 D．该家庭客观风险承受能力较高 10．文女士是金融理财师小王的客户。通过面谈和调查，小王发现：文女士很关注子女教育和培养，准备送子女出国深造，将子女教育目标放在首位。此外，文女士总是担心将来钱不够用，平时生活精打细算，每个月都按工资的固定比例进行储蓄。基于以上信息，小王对文女士的判断中，正确的是( )。 A．文女士属于慈乌族，储藏者 B．文女士属于慈乌族，积累者 C．文女士属于蚂蚁族，储藏者 D．文女士属于蚂蚁族，积累者 11．刘丽25岁参加工作，现在租房居住，平均年收入20万元，平均年支出17万元，她有购房的打算，将每年储蓄的3万元配置到购房规划中，她计划50岁退休，退休后余寿25年，则刘丽的理财价值观更接近的类型是( )。 A．偏退休族(蚂蚁族) B．偏当前享用族(蟋蟀族) C．偏购房