银行大中型法人客户人民币授信业务调查手册精选资料.docVIP

ⅩⅩ银行大中型法人客户人民币授信业务调查手册 ⅩⅩ银行 分行 支行/部 授信申请人： 填制日期： 调查人声明 本授信调查手册是按照ⅩⅩ银行信贷管理有关规定和操作规程的要求，根据申请人提供和调查小组收集的资料，经调查、核实、分析后完成，其中不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，调查人员及调查部门负责人对报告涉及的数据和材料的真实性、合法性、完整性、准确性和规范性等负全部责任。 调查人员签字： 部门负责人签字： 年 月 日 调查报告示范格式及要求 1．调查报告撰写要遵循真实、全面和完整的原则，即要真实、全面和完整地介绍、描述客户和业务的真实情况和风险状况，必须规范、要素齐全、重点突出、分析全面、有理有据、观点明确，保持内容前后一致。 2．《调查报告》以A4白纸打印，正文字体为小四号仿宋，表格字体根据需要可适当缩小，可加附页。 3．调查报告正文按要求逐项详细说明报告内容。 4．调查报告除调查人员签字外，经营部门负责人应出具意见并签字。调查报告应有页眉页脚，注明总页数和本页页数，调查人员应在页脚处签名。 5．调查报告正文如下，在撰写时应根据具体的客户、客户所属行业、经营特点、具体的业务品种等实际情况增减相关内容，不要将无关内容放在报告中，影响报告质量。固定资产贷款将项目评估部分引入正文第三部分，其它部分视实际情况增减。对办理低风险业务的，可在本参考格式的基础上简化，重点围绕贸易背景的真实性（包括借款人的生产经营范围、营业收入和成本、上下游客户、合同订单，借款用途等），低风险担保的真实充足性和合法有效性等进行分析。 6．对集团客户授信应将拟授信主体的情况按报告框架逐一介绍，及介绍集团客户总体的相关信息情况，并按集团客户授信管理办法的规定增加相关分析内容。 7．报告一经上报，不允许进行原则性修改，如确有重大变化，可另附说明。 8．打印调查报告时不必打印本页。 调查报告目录 一、授信方案基本情况 3 （一）本次申请方案 3 （二）原授信方案及新旧方案差异说明 3 二、借款人情况 3 （一）概况 3 （二）股东与控股企业情况 3 1、股权结构图 3 2、股东信息 3 3、投资控股企业 3 （三）管理情况 3 1、公司治理结构 3 2、高管层分析 3 3、员工整体素质分析 3 （四）经营情况 3 1、生产经营基本情况 3 2、企业上下游客户情况 3 3、行业及市场分析 3 4、对外投资及回报情况 3 5、经营规划和发展前景 3 （五）财务状况 3 1、财务数据背景 3 2、财务数据审核分析 3 （六）信用状况 3 1、借款人信用状况 3 2、民企法人代表、主要股东或实际控制人信用状况 3 三、申请授信方案及分析 3 （一）申请授信方案 错误！未定义书签。 （二）授信方案分析 错误！未定义书签。 1、授信用途分析 3 2、流贷额度测算（如有） 3 3、项目概况 3 （三）还款分析 3 四、担保分析 3 （一）保证人分析 3 （二）抵（质）押分析 3 五、风险分析 3 六、银行成本收益分析 3 七、其他应特别说明的事项 3 八、调查结论 3 （一）综合评价 错误！未定义书签。 （二）调查结论与申报方案 错误！未定义书签。 关于******调查报告（参考格式） （本格式为参考格式，各分行可在客观、全面反映客户及授信业务情况的基础上，根据实际情况进行微调） 一、授信方案基本情况 （一）本次申请方案 申报机构：　　　分行　　支行/部 申请人名称 　 信用等级（　年度） 　 授信性质 □新增 □续作+0 □续作±　　 □展期 □借新还旧 □重组 授信币种/敞口金额 　 额度有效期限 　 授信申请 方案综述 （至少应包括：具体业务品种及相应敞口金额、期限、利费率、担保方式/内容/保证人信用等级（年度）、限制条款、管理要求等） 适用审批权限 　 若为集团授信，应对集团客户及拟授信企业按照上述要求逐一填列。参考如下格式。 集团名称（虚拟） 集团母公司或核心企业 集团信用等级（　年度） 集团申请总授信敞口 授信性质 □新增 □续作+0 □续作±　　 □展期 □借新还旧 □重组 申请人一/主办行 信用等级（　年度） 授信性质 □新增 □续作+0 □续作±　　 □展期 □借新还旧 □重组 授信币种/敞口金额 额度有效期限 授信申请 方案综述 （至少应包括：具体业务品种及相应敞口金额、期限、利费率、担保方式/内容/保证人信用等级（年度）、限制条款、管理要求等） 申请人二/主办行 信用等级（　年度） 授信性质 □新增 □续作+0 □续作±　　 □展期 □借新还旧 □重组 授信币种/敞口金额 额度有效期限 授信申请 方案综述 （至少应包括：具体业务品种及