第二章-合规及风险管理企业风险管理经典.pptVIP

虚假开户、多头开户、验资期间支付、超范围使用、账户资料不全。 .结算账户业务 ?? ????(PP) ?? 结算与现金管理专业操作风险 1.关注新开户、频繁新销户及大额资金变动情况； 2.了解你的客户，了解你客户的业务； 3.严格执行规定，审查资料之间的一致性和有效性。 变更、挂失印鉴不严密、保管不善、交与他人复印或出借、预先加盖印鉴。 .预留印鉴业务 1.变更印鉴，应出具单位公函说明原因。变更代表人的，出具人事变动文件和代表人的身份证明； 2.印鉴专人保管，严禁携带外出； 3.大力推广使用电子支付密码。 伪造、变造票据、未按规定办理查询，相关资料不齐全、不真实。 .票据业务 ?? ????(PP) ?? 结算与现金管理专业操作风险 1.坚持贴现双人验票制度，对要素的有效性、完整性、真实性审核； 2.执行贴现票据查询查复制度； 3.对大额票据坚持双人现场查询 。 由于跨地区涉及协办行较多，中间环节多，容易造成操作失误。 .现金管理业务 提供统一标准的系统服务，强化客户服务意识，提高运作效率。 加大对各层面人员的培训力度，及时传达必威体育精装版政策法规、业务制度和规定 。 加大对各级行检查监督力度，加强对高风险产品的跟踪和指导。 加强制度建设，使制度先行于业务发展，保证“一项业务、一项制度” 。 加强制度建设 加强业务检查和指导 加强业务培训 结算与现金管理专业操作风险 票据权利 票据权利包括付款请求权和追索权。 票据权利的取得必须给付对价。 无效票据： 背书不连续； 大小写金额不一致； 金额、日期、收款人名称其中有一项更改； 持票人因重大过失取得的。 票据权利的消灭 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起２年。 见票即付的汇票、本票，自出票日起２年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起６个月。 《反洗钱法》金融机构在开展业务时注意的事项 客户身份识别义务 大额交易报告义务 可疑交易报告义务 应尽义务 客户身份识别义务 在银行与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时； 对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的； 客户由他人代办业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行识别； 通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的。 可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易 。应按照规定保存客户身份资料和交易记录。 提示您 大额交易报告义务 单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、支取、结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 法人或其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。 自然人银行账户之间，以及自然人与法人（包括其他组织和个体工商户）银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 交易一方为自然人，单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 为提高反洗钱能力，我行于2006年推广了反洗钱信息管理系统，对符合反洗钱规则的交易信息从系统中提取自动上报。 提示您 可疑交易报告义务（人民币） 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。 与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重的地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。 财资管理相关法律 财资管理相关法规 制度体系 风险管理 4 1 2 3 支付结算办法 结算账户管理办法 外汇资金集中运营管理规定 第二节 相关法规 支付结算办法 概念 基本规定 基本原则 恪守信用、履约付款 谁的钱进谁的账，由谁支配 银行不垫款 记载更改 证件 签章 背书记载 背书转