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编号 国际商务专题研究 报告书 主 题 商业银行与B2B电子商务平台在提供供应链金融业务 的竞争优势比较 填 表 日 期 2017.10.25 小组基本情况 主题 商业银行与B2B电子商务平台在提供供应链金融业务的 竞争优势比较 主 要 参 加 者 姓名 院系 学号 王媛媛 国际经贸学院 2015126205 盛懿 国际经贸学院 2015126206 庞玉萍 国际经贸学院 2015126216 王宇 国际经贸学院 2015126217 二、国际商务专题研究报告（正文） 和价值链整合的好处。它的贸易金额是消费者直接购买的10倍。企业间的电子商务成为电子商务的重头。它的应用有通过EDI网络连接会员的行业组织，基于业务链的跨行业交易集成组织，网上及时采购和供应营运商。 供应链以及供应链金融： 供应链 供应链的概念是从扩大的生产(Extended Production)概念发展而来，现代管理教育对供应链的定义为“供应链是围绕核心企业，通过对商流、信息流、物流、资金流的控制，从采购原材料开始到制成 中间产品及最终产品、最后由销售网络把产品送到消费者手中的一个由供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户所连成的整体功能网链结构”。 供应链的概念是从扩大生产概念发展来的，它将企业的生产活动进行了前伸和后延。日本丰田公司的精益协作方式中就将供应商的活动视为生产活动的有机组成部分而加以控制和协调。哈理森(Harrison)将供应链定义为:“供应链是执行采购原材料，将它们转换为中间产品和成品，并且将成品销售到用户的功能网链”。美国的史蒂文斯(Stevens)认为：“通过增值过程和分销渠道控制从供应商到用户的流就是供应链，它开始于供应的源点，结束于消费的终点。”因此，供应链就是通过计划(Plan)、获得(Obtain)、存储(Store)、分销(Distribute)、服务(Serve)等这样一些活动而在顾客和供应商之间形成的一种衔接(Interface)，从而使企业能满足内外部顾客的需求。 2、供应链金融 （金融服务） 银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务 三、商业银行的供应链金融业务 商业银行的供应链金融业务主要有三种主要业务模式 ①应收账款融资，又称账单融资 应收账款融资是指银行以应收账款作为抵押物向申请企业发放贷款，一般来说贷款额度为应收账款额的60%-90%。 这种模式主要存在供应链上游的债券企业中，在这种情况下，下游的债务企业是融资活动中的反担保条件承受者，为债务企业承担融资还债的风险。 ② 预付账款质押融资 在该模式下，技术成熟﹑产品质量过硬的企业凭借其良好的信誉通过买方订单获得银行贷款，同时第三方物流企业或核心企业协助提供货物监管或反担保措施，企业在收到货款后迅速向银行偿还款项。这种模式多见于供应链中的下游企业向上游供应商预付货款的情况中，在预付货款的条件下，下游企业可以提前获取生产经营所需的原材料或半成品。一般来说，在核心企业开立信用证的情况下，大多数采用信用证下的预付账款融资，核心企业释放货物后，银行支付信用证下的贷款。当然核心企业也可以不用开立信用证，直接以签订三方协议保证资金的融通，下图为信用证模式下预付账款融资示意图。 ?3.存货质押模式，又称仓单质押模式? ?在该模式下，银行放款所依托的质押物是企业的原材料及相关仓单等动产，主要用于解决供应链企业的生产资金缺口问题。节点企业将其拥有的具有完全所有权的货物存放在第三方物流企业，并以第三方物流企业的名义在银行进行质押，有时核心企业还会与银行签订回购协议，以便保证充分的流动性。这种模式相当于将未来的现金流提前变现，从而合理配置资源，提高资金流动性，缓解企业资金周转压力。商业银行在贷款审批时将会把企业的存货及稳定合作伙伴看作考察的重点，对其不动产如土地﹑厂房等看作次要考察对象，因而缓解了某些生产经营良好但缺乏不动产抵押物的企业的融资难问题，有利于整个产业链更高效迅速的运转。? B2B电子商务平台供应链金融业务模式： 供应链金融平台业务流程.融资申请：上下游企业或者其他企业集团，向供应链金融平台提出融资申请，并递交企业资料。.审核额度：融资申请结束后，就需要先审核额度，额度审核过后再进行下一步。.项目审核：供应链金融平台接到项目申请后，就要对项目进行审核了，最主要审核就是实地考察。.放款：融资申请通过后，供应链金融平台就可以放款给申请的公司了。.收货：当平台放款给公司后，上下游企业就可以收获或者给