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信 用 理 财 规 划 理财规划师：黄凯 营销与策划 2班 规划时间：2010.11.16——2010.11.24 目 录 一、理财简介 1.1、理财对象…………………………………………………………………………2 1.2、理财目的…………………………………………………………………………2 1.3、理财原理…………………………………………………………………………2 1.4、理财方式…………………………………………………………………………2 1.5、理财成功案例……………………………………………………………………2 二、短期信用规划（2个月） 2.1、理财对象目前负债情况…………………………………………………………2 2.2、制定对应的借贷原则……………………………………………………………3 2.3、建立具体的信用方案与实施情况………………………………………………3 三、学习期间的信用规划方案（一年半） 3.1、同学朋友客户分类………………………………………………………………3 3.1.1、重要客户……………………………………………………………………3 3.1.2、主要客户……………………………………………………………………4 3.1.3、一般客户……………………………………………………………………4 3.2、学习期间信用规划的注意事项…………………………………………………4 四、工作的信用规划（一年半） 4.1、个人小额短期信用贷款条件与额度……………………………………………4 4.2、银行信用积累的方案……………………………………………………………5 4.3、社会朋友、同事的客户分类……………………………………………………5 4.3.1、重要客户……………………………………………………………………5 4.3.2、主要客户……………………………………………………………………5 4.3.3、一般客户……………………………………………………………………6 4.4、工作信用规划的注意事项………………………………………………………6 五、规划前、后融资的额度对比……………………………………………………6 六、当事人刘全规划后自身感受……………………………………………………7 七、开中型餐饮店的总资金核算（附表）…………………………………………8 一、理财简介 1.1、理财对象 营销2班刘全。打算三年后开中型餐饮店 1.2、理财目的 通过三年的规划使自己在亲朋好友和银行中建立高度信用的形象。使自己今后在创业之时可以迅速地多渠道的融资。 1.3、理财原理 97%的人认为赚钱是需要时间的、是需要资本的、是需要承担风险的，那是因为他们不了解如何巧妙地使用杠杆借力——这一强大的赚钱工具。即以信用为支点从而撬动别人的资金、人脉、经验为自己创造财富。 1.4、理财方式 通过感情投资与无数次的借贷合作，以诚信为本，取得亲朋好友与银行的信任与支持。 1.5、理财成功案例 包玉刚（世界船王）创业初以个人信用贷款100万美元，其中有75万的“银行信用担保书” 松下幸之助用信誉无条件贷款15万日元 二、短期信用规划（2个月） 2.1、理财对象目前负债情况 欠债人 欠债金额 已欠期限 承诺日期 存在现象 张颖卿 100 约一个月 无 存在拖欠现象 艾春雷 200 一个星期 无 存在拖欠现象 苏洪 400 两个星期 无 因是结拜兄弟，原计划明年还 宋天冀 300 已欠三个月 无 所欠金额大且拖欠日期长 2.2、制定对应的借贷原则 以后借钱必须要有具体的承诺期，最好养成在提前几天还钱的习惯，切忌拖欠的习惯 还钱应有优先顺序。具体：金额大、欠款久、关系一般、经济条件不是很好的 当亲朋好友面临紧急困境、感情等问题时应主动给予及时性的帮助。在他们心中留下乐于助人、值得信任的印象 当自己的债权人、重要的人经济拮据时则应千方百计的还钱甚至助其度过难关，“滴水之恩应涌泉相报”，做到知恩图报，留下讲情义的形象。救人于危难之时收到的效果往往难以估计。 对于短时间无法偿还的债务可采取“拆东墙补西墙”的方式。既解决了拖欠问题，又加强自己的信用，更缓解了自身还款压力 用笔记本详细记载每个人的承诺还钱日期并谨记 2.3建立具体的信用方案（11.16规划） 欠债人 欠债金额 已欠期限 承诺日期 实施情况（截止今天11.24 张颖卿 100 约一个月 11.16还 11.16已还 艾春雷 200 一个星期 12..1还 苏洪 400 两个星期 还一百并承诺剩下三百在1.1还 还两百并承诺剩下两百1.1还（苏洪手头有些紧） 宋天冀 300 已欠三个月 11.16还 11.16还两百剩下一百并承诺12.31号还