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运营商移动支付运营模式 PAGE 1 移动支付的运营模式分析 组长：秦燕琼 组员：刘晓瑞 秦秋霞 田贵琴 摘要 通过研究国内现阶段存在的移动支付的运营模式，分析移动支付的价值链，产业链，移动支付的实现形式以及国内移动支付环境来总结国内移动支付的发展前景。并以中国移动，中国联通，中国电信为例，分析三大运营商具体的定位，产业链，各自使用的技术，他们的产品，以及商业模式，并对比分析其优劣势。最后通过对三者在定位，技术，商业模式，优缺点等的对比总结得出结论。移动支付在国内发展趋于平衡，并逐步趋于专业化，但也存在一些问题，还有待改善与完备。在此基础上，我们提出了在移动支付发展道路上个人的一些小建议。 关键词 移动支付 中国移动 中国电信 中国联通 产业链 价值链 环境 运营商 引言 近几年来，国内各大运营商纷纷涉足移动支付领域，推出了“小额支付”、“手机钱包”、“手机信用卡”等诸多品牌，吸引了大众的目光；日、韩、欧等许多国家运营商也把移动支付作为业务发展的重点，移动支付应用的产业化初见端倪。　　但是从移动支付产生的几年中，移动支付品牌的具体应用已有了较大的差异，影响的广度和取得的收益也已分高低。那么，移动支付究竟是怎么运营的，其定位，现状究竟如何，中国移动，中国联通，中国电信这三大运营商在激烈的竞争中又有哪些优势与不足呢？　　本文将对国内外移动支付的运营模式现状，国内环境及其产业链，价值链等进行介绍，并结合移动，联通，电信这三大运营商的运营状况进行总结分析国内移动支付。 一、国内移动支付 移动支付的定义： 移动支付（又称手机支付）是指用户使用移动手持设备，通过无线网络（包括移动通信网络和广域网）购买实体或虚拟物品以及各种服务的一种新型支付方式。 国内移动支付的发展现状： 现阶段国内移动支付服务主要的推动力量来自移动运营商，尽管越来越多的金融机构参与，但金融机构并没有给予该业务足够的重视。移动运营商和金融机构采取的合作方式主要分为以下三种：建立合资公司进行专门的移动支付运营，如中国移动和中国银联合资的联动优势；建立战略合作关系，如中国联通和中国银联的合作；第三类是第三方支付平台推动的运营商和银行的合作，目前主要是各类公共事业费用的收取。 目前国内用户通过移动支付可获得的商品或服务包括：水电费等公共事业费用、移动话费的缴纳，具有额度限制的保险、网上教育等费用的缴纳，游戏点卡等虚拟卡的购买、彩票和电影票等票务的购买。移动支付的技术实现方式主要是短信、WAP、USSD、JAVA、BREW或者IVR方式。尽管移动运营商还没有进行专门的移动支付芯片的研发，但是高度关注和跟踪新技术的发展并进行相应的研发工作，同时积极制订和完善相关的业务和技术规范，不断探索新的产品设计和业务应用。 从移动支付的服务内容和运营模式来看，国内移动支付服务的种类主要分为移动小额支付、手机银行移动支付和公共事业缴费三类。 移动运营商将成为移动小额支付业务的运营主体。 移动运营商为用户提供一个帐户，用户向该帐户预先充值并从该帐户支付费用；或者移动运营商通过SIM卡或者STK卡直接从用户话费中扣除移动支付交易费用，一般这种方式会设置最高限额。小额支付业务原则上不需要银行参与。这种支付方式非常适合手机用户购买小额物品，如饮料、食品等实物、以及电影票等票务和游戏网卡等虚拟物品。 尽管为了保障支付安全，银行业基本参与了小额支付的实现过程，但考虑到银行业所需承担的交易额在200元以下的小额支付的成本和相关的微小收益，以及移动运营商掌握着4亿的移动用户资源、擅长面向个人用户的营销能力、拥有和终端厂商的谈判实力，因此在小额支付市场上，移动运营商将成为整合各类资源、向用户提供多元化服务的统一界面。 银行将成为手机银行移动支付业务的运营主体 移动支付在国内的成功必须同时获得移动运营商和银行的大力支持和推动，目前移动运营商正在积极进行相关的标准和业务规范以及新技术的研发，但是各大银行更多地是将移动支付作为现有产品线的补充，并没有给予足够的重视和真正的大力投入。 手机银行业务的主要针对用户群是经济和社会地位在中等水平以上、普遍接受过高等教育的25－45岁的人群。这类用户对使用过程中的安全性、对银行品牌信用的重视程度、对服务质量等方面都有较高的要求，因此结合了移动支付在内的手机银行业务，更能满足这类用户的需求。同时考虑到国内的相关政策，对于金融服务移动支付来说，银行将成为运营主体。而且，这类移动支付对消费金额限制要比小额支付消费水平限制更宽泛。 因此，若能够按照移动支付消费金额的不同，对相应的移动支付业务