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农村金融与消费协调发展研究 　　摘要：农村消费动力不足、农村金融发展滞后在很大程度上影响着“三农”问题的解决和突破。本文从协调发展的视角，探讨社会主义新农村下农村金融与农村消费的相互影响作用机制，对其进行实证分析检验。建议从提高农民收入的角度出发，来构建二者的协调发展机制。 　　关键词：农村消费；农村金融；协调发展 　　一、引言 　　作为一个农业人口大国，“三农”问题始终是关乎国计民生的首要问题，但“三农”问题一直成为制约中国经济长期可持续发展的重要瓶颈，中央2004-2012年连续颁布的9个“一号文件”强调三农问题。农村消费动力不足、农村金融发展滞后作为“三农”问题的两个具体表现形式，在很大程度上影响着“三农”问题的解决和突破。自启动社会主义新农村建设以来，以及2008年全球金融危机、2010年欧债危机的影响下，国内学者对如何拉动农村消费，扩大内需（李玉举，2010；韩勇、刘放，2011，等）与发展农村金融（李明贤，2006；钱水土、许嘉扬，2011，等）做了较多的研究。鉴于国外发达国家国情的特殊性，主要集中于从流动性信贷约束角度来探讨金融对消费的影响（Jappell and Pagano，1989；Leblebicioglu，2009）。由于我国70%的人口集中在农村地区，故有必要专门研究农村消费与农村金融的关系，目前国内学者已做过大量的研究工作，主要偏向于考察衡量农村金融作为一个“助力剂”，对农村消费的影响效果及作用方式如何。如李家美（2006）、涂舒（2010）从金融抑制的角度探讨分析了我国农村市场消费需求不足的原因，并在此基础上提出了相应的解决措施。董志勇、黄迈（2010）则从信贷约束的角度，探讨分析了信贷约束对农户消费结构的影响，认为健全农村金融市场，完善农村信用环境是扩大农村内需的政策前提。张凯、李磊宁（2006）则对我国农民消费支出与农村金融发展的关系进行了实证分析，并得出我国农村金融发展对农民消费支出呈现较弱的正相关性结论，这也表明了农村金融在一定程度上带动了农民消费需求的增长，但是发展依然滞后，制约着农民消费水平的进一步提高。刘纯彬、桑铁柱（2010）则从金融深化的角度，认为农村金融深化在长期内对农村居民消弱增长有极强的带动作用，而短期内并不明显。 　　国内外学者的研究为本文提供了思路和启发意义，但这些研究大多关注农村金融对农村消费的支撑作用，即农村金融如何作用于农村消费，较少探讨农村消费如何影响农村金融。从图1中也可以看出，改革开放以来，农村金融与农村消费之间的相互影响制约关系。即农户储蓄与农村消费之间大体呈现一个相同的波动趋势。这种现象的主要原因在于农民没有社会保障，因此他们比城镇居民有更高的储蓄倾向，他们的消费行为应该服从生命周期消费理论假设（藏旭恒，2001）。而农业贷款、乡镇企业贷款增长率则呈现一种波折式发展，但2000年之后这两者与农村消费之间，也大体呈现一种相同的发展趋势。 　　本文在前人分析研究的基础上，主要探讨农村消费与农村金融二者之间的相互影响，相互作用机制，并配合以中国的实证来说明，以期实现农村消费与农村金融的同步协调发展。 　　二、农村消费与农村金融的影响作用关系及现状分析 　　（一）农村消费与农村金融的相互作用机制 　　1、农村金融改革发展支撑推动农村消费。具体来说，农村消费包括生产消费和生活消费，生产消费指的是与农业生产相关的各种生产资料的购买，生活消费指的是与居民日常生活紧密相关的各种物质产品和服务的消费（叶琪，2010）。金融的核心作用即对现有的资源或财富进行最优配置，而配置的方向又可分为生产与消费两个方面。生产消费和生活消费是农民最主要的支出渠道，受农民收入水平的约束，在没有其他因素介入的情况下，农民消费支出部分以单向流动方式存在。而金融因素的介入可以使农村内部资金流动渠道多向化和复杂化，激活农村消费潜能，注入农村消费动力。金融对农村消费的支持表现为直接和间接两种方式，直接方式就是通过消费信贷改变农村市场的流动性，增强农民的支付能力；间接方式是通过投资将资金注入农村相关产业，将投资收益转化为农民收入，从而影响扩大农村消费。同时根据西方经济学中的乘数效应原理，资金的注入会带来数倍的回报。如以投资方式向农村注入资金，会通过投资乘数产生数倍于投资的收入，从而间接提高农民的消费能力；以消费信贷注入用于农村生产消费的资金，是为提高农业生产而进行的准备和投入，也会在一定程度上增加农民收入，进一步积累农村消费资金。此时，农村内部资金流动就不再是单线型，而是单向和循环共同交织，在资金的持续运动中，农村消费能力不断累积。究其上述几种作用方式，也是一些学者呼吁倡导“金融下乡”的原因所在。 　　2、农村消费需求推进农村金融改革创新。农村消费对农村金融发展的作用主要在于，其不同层次的需求会推进