精算师年会 乔利剑 专业健康保险产品的体系建设.pptVIP

专业健康保险产品体系建设 乔利剑 中国人民健康保险股份有限公司 第九届中国精算年会 ? 中国沈阳 一、萌芽阶段 二、初步发展阶段 专业健康险市场产品现状（1） 专业健康险市场产品现状（2） 专业健康险市场产品现状（3） 专业健康险公司经营范围 专业健康险产品体系建设目标 专业健康险产品的开发应坚持“以市场需求为导向，以配套支持为前提，以经营效益为中心”的原则，以“健康保障+健康管理”的新型产品模式，为客户提供专业的健康保障和服务，满足客户多层次的需求。 专业健康险产品体系的构建（1） 抓住医改契机，深入研究社保制度和卫生体制改革的相关政策，开发各类与社会基本医疗保险紧密衔接的补充类医疗保险产品（城镇居民补充、城镇职工补充、新农合补充等），使商业健康保险真正成为国家医疗保障体制的有效组成部分。 专业健康险产品体系的构建（2） 研究客户需求，加强各类纯保障健康保险产品的开发和推广，促进健康险向保障功能的回归； 加大产品创新力度，参考国外成熟的健康保险产品形态 ，探索终身费用补偿型医疗保险产品的开发。 专业健康险产品体系的构建（3） 吸收国外成熟产品经验，积极探索和专业护理机构的合作方式，加大长期护理保险的研究开发力度，形成能满足市场不同需求的产品系列。 专业健康险产品体系的构建（4） 将健康管理与健康保障有效的在产品中结合起来，通过健康管理产品的开发促进公司医疗网络平台的搭建，又通过医疗网络平台的建立推动真正的管理式医疗产品，最终使健康管理既能做为高附加值服务，又能成为降低医疗成本的有效手段。 问题1：长期护理保险的发展问题？ 建议 争取税收等相关政策支持 推动国内护理等级评定标准的建立 探索适当的利益分享机制，解决目前长期护理保险保费较高的问题 问题2：终身医疗保险的发展问题？ 建议 * 目 录 一、健康险市场回顾 二、专业健康险市场产品现状 三、专业健康险产品体系构建 四、相关问题及建议 一、健康险市场回顾 1982－1994年 1982年人保上海分公司经办国内第一笔健康保险业务 市场保险意识缺乏 产寿险混业经营，以产险为主，以团体医疗保险产品为主 主要特征： 覆盖面小 承保有限 产品单一 1994-1998年 1994年，“两江”试点，打破传统，商业健康保险的发展有了较大的空间 产寿分业经营，竞争主体逐渐增多 重疾产品获得市场认可，发展较快 健康保险的组织架构及风险管理手段仍沿用寿险的方法 主要特征： 需求方面，购买能力提高 供给方面，健康险核保、理赔技术相对薄弱 产品方面，出现了重疾险产品 三、快速发展阶段 1998-2004年 国务院《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》 保监会《关于加快健康保险发展的指导意见》 推出社保补充类医疗险及保证续保产品 财产险公司可以经营短期健康险业务 主要特征： 以寿险公司为主的健康险市场格局 出现了补充医疗保险产品，逐步回归健康保障的功能 健康保险需求很大，保险公司的有效供给不足 四、专业化经营阶段 2004年－至今 《健康保险管理办法》出台，健康保险公司相继开业，专业化经营迈出实质性步伐 健康险发展的内外部环境逐渐改善 产品供给日趋丰富，服务领域日趋拓宽 主要特征： 形成了多种形式经营主体共同经营健康保险的格局 商业健康保险逐渐成为全民健康保障体系的重要组成部分 健康险产品和服务领域不断创新，产品责任涵盖疾病、医疗、护理、失能及健康管理等多方面 目 录 一、健康险市场回顾 二、专业健康险市场产品现状 三、专业健康险产品体系构建 四、相关问题及建议 二、专业健康险市场产品现状 社会基本医疗保险制度的完善给商业健康险的发展带来了 机遇和挑战； 医疗保险产品的保费规模与全国医疗总花费差距极大； 团体医疗保险市场非理性竞争依然存在，产品赔付率较 高，经营压力较大； 目前费用补偿型医疗保险产品基本上是一年期产品，医疗 保险产品的发展面临瓶颈。 重大疾病保险产品自从面世以来一直是健康险市场， 特别是个人健康险产品中的主打产品，保费规模保 持着较快的增长趋势。 护理保险等新兴保障产品发展缓慢，供给能力不足， 无法满足客户的需求。 目 录 一、健康险市场回顾 二、专业健康险市场产品现状 三、专业健康险产品体系构建 四、相关问题及建议 三、专业健康险产品体系构建 医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任 健康险 疾病保险 护理保险 费用补偿型 定额给付型 失能收入 损失保险 意外险 长期疾病保险可含死亡责任，但给付金额不得高于疾病最高给付金额 其他产品不得包含死亡