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生存调查业务培训;目录： 1、生存调查概念 2、生存调查的种类 3、生存调查报告的撰写 4、生调报告上报流程;首先知道什么是生存调查？;;;;第二段落要点 预约面见情况介绍 简单描述，该段主要描述面见时间及面见的准确地点，对预约有波折的或时效问题（因客户原因不能及时完成生调可解释说明。） 例如：生调人员6月5日与被保险人取得联系，于当日下午在哈尔滨市道外区桦树小区2号楼5单元501室被保险人家里面见了投保人刘明和被保险人王桂玲。;第三段落要点 身份确认（详细描述）及健康状况、生活习惯、嗜好和业余爱好 书写时要尽量详细，直观印象把被保险人的身高体重加以描述、透过良好的生活习惯和态度印证被保险人的健康状况，可有被保险人自述部分、可有公司既往理赔史、可有病例排查、特别是对阳性问题的描述。 例：生调人员通过被保险人的身份证核实确为被保险人本人。被保险人身高约162cm，体重63kg左右，体型适中，脸色红润，身体无残疾，四肢活动灵活，行动自如，言语流利，思维敏捷，否认既往病史、家族病史，否认身体不适症状，且无赌博、无吸毒不良习惯，无嗜烟、嗜酒嗜好，无危险运动嗜好。交谈中可见被保险人性格开朗，乐观纯朴，平日做家务，照顾孙女，接送孙女上学放学，晚上业余时间和老伴一同出去散步，生活习惯良好。;第四段落要点 被保险人家庭居住地址、居住环 境、家庭状况 该段内容可把客户的描述及生调人员的所见和直观感受结合起来。 例如：被保险人家居住地址位于哈尔滨市道里区河清街19号楼3单元601室，居住面积106平方米，三室一厅，中档装修，家用电器齐全，实木家具，小区有保安，居住环境良好。被保险人三口之家（丈夫、儿子），家庭和睦，生活幸福。儿子孙伟现为九中高三学生。 ;第五段落要点 被保险人家庭财务状况 年收入水平及来源、支出情况，家庭经济、资产、投资情况，家庭、企业债务情况，该段内容需详尽有说服力。 例：调查人员通过询问得知，被保险人是黑龙江华宇售后服务有限公司的客服人员，年收入为3.5万元左右，被保险人的爱人为黑龙江省日报社的美术编辑，??收入为6万元左右。家庭年收入共计约9.5万元左右。被保险人的爱人驾驶一辆奇瑞汽车，购置价为6万元左右，驾驶区域为哈尔滨市区内，小康之家。;注：如被保险人及家人中驾驶车辆，需在生调报告第一页挑勾，并在生调报告内容中详细描述谁驾驶、购置价、驾驶区域。;第七段描述重点：其他认为有必要提及的部分 经调查核实，投保人经济收入稳定，具有交费能力。被保险人身体健康，无不良投保动机，受益人指定合理。 ;最后一部分：调查综合意见 简要、客观地反映与生调重点相呼应的内容，并把生调发现的阳性问题和潜在风险明确提示,要与生调报告正文反映的内容一致，不作结论性的语句。 例如：投保人家庭年收入来源稳定，有交费能力，被保险人身体健康，投保单是本人签名，投保目的明确，受益人指定合理，无逆选择风险及道德风险。 ;可保利益关系模板 所谓可保利益关系是指投保人和被保险人关系异常，正常投保通常是父母、夫妻等相互投保。 和抽生调报告相比，撰写的各个要点不变，只是生调原因变成因可保利益关系生调，且要在报告中详细描述投保人和被保险人的关系，由谁交费，及投保人的财务状况、投保人购买该类保险动机、指定受益人原因。 例如，投保人和被保险人关系为姐弟，由姐姐交费，为弟弟投保，受益人指定为姐姐。该报告需要详细描述投保人、被保险人的家庭状况、经济情况、投保原因。抽生调报告的撰写中通常投保人和被保险人作为一个整体家庭来写，但是可保利益关系生调中要分开来写，因为姐弟俩都已经结婚，作为两个独立的家庭来写。 ;残疾模板 主要是因为被保险人身体残疾，如聋哑人、肢体残疾、脊柱畸形等情况要求生调。 和抽生调报告相比，撰写的各个要点不变，只是生调原因变成因被保险人残疾生调，且要在报告中按照生存调查通知单中的调查重点详细描述被保险人残疾部位，因何原因何时残疾，是否治疗过，何时何地治疗，且是否有残疾证，几级残疾，现在健康情况，生活是否能自理，是否影响现在的正常生活。神情是否呆滞、语言表达是否流畅。是否存在健康风险。还需要重点描述被保险人家庭状况、经济状况、投保动机，是否存在逆选择风险. ;A、失明（或聋哑）的原因（先天、意外、疾病等）、时间、部位（左眼、右眼），外观是否有其他异常，如身高、体重、面色、神态、精神状态、谈吐等，有无家族史和遗传史，既往有无进行过治疗，治疗的结果（如有请配合客户提供相关的诊疗资料），最近有无不适症状，有无就诊的计划等。 B、肢体残疾的原因（先天、意外、疾病等）、