广西分行零售贷款从业人员资格考试辅导资料剖析_new.docVIP

广西分行零售贷款从业人员从业资格考试考前辅导资料 （一）“理想之家”综合贷款服务 1、按照“直客式”营销服务模式，我行消费信贷业务将改变以往销售和服务过程中银行过度依赖房地产开发商、汽车经销商和各类中介公司的做法，而由银行承担主动发起人的责任。 2、“理想之家”是我行消费信贷业务“直客式”营销服务模式的统一品牌和对外名称。 3、“理想之家”品牌服务模式将重点发展以网点、理财中心、定向直销、网上申请为主四种渠道。 4、“理想之家”综合贷款服务是中国银行提供的、用于满足客户消费支出和投资经营资金需求的贷款。包括住房贷款、汽车贷款、助学贷款、出国留学外汇贷款、质押贷款、个人投资经营贷款、个人信用循环贷款、个人抵(质)押额度贷款、个人委托贷款等多项贷款产品。 5、在“直客式”营销的众多渠道中，“理想之家”品牌服务模式将重点发展以网点、理财中心、定向直销、网上申请为主的四种渠道，尤其把网点、理财中心和定向直销作为近一时期营销的主渠道，充分利用中国银行现有网点及客户资源，积极倡导网点“直客式”营销服务模式。 （二）住房贷款 1、人民币个人住房贷款最长期限为30年 。 2、个人住房贷款业务涉及的房产主要指个人自用房产。目前我行各分支行均可开办的个人住房贷款业务有个人一手住房贷款业务、公积金组合贷款业务、个人二手住房贷款业务和加按贷款业务。 3、人民币个人住房贷款执行中国人民银行规定的同档次商业贷款利率，可在人民银行规定的范围内进行浮动,下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.70倍。 4、中国银行个人房屋二次抵押贷款的借款人必须是我行一手房抵押贷款的客户，无欠息行为，收入稳定，信用良好，有按期偿还借款本息的能力，并已按期偿还本息2年以上。 5、某男性借款人年龄36岁，向我行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限原则上应不超过 29 年。 6、凡竣工，并验收合格，取得房屋产权证的住房贷款称为现房贷款。除此之外的在建工程或已交付使用但未取得房屋产权证的住房贷款称为期房贷款。 7、借款人在个人一手住房贷款的借款合同生效后，若有足够的资金来源，可提前15个工作日向贷款人提出部分或全部提前还款申请，贷款人可视情况按提前还款金额收取一定比例的违约金。 8、某借款人为女性，现年42岁，为购买一套10年房龄的二手房向我行申请个人二手住房贷款，其贷款最长年限原则上应不超过18 年。 9、个人二手住房系指由房屋产权人出售，房屋土地管理部门已颁发房屋所有权有效证件，或房产已确权，房地产商可提供该房产《商品房权属证明书》和《楼宇名册》，可在房屋交易二级市场流通，卖房人具有完全处置权利的住房。 10、个人二手住房贷款的最高限额不得超过所购住房评估价值或二手房交易价格的70%(两项选其中较低一项)。 11、个人二手住房贷款的期限最长不超过30年，且房龄与贷款期限之和最长不超过30年。 12、个人住房贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人。 13、个人住房贷款币种为人民币和外币。 14、个人住房贷款的最高限额不得超过所购住房价值或评估价值的80%。 15、个人办理个人住房按揭贷款，最低首付比率为 30% 。 16、人民币个人住房按揭贷款可以申请的贷款期限最长为 30年。 17、贷款期限在1年以上的个人住房按揭贷款必须采用按月 还款方式还款。 18、个人二手房贷款业务包括个人二手住房贷款和个人二手商铺贷款。 19、个人住房按揭贷款不可以接受车辆担保方式。 20、个人住房贷款借款人的年龄要求男性不得超过 65 岁，女性不得超过 60 岁 21、个人住房按揭贷款的还款方式有一次性到期还本付息、等额本息还款法 、等额本金还款法。 22、二手房贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则，借贷双方应根据此原则依法签订借款合同。 23、个人住房贷款的担保方式包括抵押担保、质押担保、保证担保、履约保证保险(亦称还款责任险)、其它贷款人认可的担保方式。 24、二手住房贷款,买卖的房屋包括商品房、房改房 、经济适用房等。 25、个人住房按揭贷款采取质押贷款的，质物一般为银行存单、金融债券、国家重点建设债券、国债、AAA级企业债券等，股票暂不接受质押。 26、个人住房按揭贷款可以在贷款期限内申请部分或全部提前还款。 27、借款人住房贷款的每月还款额与收入比应控制在 55% 以下。 28、对于申请购买第二套住房的个人客户，贷款利率由各行在人民银行同档次贷款利率允许浮动范围内自行确定，但对于在人民银行个人征信系统中曾有逾期 30 天以上的记录的借款人，贷款利率不得低于同档次贷款基准利率。 29、个人二手住房系指由房屋产权人出售，房屋土地管理部门已颁发房屋所有权有效证件，或房产已确权，房地产商可提