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信贷业务管理规范2.0第一章 总则第一条为了加强公司业务管理，规范信贷业务操作流程，根据公司相关规定，结合实际业务情况，特制定《信贷业务管理规范》（以下简称《规范》）。第二条本操作流程适用于普惠金融中心及下辖区域、分部、营业部。第二章业务流程第三条本业务流程包括借款申请受理、资料处理、合同签约、财务放款业务流程环节。第一节申请受理第四条客户咨询（一）客户咨询。客户经理根据客户具体情况（家庭、工作、资产等方面）进行分析，对应介绍公司产品，并详细解说申请借款流程和需要提供的资料；（二）系统查询。客户经理对客户基本信息（身份证、姓名）进行系统查询，查看客户是否符合办理公司借款业务条件。（三）客户经理须提醒客户提供的申请资料要符合对应的产品要求，并提示客户准备真实、完整、有效的资料，以便于快速完成借款申请；（四）客户无法在系统中进行申请包括但不限于以下情况：客户属于担保人、共同借款人、家庭关联贷款、黑名单等。第五条申请受理（一）客户经理指导客户填写《借款服务申请表》（以下简称《申请表》）并整理及审核客户提供的借款资料，《申请表》必须由客户本人填写并签字确认，申请资料进行初次审核，确保真实、完整、有效。（二）客户的所有签名必须以正楷字体书写，且字迹清晰可辨；借款人姓名、身份证号、申请金额、期限等重要内容不允许涂改；《申请表》中如出现3次以内的填写改动，客户需在改动处签名；《申请表》出现无法辨认的填写信息及3次以上的涂改时要重新填写。关于申请表具体填写要求，请参考附件《客户经理资料收集及操作指引》。（三）客户经理签字。客户经理需对申请人所提供的所有资料在进行确认，确保其资料真实无误，无协助客户隐瞒或虚构成分。客户经理确认后填写借款服务操作表，签字后与所有客户资料一起交风控经理进行初审。（四）查询征信报告。客户经理通过门店报备的代查渠道进行征信代查，不得弄虚作假。若出现代查渠道不稳定时，由风控经理安排相应人员陪同客户去指定银行拉取征信。（五）录入客户信息。客户经理进行系统录单，将申请表上的内容完整、准确的录入系统中。第二节资料处理第六条资料核查（一）核查规则1.客户经理将收齐所有材料交至营业部风控经理处（风控经理离岗授权指定客服），风控经理对所有材料进行审核，确认无误后在借款服务操作服务表进行签字（或盖章）确认，并按规则进行任务分配，随后将纸质材料交给相应客服。初审借款资料如出现因客户资质不符合我司借款产品要求，并且未出现虚假借款资料的，风控经理盖拒绝章后交客服存档；初审借款资料若发现虚假借款资料，风控经理盖拒绝章后交客服将该客户录入黑名单。2.客服对风控经理盖章后纸质材料进行复核，复核完毕后根据纸质客户名称，在系统内提取录单信息进行电子复核。根据进件及产品要求核查借款的合规性，身份证明、房产证明等资料的真实性，申请表填写的规范性（客户要亲笔签名且签名为正楷），借款资料的真实性、完整性，风控经理是否在借款服务操作服务表进行签字（或盖章）确认；出现资料不符合产品大纲或者程序不符合规范的，终止进件操作，待客户经理进行重新补充后再提交。复核通过的客服在借款服务操作服务表进行签字（或盖章）确认,且在核实的每项材料上签字（或盖章）确认并备注来源。确认无误后客服统一对纸质材料进行扫描上传，与录单信息一起提交，审核中若发现客户虚假借款资料则将该客户录入黑名单。（二）审核信息1.身份证验证身份证验证可使用身份证验证器或登录“全国公民身份证号码查询服务中心”网站核实：重点核查身份证信息是否与借款资料一致且在有效期内。2.法院被执行人信息查询所有申请人进件前必须先查询全国法院被执行人信息，查询的网址为/search/，有显示诈骗记录，或欠款记录，或有案件显示当前 “执行中”的一律不进件。查询结果需要截屏上传至系统中，如遇特殊情况需要在系统中备注说明。3.工商网信息查询所有申请人进件前必须提供工作单位的工商网查询信息，工商网单位名称需要与系统中单位名称一致。且门店必须对客户提供的工商网信息进行查询并验证无误后再提交风险管理部门。若无工商网，无法进件。若工商网查无记录的，经过当地工商局证明其真实存在的，需要门店风控经理签字确认。4.公积金资料可通过当地公积金网站验证真伪（需客户经理提供客户公积金账号及密码）；无法通过网站验证的，必须由客户经理陪同打印公积金证明材料，并签字确认其真实性。5.对房享贷B或诚意贷A客户，申请人本人名下房产地址下的水、电、煤单据进行核查。通过当地水电煤公司官网，或客服电话，核实户名、缴交金额、日期、地址是否一致。（若申请人无法提供水电煤单据，需提供网页版产调（若有），由客服登录当地房产局官网进行验证，或由客服陪同至房管局打印产调）6.保单真伪验证：车安贷的交强险及保单贷的保单，需通过对应保险公司客服热线或网站验证，核对客户姓名，关键要素