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质押保险论文范文:阐述养老保险和农村金融双赢的制度安排word版下载养老保险和农村金融双赢的制度安排论文导读：本论文是一篇关于养老保险和农村金融双赢的制度安排的优秀论文范文,对正在写有关于质押论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段：的养老金年复利5％的个人账户年计账率和计发率3.14个百分点；全县1012位已满60周岁的参保老人都按照标准领到了自己的养老金。目前，呼图壁县养老保险证质押贷款项目已推广到四川、江西、内蒙古、安徽等地区，成为农村社会养老保险工作创新的重要取向。　　　　本报告试图回答以下三个方面的理由：一是哪些人参与了养老保险证质押 [摘要]新疆呼图壁县首创的农村养老保险证质押贷款，是一种集农民养老保障、农户资产建设、农村金融发展多赢的制度安排。研究和倡导在有条件的地区试点探索这一模式，对改革完善我国农村养老保险制度、扎实推进社会主义新农村建设具有重要的政策意涵和实践价值。本文的基本假设是：有强烈致富动机的中低收入户，最有可能通过养老保险证质押方式贷款；农民在使用养老保险质押贷款后，其燃眉之急有所缓解，家庭财富有所增加，人际关系、社区和谐有所改善，农保制度在财务和政治上更加可持续。导致上述积极变化的最主要的因素是，养老保险证质押贷款，突破了现行农保制度“再分配与消费取向”的规限，赋予了其“生产与投资”的功能；明晰了养老保险证的产权，真正体现了个人账户属于农民个人所有的精神实质；在拓宽农保资金保值增值渠道的同时，也创建了一个积累家庭资产和本地财富的新循环。一句话，养老保险证质押贷款通过拓展农民个人养老账户的发展功能，使之成为一个推动农民迈入小康生活的“资产账户”。 　　[关键词]养老保险证质押贷款；多重福利效应；实证研究 　　[]A　[文章编号]1003—8353(2008)04—0032—16 　　 　　一、理由的提出 　　 　　新疆呼图壁县养老保险证质押贷款(简称“养老保险证质押贷款”)是指农村社会养老保险(简称“农保”)的参保对象，在生产、生活方面急需资金时，用自己或借用他人的《农村养老保险缴费证》作为质(抵)押物，依据一定的程序，到指定的银行办理委托贷款。贷款利率与银行同期贷款利率相同，贷款的额度目前为养老保险证面值的90％，贷款期限一般为一年。养老保险证质押贷款款项系农保机构存入银行的农保资金，质押贷款所收的利息专属养老责任金，并完全进入农户个人养老账户长期滚动储备。呼图壁县农村社会养老保险办公室(简称“县农保办”)每年年末按委托贷款利息收入的1.5％向受托银行一次性付清手续费，受托银行不承担风险。县农保办在质押贷款农户无法归还借款的情况下，可以根据农户要求退保或者用被质押养老证的余款核销顶账。 　　 　　呼图壁县养老保险证质押贷款项目探索于1998年，其直接动因是该县农村养老保险基金(简称“农保基金”)面对巨大的保值增值压力。一方面，作为1997年全国农保工作先进单位，呼图壁县当时的参保人数和投保资金已颇具规模。据县农保办统计，截至1997年底，呼图壁县共有4个乡(镇)10046位农民投保，占当年全县农业人口总数的16.12％；参保资金1475.65万元，人均投保1469元，占2004年全县财政收入的13.35％。另一方面，自1997年起，银行存款利率不断下调，在历经8次连续下调后，一年期存款利率从1996年的9.18％下调为2002年的1.98％，同时国债利率也一路下调至略高于存款利率。这意味着，银行存款、购买国债作为县级农保基金仅有的保值增值渠道，其实际功效大为削弱。县农保办作为负责全县农保工作的政府职能部门，其向参保农民承诺的养老金领取标准可能兑现困难。面对事关全县1／5的农牧民、过千万元农保基金沉淀在银行无法实现有效增值，参保农民以生产资金短缺为由要求退保，以及全国农保工作停滞不前的严峻形势，基于对广大农牧民高度负责的政治责任和觉悟，从1998年初起，呼图壁县农保办在全面暂停吸收农民参保的同时，开始探索用养老保险证质押贷款的方式来确保已有资金保值增值的新途径。 　　 　　呼图壁县养老保险证质押贷款项目大体经历了三个发展阶段：一是小范围试点阶段(1998年7月至2001年底)。1998年下旬，为帮助农民搞好春耕生产和配合县政府调整产业结构，呼图壁县农保办在县辖五工台、大丰两镇选择了6个条件比较好的行政村进行试点，贷款事项仅限于农户购买生产资料和发展奶牛业。尽管试点工作以不公开方式谨慎进行，但产生的效果却出乎意料。资料显示，从1998年7月底至9月，在短短两个多月的时间里，县农保办为两个试点镇的上百户农户发放贷款50余万元。需要指出的是，由于县农保办与当地金融机构的关系尚未理顺，期间被罚款、暂停业务的情况时有发生，试点工作并非一帆风顺..二是正式启动阶段(2002年初至2005年底)。2001年