货币银行学 第5章 存款货币银行.docVIP

第5章 存款货币银行 重点内容 5.1 概述 现代银行业产生于古代的货币兑换与银钱业 商业银行的性质 商业银行的职能 存款货币银行（商业银行）业的类型 商业银行的组织制度 我国存款货币银行的类型与组织 商业银行的性质 商业银行是企业 商业银行是金融企业 商业银行是特殊的金融企业 商业银行的职能 ——信用中介 ——支付中介 ——信用创造 ——期限中介 ——多样化的金融服务 ——调节经济 商业银行的基本类型 职能分工型 全能型 ★混业经营有何利弊？ 5.2 商业银行的业务 商业银行的经营业务有三大块： 负债业务 资产业务 中间业务和表外业务 5.2.1 负债业务 自有资本 吸收存款 其他负债 其他负债 向银行同业获取资金（同业拆借、转贴现、回购交易） 向中央银行借款(再贴现、再贷款) 国际货币市场借款 结算过程中的短期资金占用 发行金融债券 负债业务的创新 可转让定期存单（CD） 可转让支付命令账户（NOW） 自动转账系统（ATS） 货币市场存款账户（MMDA） 5.2.2 资产业务 准备金 贴现 贷款 证券投资 租赁业务 例题 银行以贴现率6％为一张面额为10000元、90天后到期的票据办理贴现，银行应付给客户多少钱？ 5.2.3 中间业务与表外业务 中间业务 表外业务 表外业务 汇兑业务 信用证业务 代收业务 代客户买卖业务 承兑业务 信托业务 代理融通业务 银行卡业务 其他中间业务：咨询业务、信息服务 讨论 “卡奴”现象 “保理”的业务性质 作业 上网了解我国商业银行开办的主要业务，并介绍： 我国商业银行开办的对私（个人）银行业务。 我国商业银行开办的对公（企业与单位）银行业务。 5.3 商业银行的经营原则与管理 经营原则 商业银行的管理 5.3.1 商业银行的经营原则 盈利性原则 流动性原则 安全性原则 5.3.2 资产负债管理 资产负债管理理论的发展 贷款管理中的几个问题 1. 资产负债管理理论的发展 资产管理理论→ 负债管理理论→ 资产负债综合管理理论 2. 贷款管理中的几个问题 贷款原则 三性原则 贷款审查的“6C”原则 品德（character） 才能（capacity） 资本（capital） 担保品（collateral） 环境（condition） 连续性（continuity） 贷款的风险分类 正常贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 损失贷款 讨论 中国的不良贷款问题 国有银行体制改革问题 5.4 金融创新 金融创新的动因及类型 避免风险的创新 避开管制的创新 技术推进的创新 复习思考题 概念 同业拆借、贴现、原始存款、派生存款 商业银行的性质与职能 商业银行经营管理的基本理论有哪些? 原始存款与派生存款的关系如何？ 制约商业银行派生存款能力的主要因素有哪些？ 商业银行的主要业务有哪些？