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* * 为家中保单做年底体检 普通人必买的5种保险 岁末将近，在整理一年工作和生活的同时，有没有想过把自己手头的保单做一下整理，比如：哪些保单即将到期？保险额度是否合适？今年新买了一套房子，是不是该换新的保险了？…… 不少人认为签完保单合同就可以一劳永逸，但有关专家表示，只有定期检视自己保单条款的各项内容，或根据自身的家庭情况和身体状况的变化做一些修改，才能让保险给家庭带来完善的保障。 为家中保单做年底体检 普通人必买的5种保险 做“体检”大有讲究: 　如果说给人做体检包括了B超、血检、X光等一系列步骤的话，那么给保单做“体检”，也有一系列的步骤。从大的方面来看，保单“体检”的内容包括确保保单是否在有效期内、保障的内容自己是否明了、保障的方面是否全面、保障的额度是否符合需要等  从细节来看，每年家庭成员的情况都会不一样，自身的家庭情况和身体状况都会在一年里面或多或少地发生变化，只有以此对于保险进行一些修改，避免保单失效等情况。同时，如果联系地址、电话改变，一定要及时通知保险公司变更。在“体检”的时候，还要保证交费的银行账户在交费时段要保持有比保费略多的余额，以免因为没有足够的金额续保而导致保单失效。此外，保单要放在家人知道的地方，如果投保人有什么变化也要及时变更，这在“体检”的时候，也应该通知家人知道。 为家中保单做年底体检 普通人必买的5种保险 一生需多少保单?家庭保障方面(寿险)； 意外伤残保障方面(意外险、意外医疗险)； 健康保障方面(重大疾病险、住院费用险)； 养老保障方面(养老险)； 子女教育金方面(子女教育险)； 收入保障方面(住院津贴险、失能保障险); 投资理财、资产保全类(分红险、万能险、投连险)。 遵循原则重细节首先先解决保障，先关注健康、疾病方面的投保，这也是第一次投保的个人和家庭首先应该关注的。在此基础上，选择投资型保险这种理财方式应该调整心态，它不是一种会带来暴利的产品，更多的是关注中长期的稳健。　　受益人的指定是保险规划中非常重要的一环，投保人购买保险到底是为了保障谁的生活，一定要想清楚。随着家庭状况的改变，比如说离婚、再婚；新的子女出生；父母过世等，相应的受益人一定要及时变更，才能让保险起到保护伞的作用。如果生活发生大的变化，比如结婚、生子、开始贷款购房、退休等情况，一定要及时调整自己的保单，以利于生活发展的需求。 　10月1日开始实施的新《保险法》对理赔程序、时限、形式等作了重大修订，强化了保险公司及时理赔的义务，促使理赔“提速”。对于普通百姓来说，一定要关注新《保险法》中的细节，如：保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人提出索赔时，保险公司如果认为需补交有关证明和资料，应当及时一次性通知对方；材料齐全后，保险公司应当及时做出核定，情形复杂的，应当在30天内作出核定，并将核定结果书面通知对方；对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款；对不属于保险责任的,应当自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。这些时间节点，对于普通百姓在理赔时，都具有非常重要的意义。 遵循原则重细节 普通人应当买的五种保险 (见图) 一个好的人寿保险计划可以影响我们的一生。随着银行逐步提供全面的人寿保险代理服务,越来越多的客户选择从银行那里购买。不管从哪种渠道购买人寿保险,合同条款是必须看的,特别是容易搞错但又很重要的四个要素。　　“犹豫期”条款就像“无理由退货期”,如果过了犹豫期再发现购买的保险不适合而要求退保,就要产生很大损失。目前“犹豫期”一般为10天,但如何计算各家公司不尽相同,所以要事先问清楚。通常自投保人签收保险合同日开始计算,但有部分险种例外,如投连险,很多公司是将保险合同生效日后第11个自然日视作合同签收日,签收日起10个自然日为犹豫期。　　“责任免除”条款 如果你酒后驾驶、或者无照驾驶,那么这时发生事故是得不到理赔的,而保险公司通常把过期或未年检的驾照,也列为“无照”;根据多数保险公司对“无有效行驶证”的解释,如果你的车辆未按期进行年检,行驶证处于无效状态,那么你也是不能获得理赔的。　　 买寿险不可忽略什么？ “宽限期”条款“宽限期”条款指:如果超过保险费到期日仍未交付保险费,从保险费到期日起60天内为宽限期, 如果宽限期内发生保险事故,仍可理赔。超过宽限期仍未交付保险费,就会导致保险合同失效。所以投保时要注意缴费的宽限期。　　很多保险投诉产生的原因,都是因为投保人没有看保险合同所致,这就意味着一开始就将自己排除在公平之外。只知道购买保险,却不理解保险合同的具体条款,其实是忽视了自己的权益,缺少对自己的责任心。 　重大疾病保险“期满利益”条款 很多保险公司重大疾病险是捆绑在两全险上的,那就要注意期满利益,是返还累积缴纳