【必威体育精装版】2016年金融理财师《个人风险管理与保险规划》冲刺试题及答案.pdfVIP

国际金融理财师(CFPTM)资格认证考试最后冲刺试题 　 1.孟女士计划一年内在上海市购置一套价值 200 万元的房子，想办理房屋贷款。请问 改制前，下列哪种方式是可行的，且所支付利息总额最少( )。 　　A.申请 5 年期住房公积金贷款 B.申请 20 年期住房公积金贷款 　　C.申请 5 年期商业房屋贷款 D.申请 20 年期商业房屋贷款 　　答案：C 否 　　2.关于孟女士目前的保单，在发生保险事故时可能获得的保险给付，下列说法错误的 3是 是()。 hg2 　　A.孟女士若因意外伤害重残(按保险条款可按最高比例 100%给付) ，发生手术费用10 万元，受益人可得到 205 万元的给付54sdf 　　B.孟女士若因病身故，受益人可得到 150 万元的保险给付 hd 　　C.孟女士若意外身故，受益人可得到 200 万元的保险给付 yjg 　　D.孟女士若因病住院 40 天，受益人可得到 12 000 元的保险给付 dg 　　答案：C xjh fg 　　3.孟女士计划 18 年后年满 60 岁时退休，届时将企业转移给儿子经营，预计改制后 18 年间公司将一直维持红利发放比例 30% ，18 年后市盈率将稳定在 15 倍，则孟女士 退休时其所持股份的合理价值为()。(答案取最接近值) 　　A.20 361 万元 B.22 450 万元 C.4 077 万元 D.3 375 万元 　　答案：A 　　4.金融理财师小张在与孟女士沟通后，为孟女士进行了寿险需求测算。按孟女士的意 愿，只考虑以下遗属需求：1)赡养父母 15 年，除了父母生活费每年 5 万元(按当前的价 格水平计算)外，还包括母亲的检查费用和保姆的工资津贴；2)支付儿子留学前的教育抚养 费用：除了教育费外，每年还需保证儿子 3 万元(按当前的价格水平计算)的生活费支出， 不考虑孟女士的前夫每年支付的抚养费；3)支付儿子的留学费用。如果不考虑家庭现有负 债，也不考虑投资性资产变现。请问，孟女士至少应增加寿险保额( )。(保险给付金可实现 的投资回报率为 5% ，子女学费成长率为 6% ，此外其他各项费用成长率均为 4% ，答案 取最接近值) 　　A.55 万元 B.100 万元 C.120 万元 D.72 万元 否 　　答案：D 23是 　　5.改制后，孟女士为员工建立了社会保险账户和企业年金账户。其中国家基本养老保 hg 险、基本医疗保险、住房公积金账户的个人缴费比例分别为 8%、2%、6% ，住房公积金 sdf 账户单位对等供款，医疗保险账户企业缴费率为 6% ，其中的 30%划入个人账户。企业年 54 金计划规定个人缴费为上年度个人工资总额的 5% ，年底缴纳，企业 1 ：1 配款，全部进