从金融生态看我国农村非正规金融问题.pdf

宁俊飞，等：从金融生态看我国农村非正规金融问题 经济管理 从金融生态看我国农村非正规金融问题 宁俊飞 。田 健 (天津商业大学，天津 300134) 摘【 要】金融生态是分析我国金融问题的新视角和新方法，本文将其引入到我 国的农村金融问题中，从论述我国 农村非正规金融的历史发展 、产生原 因和产生环境入手 ，探讨非正规金融能顺利扎根于我 国农村 的原 因，最后提 出政 策建议 。 关【键词】非正规金融；金融生态；金融物种 长期 以来 ．我 国农村存在着严重 的金融抑制现象，非正规金 融机构之间相互竞争，通过提高服务质量和运作效率来争夺有 融的出现在一定程度上缓解了农村金融抑制 ．根据 国务 院发展 限的客户资源 ，这样经营不善的金融机构会被市场淘汰 ，而佼佼 研究 中心农村经济研究部组织在全国29个省 (市 、自治区)的大 者生存下来 ，整个金融业得以健康 的发展 。金融生态 的活力 、动 规模实地调查显示 ，2001～2004年 ．农户从非正规渠道借款 的比 力都源于它的 内在竞争性 。 例为47．4％，农业企业借款来 自非正规渠道的比例为 48．4％。非 1．3 制度环境性 正规金融指的是非法定金融机构所提供 的间接融资以及个人之 自然生态是在 自然环境下形成的。而金融生态也是在一定 间或个人与机构之间的直接融资 ．非正规金融又可分为黑色金 的政治 、经济、法律和文化下形成 的，这是它 的制度性 ，由于法律 融和灰色金融 ．黑色金融包括逃汇 、洗钱 、老 鼠会等具有黑社会 制度可以间接体现政治 、经济和文化等特征 ．因此 ．法律制度是 性质 的民间金融 ．类似这种性质 的民间金融对社会弊大于利 ，应 影响金融生态最直接最重要 的因素 ，是金融生态参与者生存 的 该坚决取缔 。而灰色金融一般是指合理不合法 ，但对社会有益的 首要环境 。 金融活动 ．包括 民间友情借贷 、企业互相融资、典 当行 、私人钱 1．4 稳定性 庄 、民间合会等形式 。本文研究 的非正规金融 ，是排除了黑色金 自然生态可 以 自我调节 ．但是一旦外力的影响超 出它可 以 融在外 的灰色金融。 调节 的范围，就会破坏整个系统平衡 。同样 ，在金融生态里，利率 可 以调节资金供求状况 ，迫使金融机构创新金融产 品和服务 ；破 1 金融生态 的涵义 产、兼并可以调：金融机构的数量、规模 ，并优化结构 ，提高金融 组织 的自律和内控水平 ，催生新的金融物种 。然而 ，人为破坏金 2004年 l2月 ，周小川行长在 “中国经济学 5O人论坛 ”上首 融生态规律 ，如政府对金融的过度干预会恶化资金 的配置 ．妨碍 次提 出了 “金融生态 ”的概念 。金 融生态是 各类 金融组织 为了生 金融机构的正常发展 ，导致整个金融生态失衡 。 存和发展 ．与其生存环境之间及内部金融组织相互之 间在长期 的密切联系和相互作用过程 中，通过分工、合作所形成 的具有一 2 非正规金融在农村金融生态中的地位 定结构特征 ．执行一定功能作用 的动态平衡系统 ，金融生态系统 主要包括金融生态参与者 、金融生态环境和金融生态调节三个 2．1 非正规金融的地位 方面 。概括起来金 融生态具有以下特征 ： 农村金融生态参与者应该包括相关监管机构 、正规金融、非 1．1 动 态进化性 正规金融和农村资金需求者。然而，政府监管部门却将非正规金 今天 的金融是从遥远的过去演化而来的，它是一个从简单 融看成农村金融生态 的外来者 ，并对其进行不断打压 ，扼杀其生 到复杂、从低级