个人理财讲义1.doc

第一讲的内容是这门课程和考试的介绍，以及个人理财的概述。 “个人理财”这门课的辅导，共分19讲，内容是： 第一讲：个人理财概述 第二讲：个人理财基础（上） 第三讲：个人理财基础（下） 第四讲：金融市场（上） 1、金融市场2、货币市场 、市场 第五讲：金融市场（下） 1、金融衍生品市场 3、黄金市场第六讲：银行理财产品（上） 1、银行理财产品介绍 2、货币类和债券类理财产品第七讲：银行理财产品（下） 1、类产品 2、类产品 3、结构性理财产品第八讲：银行代理理财产品（上） 1、概念 2、第讲：银行代理理财产品（）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是()。 A.信托关系B.合同关系C.委托代理关系D.供销关系 【例题】理财顾问业务的内容包括(　)。 A.储蓄品推介B.投资品分析C.财务策划D.保险规划E.退休规划 …) 门槛比较： 招行金卡：5万；工行理财金：30万；私人银行：100万美元 【例题】投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?(　) A.保本收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划E.固定收益理财计划【例题】由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是(　)。 A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划 总结： 一、个人理财业务概念、特点 个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动 特点： 服务对象：个人客户不是企业或其他法人 服务的专业化 服务的性质:顾问性质\受托性质 服务的个性化、综合化 二、个人理财业务分类 理财顾问服务综合理财服务综合理财服务的分类：1、私人银行业务2、理财计划 保证收益理财计划 非保证收益理财计划 保本浮动收益理财计划 非保本浮动收益理财计划 三、理财计划概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划四、私人银行业务 银行向富人及家庭提供的系统理财业务 私人银行业务的核心：个人理财 范围：超越简单的资产负债业务 性质：混业业务 产品与服务的比例：3：7 五、保证收益理财计划 一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配，风险共担六、非保证收益理财计划 保本浮动收益理财计划特点保本不保证收益 非保本浮动收益理财计划特点不保本根据约定条件、实际收益支付收益→结构性理财产品） 第三节、影响个人理财业务的因素： 一、宏观因素： （1）政治、法律、政策环境；（其中法律体系我们后面还要讲到） 政策：财政政策、货币政策、收入分配政策、税收政策 （2）经济环境：经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况（经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等） 问题：什么是个人可支配收入？个人收入扣除税款后的金额。 问题：名义利率和实际利率？（中间的差就是通货膨胀率） 问题：经济状况向好的时候，储蓄、债券、股票、房产应该如何配置？ 【例题】应对通货膨胀的措施有哪些？ A减少储蓄 B增加黄金配置 C扩大消费 D增加债券 （3）社会环境 传统东方文化好储蓄，西方好投资；人口环境 （4）技术环境：互联网促进理财产品销售 二、微观环境 （1）金融市场的竞争 （2）金融市场的开放 （3）金融市场的价格机制：利率水平 【例题】 预期利率水平下降，会引起个人理财的什么变化？（多选） A增加外汇配置 B增加储蓄配置 C减少房产配置 D增加债券配置 E增加股票配置 表1—1经济增长与个人理财策略 理财产品 预期未来经济增长较快 预期未来经济正在处于衰退周期 理财策略调整建议 理财策略调整理由 理财策略调整建议 理财策略调整理由 储蓄 减少配置 收益偏低 增加配置 收益稳定 债券 减少配置 收益偏低 增加配置 风险较低 股票 增加配置 企业盈利增长可以支撑牛市 减少配置 企业亏损增加、可能引发熊市 基金 增加配置 可实现增值 减少配置 面临资产缩水 房产 增加配置 价格上涨 适当减少 市场转淡 表1—2通货膨胀与个人理财策略 预计未来温和通胀 预期未来通货紧缩 理财策略调整建议 理财策略调整理由 理财策略调整建议 理财策略调整理由 储蓄 减少配置 净收益走低 维持配置 收益稳定 债券 减少配置 净收益走低 减少配置 价格下跌 股票 适当增加配置 资金涌人价升 减少配置 价格下跌 黄金 增加配置 规避通货膨胀 维持现状 价格稳定 表1—3汇率变化与个人理财策略 预期未来本币升值 预期未来本币贬值 理财策略调整建议 理财策略调整理由 理财策略调整建议 理财策略调整理由 储蓄 增加配置 收益将增加 减少配置