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国际银行业机遇与挑战 　　在全球经济环境有所恶化与不景气中，各国经济不确定的脆弱性不断上升，国际金融震荡性扩大，国际投资信心和投资组合面临新的风险与挑战。诸多国际上不利负面因素，不仅直接影响着各国宏观经济政策的协调与调控，而且使行业产业微观效应逐渐加大困惑与压力。尤其是面对日本中央银行注资救助商业银行举措、美国银行业对经济复苏的支撑以及我国银行业违规案件的凸显，都表明银行业对宏观经济的巨大作用。基于国际经济金融快速发展的需要与借鉴，当前各国对于巴塞尔新协议的关注与讨论，已经引起国内外银行的普遍重视与关注，成为经济复苏或稳定发展潜在的拉动力量。 　　 　　巴塞尔新协议对改革创新中的 国际银行业的促进作用 　　 　　自1999年6月新巴塞尔协议征求意见稿出台以来，国际银行业给予普遍关注与重视。近期，我国由正式行使职能的金融权威机构――中国银监会，以第二号公告形式，就巴塞尔新资本协议公开征求中国银行业的意见，显示了我国银行与国际接轨的具体行动，同时也看出，我国银行监管逐渐规范、完善，银行改革开放在逐渐加快。与过去协议相比，新巴塞尔协议的内容更为广泛，更加全面而实际的反映了国际银行业发展的需求与进步。巴塞尔协议已经对国际银行业的发展起到规范、监督与强化的推进作用，而新协议的即将实施与推广，将会从更深层次与更广范围，进一步推进与促进国际银行业的发展与创新。 　　首先在于巴塞尔新协议的国际化完整性。从1988年巴塞尔协议到至今的巴塞尔新协议，国际化的更新举措使得国际银行业的发展更具有一套完整化、国际性的资本充足率标准；而随着实践和实际运用的摸索与经验，为防范和化解银行业的风险，维护银行体系的稳定作用，尤其是面对全球经济金融形式、趋势乃至格局的变化，原协议的滞后性以及一些缺陷，不仅直接制约了一些国家区域银行业的发展，并且也不利于国际银行业的改革创新发展，对各国金融监管的有效性有所影响。经过努力探索、协商与调查，巴塞尔委员会于1998年开始着手制定新协议，广泛关注各国银行金融发展的实际需要，先后在1999年6月和2001??1月，两次发布新的征求意见稿，不仅得到各国监管当局和银行界的积极评价与反馈，也得到学术界努力调研的予以配合讨论，以及高度评价，在综合各方意见，经过长时间的讨论论证之后，巴塞尔委员会最终在2002年底颁布了新协议的正式稿，并预定于2005年在10国集团内部正式开始实施。这不仅表现了国际银行监管与规范发展的全面、积极以及妥善有效，而且也预示新协议国际化的广泛性，促进新协议的完整、真实、有效，时间周期、全面程度以及国际广泛，都使新协议更加完整、科学与合理。 　　其次在于巴塞尔新协议务实化的实际性。巴塞尔委员会经过多年国际银行的实践检验，已经意识到，仅通过最低资本金规定无法保障与实现金融体系的安全与稳健；因此，在过去协议的基础上提出新协议资本金的新规定与设想，其不仅延续了原有资本充足率的标准，使国际银行监管连续性有体现，并且对相配套的银行风险资产评估有新的规定；而且新协议除了补充完善了表内业务原有的信用风险、市场风险资本外，还增加了操作风险资本要求，建议银行以20％的资金来防范操作风险，进而使得银行的资本充足率或风险管理更加实际有效。同时还特别强化了资本充足率的监督机制、市场透明度和市场纪律的要求，不仅使银行监管当局的监管更加有依据，而且还使市场参与者能够有效估计银行风险管理状况和清偿能力，使银行监管更加务实而实际。新协议对银行风险的评估更精确、更全面，以最低资本规定、监管当局的监督检查和市场纪律构成新协议的主旨。 　　再次在于巴塞尔新协议的标准化操作性。新协议的最大更新在于提出了一整套内部框架，其中包括银行对信用风险的内部测量、银行对内部评级的每一等级违约概率；新协议所考虑的资本要求，不仅取决于某一种资产的单一风险的特性，而且还考虑了各种资产风险的相互关系，并指定出了处理传统证券化下的具体风险的标准；新协议还对银行其它风险的资本要求，主要集中在对操作风险的控制，并提出信用风险的内部评级法的初级法和高级法；新协议在四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容，其中包括适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率，从而使监管当局可以及早干预防范银行风险的发生并采取迅速补救措施。国际银行业的风险防范规范化、科学化、统一化、标准化，将更有利于国际银行业的改革、创新与发展。 　　 　　巴塞尔新协议对开放接轨中我国银行业的警示 　　 　　巴塞尔新协议对于我国银行业的发展既是契机，也是挑战；尤其是面对我国加入WTO之后，银行业改革开放的逐渐加快与加速，新协议为我国商业银行学习借鉴，不断补充完善经营管理理念、方式和技术，无疑是提供一次良好的学习机会；但是我们更应该清醒地看到，我国银行业面临的挑战与压力