保险学PPT案情介绍.docxVIP

案情介绍：1999年1月2日，A公司向本市一家印刷厂租借了一间100多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为一年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年3月6日，A公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为一年。当年A公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝，因此A公司只好边维持生产边准备搬迁。次年1月2日至18日间，印刷厂多次与A公司交涉，催促其尽快搬走，而A公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求A公司最迟在2月10日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2月3日，A公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失215000元，厂房屋顶烧塌，需修理费53000元，A公司于是向保险人索赔。本案中厂房内设备属企业财产险的保险责任范围，保险公司理应赔偿其损失，这一点不存在争议，但租借合同已到期，保险公司对是否仍应对厂房屋顶修理费进行赔偿产生了分歧。????第一种意见：租赁合同到期后，A公司对印刷厂厂房已不存在保险利益。第二种意见：A公司继续违约使用印刷厂厂房期间，厂房屋顶烧塌，即A公司违约行为在先，在保险标的上的利益不合法，保险公司不应给予赔偿。案例分析：??? 一、根据《保险法》第11条第3款规定。“保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益”。而在财产保险中，他无权对依法享有他物权的财产，如承租人对其承租的房屋，享有保险利益。因此本案中，A公司投保时，对厂房具保险利益，保险合同有效。二、本案的关键在于租赁合同期满后，保险合同是否仍具有法律效力，我国民法通则第50条规定：“民事法律行为可采取书面形式、口头形式或者其它形式。本案中，印刷厂法人代表最终同意A公司在2月10日前交还厂房，是印刷厂对A公司租赁合同到期后继续使用厂房行为的认可。而且，如果A公司未因火灾导致厂房屋顶烧塌，就不用支付相应的修理费用，而可将完好的厂房交还印刷厂。从以上两点分析看，保险事故发生时，A公司对厂房这一保险标的具有保险利益。结论：保险公司应向A公司赔偿215000元的设备损失及53000元的房顶烧塌修理费。案情介绍： 张某于2001年2月18日向当地A保险公司办理了家庭财产保险并附加盗窃险，保险金额10万元，保险期限自2001年2月19日至2002年2月18日。后来，张某所在单位为全体员工投保了家庭财产保险并附加盗窃险，张某家的保险金额5万元，保险期限自2001年4月19日至2002年4月18日，但承保人B保险公司。2001年6月9日，张某家发生盗窃。张某向公安部门报案，并分别向A、B保险公司提出索赔，经查勘确定，张某家被盗窃失达24000元，其中现金存折计6000元，金银首饰5000元，字画4000元，录像机、高级西装共9000元。案情分析1、在重复保险的情况下，当保险事故发生之后，若被保险人通过向不同保险人就同一损失索赔而获得超额赔款，显然有违损失补偿原则。为了防止被保险人由于重复保险而获得额外利益，财产保险确定了重复保险赔偿分摊原则。我国《保险法》第四十一条第二款规定：“重复保险的保险金额和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。”因此，本案中，张某可以从两家保险公司获得比例赔偿。如果按比例责任分摊方式，则A公司应负赔偿金额为：9000*（100000/（100000+50000））=6000（元）；B公司应负赔偿金额为：9000*（50000/（100000+50000））=3000（元）2、根据《家庭财产保险条款》的规定，金银、首饰、珠宝，货币、有价证券，票证、邮票、古玩、古书、字画、文件、帐册、技术资料、图表、家畜、花、树、鱼、鸟、盆景等无法鉴定价值的财产，是不保财产，不在保险财产范围以内，因此李某的有效索赔金额为9000元。3、实际上，张某家庭财产仅在2001年4月19日至2002年2月30日期间为重复保险。2001年2月31日至2001年4月18日，只有A公司的保险，2002年2月31日至2002年4月87日，只有B公司的保险。所以，在这两个期间，不能算是重复保险。如果在这两个期间发生保险事故，则分别由A、B两家保险公司负责，不发生分摊问题。根据上面的分析来看本案，B保险公司不负责任的做法是不对的，A保险公司也不应赔偿9000元就了事，而应主动与B保险公司协商，确定两家公司的赔偿方式，妥善处理该家财险损失案。结论：A、B保险公司分别承担保险责任。剔除现金存折、金银首饰、字画等不保财产外，A、B保险公司向张某赔偿9000元损失金额。本案启示 　　本案中张某没有重复投保，但其所有的财产却因投保人不同而产生了重复保险。如果张某将自己已购买家庭财产保险的事实告知单位，一