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对公信贷业务(基础篇)知识问答第一章信贷业务基础知识1.什么是信贷？信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务，并以客户支付利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件的一种经营行为。2.按照会计核算的归属方式划分，信贷业务可以分为几类？按会计核算的归属划分，信贷业务可以分为表内和表外信贷业务。表内信贷业务主要包括贷款、商业汇票贴现等，表外信贷业务主要包括商业汇票的承兑、保证、信用证等。3.按照贷款期限划分，信贷业务可以分为几类？按期限划分，信贷业务可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。短期期限在1年以内（含1年），中期期限在1年到5年之间（含5年），长期期限在5年以上。4.信贷业务包括哪些基本要素？信贷业务主要包括对象、金额、期限、价格、用途和担保等六个要素。（1）对象。对公客户可以分为两类，一类是大中型公司机构类客户，包括企事业法人、兼具经营和管理职能的政府机构、金融同业、其他经济组织等；另一类是小企业客户。（2）金额。金额是指银行向客户提供的综合授信额度、信用额度或单笔信贷业务数额。（3）期限。期限是指信贷业务的期限或银行承担债务的期限。（4）价格。价格是指银行提供信贷服务的价格，主要包括贷款利率和费率。（5）用途。用途是指借款人办理业务后信贷资金的具体去向。（6）担保。担保是指保证借款人还款或履行责任的第二来源。客户提供的担保方式包括第三方保证、抵押、质押等。5.贷款客户可以分为哪几类？贷款客户可以分为两类：一类是公司类客户，包括企事业法人、兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构、金融同业、其他经济组织等；另一类是个人类客户，包括个体工商户、自然人等。6.信贷业务的基本原则是什么？信贷业务的基本原则是三性原则，即安全性、流动性和效益性。安全性指银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金的“保值”，避免承受过高风险和造成损失。流动性指银行在经营信贷业务中能按预定期限回收信贷资金，或能在没有损失的状态下迅速变现资产。效益性指银行在经营活动中应追求最大效益，包括经济效益和社会效益。7.什么是信贷文化？信贷文化是银行在长期信贷工作实践中形成和积淀下来并不断更新的信贷理念、价值取向、信贷原则、管理制度与行为规范的总称。信贷文化决定着银行信贷经营管理工作的模式、成效与业务发展的方向。信贷人员既是信贷文化的缔造者也是信贷文化的践行者。8.信贷文化的核心理念是什么？信贷文化的核心理念包括：诚实守信理念、审慎经营理念、资本经营理念、风险管理理念、以客户为中心理念、金融创新理念、绿色信贷理念。（1）诚实守信理念。诚实守信是健康信贷文化的重要组成部分，是银行需要奉行的经营宗旨和恪守的原则，是银行信贷经营的首要理念。（2）审慎经营理念。审慎经营的本质是在依法合规的基础上，将资本、效益、风险综合平衡的基本原则落实到各项经营管理活动中，通过规范经营行为完善公司治理机制，强化内控机制和风险管理机制，促进银行安全、高效经营和健康发展的有机统一。（3）资本经营理念。资本约束要求银行的持续经营必须建立在对稀缺金融资源的有序开发和合理配置上，通过资本管理体系的建设，谋求在成本和风险可控基础上的资本收益最大化。（4）风险管理理念。银行本质上是经营风险的企业，提供金融服务的过程就是承担和管控风险的过程。银行尤其强调风险管理理念，通过建立覆盖整个信贷业务活动、所有流程、每个环节和一切岗位，从决策、执行、操作到检查反馈考核的风险管理体系，不断提高承担风险、规避风险、从风险管理中获益的信贷经营管理能力。（5）以客户为中心理念。客户是银行的生存之本，是一切信贷业务开展的基础，只有将客户至上的理念贯穿于信贷文化积淀的全过程，才能不断提高对客户的服务能力，提高对客户的感召力和凝聚力，增强客户的消费信心，从而巩固和提高市场地位。（6）金融创新理念。银行核心竞争力必须依赖于创新，这种创新体现在经营理念、经营机制、内部管理、金融产品创新等多个方面。（7）绿色信贷理念。绿色信贷是商业银行践行可持续发展责任的核心内容，绿色信贷理念要求银行要深化环境保护和社会责任意识，构建绿色信贷政策体系，坚持扶优限劣、有保有压的总体信贷原则和政策，创新绿色信贷管理模式和调控手段。9.信贷文化建设内容包括哪些方面？信贷文化建设包括以下六个方面的主要内容：（1）建设信贷经营文化。坚持以价值创造为目标，将“价值创造”融入信贷经营文化中。通过构建稳健与可持续经营的信贷经营文化体系，实现信贷经营安全性、流动性、盈利性的有机统一。（2）建设信贷服务文化。客户是银行一切价值创造的来源，优质服务是银行赢得客户的关键。因此，要以客户为中心，将“诚信”理念作为服务的基本准则，融入到信贷文化中。通过帮助客户、成就客户来发展自己、实现共赢。（3）建设信贷合规文化。合规经营是保证银行实现有效