担保公司的主要业务及其风险防范.PPT

三 如何防范风险 1、参照商业银行的成熟防范风险经验教训，加以借鉴，加大贷前调查的培训，从源头上防控好风险。从客户的真实性入手，包括注册资金的真实性，注册资金是否真实到位，有无抽逃注册资金的情况；销售收入的真实性，有没有虚增销售收入的行为，骗取贷款的情况。 2 存在的风险点 利润是否真实，有没有造假账的嫌疑。应收账款账龄结构是否合理；应付账款是否存在长期拖欠供应商货款的情况，固定资产是否按照规定提取折旧。 3 针对薄弱环节，把好客户准入关 审查审批人员要把风险关口前移，变坐审为行审，充分认识利润的当期性和风险的滞后性，参照商业银行风险防范的三五七理论【三年风险暴露，五年形成系统性群发性风险，七年形成损失的一般规律】。 3 针对薄弱环节，把好客户准入关 加大客户的准入管理，从客户选择的准确性，贷款额度的合理性，交易合同的真实性，利率确定是否合理，抵押的可变现性入手，加大审查、审批的管理。提高审查审批的效率，优质客户优先审批。以优质高效的服务赢得客户。 4 强化贷后查访的力度，把风险消灭在萌芽状态 贷后查访是小额贷款公司的一项薄弱环节，加大贷后查访的频率和及时性，发现风险苗头及时采取措施，充分发挥小额贷款公司决策环节少快的优势。快速决策、快速处置，包括直接清收、诉讼清收、处理抵押物、担保企业代偿等措施，把风险降低到 4 强化贷后查访的力度，把风险消灭在萌芽状态 最低，造成的损失分清责任及时核销。以核实公司的资产。 四 发展方向探讨 1 传统业务做优 以抵押为主的业务，选择易变现的资产【包括固定资产和动产】 四 发展方向探讨 2 股东的供应链业务做大 充分发挥股东的供应商、销售商的业务优势，变为小额贷款公司的资产优势和盈利优势。做好链属业务，发挥集团优势。 四 发展方向探讨 3 发挥相对优势，做好新型业务 例如商业银行的外包业务，信用卡的销售 信用卡违约客户的催收等，成为商业银行的合作伙伴。 四 发展方向探讨 4 转型升级谋发展 以小额贷款公司为平台，积累客户、积累资源、积累资本、积累管理经验、积累人才，不断壮大自己的实力，取得管理部门和股东的支持，创造条件，实现飞跃，成立区域性村镇银行，为普惠金融的普及积累经验。 四 发展方向探讨 5 拓展业务空间，服务小城镇建设 小城镇建设是未来城市发展的方向，瞄准特色小镇、支持特色经济、特色客户，发挥小额贷款公司的特色优势，形成特色业务，形成差异化的相对竞争优势。错位发展，避免同质化竞争，实现小额贷款公司的又好又快可持续健康发展，实现双赢或多赢。 5 拓展业务空间，服务小城镇建设 谢谢！ 联系电话 0531-----第四部分：担保公司的主要业务及其风险防范 关注借款人的住房套数及首付款情况。 关注借款人的家庭资产负债情况，确保收入还贷比控制在50%之内。 关注借款人的资信情况，有无不良记录。 关注借款人的还款意愿，是否诚信。 第四部分：担保公司的主要业务及其风险防范 小企业贷款；小企业的标准，一般执行四部委的标准，人数在300人之内的企业或资产在4000万元，或销售收入在3000万元的企业都称为小企业。小企业贷款是各商业银行重点发展的业务，也是各个商业银行的社会责任，同时也是风险程度较高的业务。 第四部分：担保公司的主要业务及其风险防范 小企业贷款要关注以下几个方面： 行业投向的合规性； 产业的政策符合性； 借款原因的合理性； 还款来源的可靠性； 财务报表的准确性； 资金来源占用的合理性； 第四部分：担保公司的主要业务及其风险防范 抵押措施的可靠性； 重点关注保前调查的全面、深刻、完整。 调查的内容主要有： 企业的基本情况；包括成立时间，经营范围，注册资金，股东的构成及背景，企业在当地的位置，产品的市场占有率，企业获得的荣誉等。 企业的授信情况，具体在各个商业银行的贷款情况，到期时间，担保方式等。 第四部分：担保公司的主要业务及其风险防范 企业的经营管理情况，管理的深度及广度，管理人员的经验及熟练程度，企业三会一层是否完善，董事会、监事会、股东代表大会和高管层制度是否健全等。公司近期中期远期目标是什么等。 企业的财务情况；主要指标的完成情况，与计划的差异及原因，资金占用是否合理， 资金周转速度与同行业的差异，存货是否积压应收账款是否在半年之内，有无亏损 第四部分：担保公司的主要业务及其风险防范 在里面等。 企业的现金流量总结表的情况，了解企业真实的资金情况，盈利不一定能还上贷款，亏损不一定没有偿还能力，抬头向“钱看”,低头“向钱”看，说明现金对于企业的重要性，现金对于商业银行归还贷款的重要性。 企业借款原因分析