第三章 保险合同 保险学 知识介绍.pptVIP

第三章 保险合同;*;一、保险合同的概念和特征 （一）保险合同的概念 1、含义： 保险合同又称保险契约，是指“投保人与保险人约定保险权利义务关系的一种协议” （《保险法》第10条） 保险合同是经济合同的一种. 2、保险合同基本条件： 1）当事人民事行为能力； 2）双方当事人意思表示一致的行为； 3）合法； ;（二）保险合同的特征 1、保险合同是保障合同； 保障只是一种承诺，不一定发生给付。 2、保险合同是射幸合同； 碰运气，机会性；区别赌博 3、保险合同是附合合同；格式合同； 有利被保险人 4、保险合同是双务合同； 5、保险合同是对人合同； ;二、保险合同的分类 （一）按保险合同的性质划分： 补偿性保险合同、给付性保险合同； 补偿性：通常财产保险和医疗保险 给付性：人身保险;（三）按保险金额是否等于保险价值划分： 足额保险、不足额保险、超额保险合同； 足额保险： 保险金额=保险价值 不足额保险: 保险金额保险价值 损失金额*约定保险金额/保险价值 超额保险： 保险金额保险价值;（四）按保险合同的标的划分： 财产保险合同、人身保险合同； 财产保险： 有形（财产损失），无形（责任，信用） 人身保险: 人寿、人身意外、健康； ;（五）按保险标的数量多少划分： 单一保险合同；集合保险合同；总括保险合同 单一保险； 集合保险: 多数特定人、物； 团体保险 总括保险: 无特定保险标的； 在一定标准所限定范围内泛指某种保险利益或标的，确定总的保险金额； ;（六）按保险责任范围大小划分： 特定保险合同；综合保险合同； 特定保险；列举方式 承保单一特定风险：地震，战争； 承保多种特定风险：火灾，车辆； 综合保险: 除“除外责任”以外； ;（七）按订立合同主体划分： 原保险合同；再保险合同； 原保险：投保人——保险人 再保险: 再保险人——保险人 ; 三、保险合同的形式 提出要求——同意承保——达成协议——合同成立— —签发保单——载明内容 ??一）投保单； （二）保险单； （三）暂保单； （四）保险凭证； （五）批单；;1、投保单(Application);2、保险单（Policy);3、暂保单（Binder);4、保险凭证（Certificate);5、批单（Endorsement）;第二节 保险合同的主体与客体;1、保险人(Insurer/Underwriter);保险人应具备的条件;保险人的组织形式;2、投保人（Applicant);投保人应具备的条件;被保险人(Insured);被保险人应具备的条件;;案例分析;在这个案例中,由于是A女士投保了两份保险,一分是她自己的,另一份是他丈夫的.对于她自己的那份保险合同来说,她本人既是投保人也是被保险人和受益人.而对于她丈夫的那份保险来说,A女士是投保人和受益人而非被保险人,根据规定投保人指定受益人必须经被保险人同意，投保人变更受益人时，也必须经被保险人同意。 而由于案例中的保险合同是由A女士代签的,这并不能将其视为被保险人-即A女士丈夫的意愿,所以合同是无效的.因而无法得到赔偿.;被保险人须享有保险金请求权;受益人（Beneficiary);受益人的法律特征;受益人的指定;人身保险中受益人变更引发的纠纷;;丁某在投保时虽然指定了受益人为丁母，但丁母已先于其死亡，且未重新指定受益人，应视同未指定受益人。《保险法》第六十四条规定：当保险合同中没有指定受益人、受益人先于被保险人死亡的，没有其他受益人的，保险金作为被保险人遗产，由被保险人的法定继承人为保险人的受益人。丁妻和丁父有权继承丁某的保险金。根据《继承法》的规定，丁父和丁妻分别是被保险人的父亲和配偶，是第一顺序的继承人，因此，丁妻和丁父都有权继承丁某的保险金。此外，丁妻腹中的胎儿也享有继承权，根据《继承法》第二十八条关于“遗产分割时，应当保留胎儿的继承份额”的规定，丁妻腹中的胎儿无论是男是女，均是丁某的子女，应当保留其继承份额。因此，丁某的6万元保险金应由丁父、丁妻及其胎儿等额继承，其中为胎儿保留的那部分应由丁妻代为管理 。 ;案例分析;（三）保险合同的辅助人（中介人）; ×年5月20日，某研究所试验室突然爆炸，事故发生后，该研究所向承保其企业财产的保险公司报案，索赔金额为385万元。保险公司接到报案后，确认了此次事故属于保险责任，对此次事故估损为200万元左右，并当即