第十组渣打中国经营状况讲义.docVIP

渣打中国经营状况 引言：由于我崇洋媚外的心理，一直以为渣打银行作为高端国际化的外资银行，在中国应该是赚的盆满钵满，但是当我对比资产收益率，发现渣打银行在中国的收益率显得有些 怎么会这样呢，在我国有银行日进斗金的大中华？带着这样的疑问，我们先一起来了解一下渣打银行中国有限公司（以下简称渣打银行或渣打中国）近五年在我国境内经营状况。 一、渣打经营概况2007年4月，渣打中国成为第一批本地法人外资银行之一。注册资本45亿，到2008年，资本总额62.27亿人民币，2009年增资25亿人民币，渣打在这一年加大的扩张步伐，其资产在2010年上涨了28%。2011年渣打中国在增资20亿人民币，2012年由于经济增速放缓，资产小幅波动下降3%。 那么，渣打在华的投资得到了多少回报呢？ 刚刚起步的渣打银行，一方面国内外客户金融需求有差异，其在国外的经营模式难以短期内在国内复制；另一方面中国监管限制了其全球专业优势，其在中国的业务扩展过程中困难重重。所以前面看到的渣打在华收益率较低的现状不足为奇。但渣打银行的业务一直是在发展的，从资产来看发展有些缓慢。我们来看渣打银行的营业收入。 观图一片可喜之势。营业收入从08年的42.1亿增长到67.7亿元。其中，净利息收入是商业银行的主要收入来源，是决定商业银行的关键因素。 2008年，金融危机爆发，由于渣打银行主要客户群体是中小企业和外资企业，中小企业本身易受经济环境冲击。同时，外资银行受金融危机影响程度较大，使得渣打银行资金来源变窄；另一方面，在金融危机危机背景下，渣打银行出于谨慎原则，缩紧信贷，导致渣打银行利息收入较少。2009年，受金融海啸持续影响，不少储户更信赖中资银行，净利息收入进一步降低，利润负增长。在此艰难情况下，母公司继续看好中国市场，增资人民币25个亿，新增9个网点。得益于此本地化战略的实施，2010年渣打储蓄业务迅速发展；同时，渣打实行积极增加存款策略，2010年存款较上一年增长58%，渣打在2010年提前达到了存贷款比例低于75%的监管要求，但这一年管理费用颇高，减少了利润。2011年，在经济回温，国内银行业整体盈利状况不错的大环境下，渣打一方面边际利润改善，财富管理收入增加。致使其净利息收入猛涨，利润翻了一番。盈利的翻倍，也是基于2010年比较低的利润基数。业绩的增长成为扩张的最大动力，扩张又带动业绩的增长。2012年经济增速放缓，需求端萎缩，受贷款竞争激烈、利率市场化等因素的影响，净利息收入增势受阻。但得益于网点扩张、客户数量增多，前期的投入已随规模经济的扩张发生效益，2012年。渣打中国利润在2011年的基础上再增85%。 在渣打营业收入的增长中，企业银行分部业务是主要增长动力。个人银行业务由于持续投资项目的影响基本处于亏损状态。在贷款上，企业银行表现强劲。一方面渣打偏向大中型企业；另一方面，渣打有中小企业的国际经验，有基于国内游庞大的需求现状，渣打把中小企业纳入个人银行业务，比其他银行更专注于中小企业。经过几年的发展，渣打已在中小企业中立足。 过渡：以上是渣打中国经营概况。现在假设你中了五百万彩票，渣打银行申请邀请你加入VIP通道那么要不要把钱存在渣打银行呢？这时候你要考虑会被曝够不够高昂，安全有没有保障？接下来我们来对渣打中国的财务指标做一下分析比较。 二、财务指标分析比较 我们选取来与之比较的同类银行有：外资银行规模比渣打大，注册资金把渣打多五亿人民币）、股份制银行1.安全性 渣打银行的资本充足率维持在较高水平，高于巴塞尔协议要求的最低8%的限额，比民生高，比花旗低，与建行不相上下。由此可见：渣打资本金充足，资产风险较低。资本成本不至于过高，资金得到较为充分的利用。看来把钱存在渣打银行安全还是比较有保障的。 那么渣打把你的钱贷出后，收回的可能性有多大呢？我们来看一下渣打的不良贷款率。如图所示：渣打中国的不良贷款率一直维持在较低水平，并且在各类商业银行中领先。这得益于其完善的公司组织架构与先进的商业银行管理经验。渣打不良贷款率压缩的空间已经很小.其中2010年、2011年的抄底不良贷款率是基于这两年较高的贷款总额。 看来收回贷款的风险是极小的。那你会不会有一天拿着卡去渣打银行取钱，柜台告诉你最近渣打也很缺钱呢？我们来看一下渣打的流动性指标。 2.流动性 渣打注册于2007年4月面我国对外资银行在存贷款比例上有5年宽限期，渣打在2010年提前达到了存贷比例有5年的宽限期，渣打在2010年提前达到了存贷款比例低于75%的要求。 渣打为满足存贷比一直不遗余力。高利率揽储的同时，各种怪象事件，存款50万，子女可通过VIP通道进入该公司实习。都是为满足惹的祸。多方面的努力使渣打在存贷比连续降低，流动性相应增强，总体体趋势良好。所以你在渣打存钱进去取不出来这一事件发生的概率是很小