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- 信星信贷联盟- 中国中小企业协会信用管理中心 神州商桥科技有限公司 刘勇 中小企业信贷特点 客户分散 客户获取、联系、交流成本高 互联网可以帮助，但如何做? 贷款规模小 贷款成本必须降低 尽量自动化，降低直接的人力环节 企业规模小 帐目不成熟且零乱 更加依赖征信服务 基础信贷流程 申请核实 审批流程 贷后管理 申请接受/数据清洗 内部审批流程 贷后风险管理 信息核实(征信1) -审批点1 -企业监管 信用报告(征信2) -审批点2 -帐目监管 信用评价(征信3) -审批点3… -业务监管 -人员监管… 中小企业征信 现状 目前企业征信市场主要为大型企业而设置，征信成本不 会因为是中小企业而有很大的下降; 中小企业由于分散，不规范，反而增加征信成本; 出路 电子商务的兴起改变了企业，特别是中小企业的活动形 态，企业征信方式应该与时俱进; 阿里巴巴诚信通，淘宝网的评级均提供了很好的案例. 神州商桥公司自2006年起推动的中小企业信用之星计划 将全面地改变中小企业征信格局. 信星计划简介 发起单位 中国中小企业协会、中国信息协会、中国电子商务协会 管理中心 北京神洲商桥技术服务有限公司 信星计划网站 运营成果 运营、维护、更新2200万企业的信用信息数据库，并提 供300万中小企业的在线征信服务 信星征信流程 前期信息核实（前期筛选） 把企业提交的数据，对照信星数据库，进行自动核实，并基于国家 相关标准进行数据质量评价，赋予信星积分 对于不符数据，形成系统提示，若信星积分高于设定值，将转人工 核实。 信用报告及评价（重点考察） 根据信星积分排列，选择一定数量的企业进行深度信用评价流程 可采用嵌入现有内部流程或在线选用信星计划认证的传统信用评级 公司 服务提供商: 中国中小企业信用管理中心 支持国家标准“企业信用评价指标与等级表示” 内部审核 内部审核流程 嵌入内部审核流程，处理企业的贷款申请 信贷公示 同时在信星计划网上可以对申请企业进行公示，收集各 种正反面信息 服务提供商: 金融机构内容信贷审批系统 支持国家标准“现代服务业征信接口标准与规范” 贷后管理 企业监管 贷款企业必须采用信星计划认证的企业考勤监控系统， 自动监控企业的人员日常考勤情况, 公司经营情况及社 会反映; 网络考勤机, 运营商集团手机使用数据; 可利用信星计划，自动收集与该企业相关的各种基本信用 信息，特别是评价信息; 可通过信星计划行业协会工作体系，进行财务风险控制培 训, 形成社会监督系统，进一步约束受贷企业的经营风险 贷后管理 账目监管 贷款企业必须采用信星计划认证的在线财务管理系统 信星预警: 高管手机短信预警, 银行风险短信通知; 关键财务