个人理财第三章现金管理规划（教案）.pptxVIP

PERSONAL FINANCE;;;第三章 现金管理规划;第三章: 现金管理规划 主要内容： —现金管理规划的概述 —现金收支预算管理 —现金管理规划实务;第一节 现金管理规划的概述;一、现金规划的概念;现金流量的管理：收入、支出及现金预算管理 现金管理的工具： 储蓄型工具 投资型工具 创新型工具 短期融资工具： 信用卡融资 质押融资 典当融资 小额信贷;;对于个人和家庭要准备充足的现金，以提高资产流动性。 但是，比不是存有的现金总量越多越好。 金融资产的流动性与收益率呈反方向变化 流动性越强，风险性越弱，收益率越小。 流动性越弱，风险性越强，收益率越大。 持有现金及现金等价物存在机会成本;流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户指出能力的强弱。 资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。 流动性比率的计算公式为： 理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率。通常情况下，流动性比率应保持在3～6倍。;现金流量管理包括现金流入、流出与结余管理。;（一） 家庭收入管理;2.家庭收入的分类;家庭收入明细表;;开源……; 工作收入 有时间限制、有数量限制 非工资收入 没有时间限制、数量限制 工资收入和非工资收入相当于一个人的两条腿，两条腿走路才能走的更加稳健，更加迅速。;1.家庭支出的分类;家庭支出明细表;家庭支出明细表;家庭支出明细表;;“适时”、 “适度”消费 物质和精神并重，消费结构要合理 坚持发展性、可持续性消费 注重消费的安全和健康 一个中心：以追求“幸福”为中心 二个基本点：精明一点、潇洒一点 三大作风：知足常乐、自得其乐、助人为乐 ;（三）家庭储蓄管理;建立准备金以防备预料不到的变化； 为可以预料到的未来个人收入和家庭的需要做准备； 目前的积蓄以增加未来的收入，提高未来的消费； 出于一种人类的本能，存钱留作将来的享受； 以存钱来维持个人的独立感和有所作为的感觉； 存钱作为投机或进行生产经营之用； 把钱作为遗产，留给后人； 纯粹是一种吝啬，以致节俭到不合理的程度。;计划储蓄法 目标储蓄法 增收储蓄法 节约??蓄法 缓买储蓄法 投资储蓄法;第二节 家庭现金收支预算管理;一、家庭财务预算的概述;家庭财务预算的分类;预算类型;按照自己最能掌控的分类来编制，记账分类要与预算分类相同，以进行比较做差异分析； 预算应分为月预算与年预算，分别以当月差异及年度预算达成进度来做追踪比较； 预算应分为可控制预算与不可控制预算。已经安排好按固定金额支付的房贷还款、保费、定期定额投资、房租、管理费，所得税缴纳等通常不会发生差异的项目均属于不可控制预算项目； 金额及用途不确定的项目均应属于可控制预算项目，要做差异分析，每月检查改进。;;第一步：设定长期财务规划目标，计算达到长期财务规划目标所需的年储蓄额。 第二步：预测年度收入。 第三步：算出年度支出预算目标。年度收入－年储蓄目标=年度支出预算 第四步：将预算划分科目，分门别类。 第五步：将年度收入、支出、储蓄预算尽量分到各月份。 第六步：每月记账，记账科目须与预算科目相同，以便进行差异分析。;;五、家庭财务预算表;六、家庭财务预算控制与差异分析;支出类型;案例：家庭财务预算差异分析;案例：家庭财务预算差异分析;作业：现金流量预估表的制作;第三节 现金管理规划实务; 现金 ※流动性最强 ※无收益 ※通货膨胀风险 ※货币时间价值;无固定存期、可随时存取、存取金额不限 人民1元起存；外币起存金额不低于1美元 全部支取时按销户日挂牌公告的活期利率 按季结息，每季末月20日为结息日 未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。 一卡通业务、一本通业务;不约定存期，一次性存入，一次性支取 起存金额50元人民币 利息按实际存期计算 存期低于整存整取最低档次—按活期计息 存期超过3个月不足半年—按3个月整存整取利率的6折；存期超过半年不足1年—按6个月整取整取利率6折；存期超过1年—按1年整存整取利率6折。;客户选择存期，整笔存入，到期提取本息 起存金额50元人民币，港币50元，日元1000元，其他外币原币种10元 存款期限分3个月、6个月、1年、2年、3年和5年 外币存款期限1个月、3个月、6个月、1年、2年 可部分提前支取一次，按支取日挂牌活期存款利率计息;事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息的定期储蓄 起存金额5元人民币 存款期限分为1年、3年、5年 若有中途漏存，应在次月补齐；否则，不予补存和续存 适合刚参加工作，需要逐步积累每月结余的客户;事先约定存期，一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期储蓄 起存金额1000元人民币 存款期限分为1年、3年、5年 取款间隔1个月、3个月、