2005-02-03个贷简介.docVIP

本次会议目的 对交行个贷系统做一个业务层面的简要介绍，以帮助大家更好的阅读文档。 主要从以下几个方面加以介绍： 个贷管理系统业务范围 个贷管理系统在整个银行业务平台中的地位 与核心系统的关系 联机交易 批量 基本术语 业务规则 角色和权限管理 贷款审批流程 新业务讨论 个贷业务范围 21＋3个贷款品种 001：个人住房商业性贷款 013：个人周转性流动资金贷款 002：个人住房公积金贷款 014：个人临时贷款 003：个人住房装修贷款 015：个人存单（国债）质押贷款 004：个人住房商业性转按贷款 016：下岗失业人员小额担保贷款 005：个人公积金转按贷款 017：个人旅游贷款 006：个人汽车消费贷款 018：个人委托贷款 007：汽车大修理贷款 019：个人助学贷款 008：个人耐用消费品贷款 020：个人留学贷款 009：个人婚嫁贷款 021：个人其它消费贷款 010：个人商铺贷款 022：授信贷款 011：个人商铺转按贷款 023：国债小额质押贷款 012：个人小型设备贷款 024：两全贷款 说明： 转按作为一个新的贷款品种，加按不作为新的贷款品种； 只有个人住房商业性贷款、个人住房公积金贷款、个人商铺贷款可以转按； 转按类贷款、个人住房公积金贷款、个人存单（国债）质押贷款不能加按； 业务模块划分 信用评估： 信用评级 接口查询外部系统的信用等级 历史信用信息 被拒绝的申请记录 已贷情况 担保情况 在我行的资产负债 关联客户（配偶、直系亲属）的历史信用信息 人行征信系统查询 风险预警： 逾期贷款预警 单个贷款品种超比例预警 同一贷款品种超比例预警 担保方式预警 不良贷款预警 个贷系统的地位及与其他系统的关系 与核心系统的关系 联机交易 客户号、合同号 客户信息及黑名单管理(外挂仅查询) 3个贷款品种 贷款发放、还款计划变更、提前还款、形态转换 到期贷款还款 利息计算 贷款产品定义 批量 基本术语 合同号、借据号、贷款账号 自然人、法人：基本信息、详细信息、大事记、财务信息、投资构成、违规记录、社会信用信息 借款人、委托人、担保人、合作商、保险公司、中介机构 还款方式：等额本息还款、等额本金还款、等额递增还款、等额递减还款、分次付息一次还本、一次性利随本清还款 阶段还款 应计贷款/非应计贷款 展期、延期、缩期 宽限期 业务规则 档案管理处理规则 档案库分两级：支行级和分行级；机构参数表可定义支行“档案不需上缴”。 档案资料和权利品资料分别管理。 档案管理不要求严格地在贷款申请周期中的某一步进行，而是可以在贷款申请发生后的任何时间进行。 档案资料在建档后，可以修改、更换档案资料。 内部代保管品编号和外部代保管品编号。 档案编号、代保管品编号、合同号都是一对一的关系，通过合同号关联担保合同号。 加按时产生新的抵押合同号。 客户信息处理规则 个贷管理系统的客户按性质可分为自然人和法人两大类。自然人客户包括：借款人，担保人，委托人；法人客户包括：合作商，中介结构，委托单位，担保人，保险公司。 自然人的客户信息若在核心帐务系统不存在，则由个贷管理系统实时地要求核心帐务系统增加，并同时返回客户号。法人客户不能由个贷管理系统实时地增加，而是必须先在核心帐务系统增加后，才能在个贷管理系统中使用(担保人除外)。 客户信息的基本信息从核心帐务系统中取得；自然人的基本信息除了证件种类，证件号，姓名外，其他信息都可以修改，修改后实时同步到核心帐务系统；而法人客户的基本信息不能修改。 对法人客户采用内部编码，在分行内唯一。 合作项目处理规则 合作商/中介机构/委托单位/担保公司都可以开展合作项目。 保险公司可以开展合作协议。 合作项目经过分行授权后，可在分行内的各个支行共享。 系统支持直客式合作商，直客式合作商是系统初始的记录，直客式合作商可以在不签定合作项目的前提下，开展各项合作项目。 贷款申请处理规则 贷款申请时可当时输入借款人，贷款基本信息，合作商合作项目信息，担保信息。 贷款申请，组合贷款申请，加按贷款申请，转按贷款申请，贷款展期申请都需要经过贷款审批流程，由分行统一代理支行放款。 中介服务不要求严格地在贷款申请周期中的某一步进行，而是可以在贷款申请发生后的任何时间进行。 个人信用额度的申请，收回，缩减，冻结/解冻都由个贷管理系统经过审批流程完成，但循环贷款的发放和归还不由个贷管理系统发起，而是由核心帐务系统发起，并将交易明细传给个贷管理系统。 贷后审批处理规则 贷后审批中除了五级分类，其他审批的模式遵照授权的模式，在授权未确认前，修改不起作用。 最终授权人是支行审批岗或分行审批岗。 还款计划变更不产生新的借款合同，只增加合同附加条款。 系统管理处理规则 机构信息由核心帐务系统维护