2005年个人银行总部绩效考核办法20050823.docVIP

2005年总行对个人银行总部本部考核建议方案 根据总行《关于对总行业务条线部门实行绩效考核的办法》的要求，结合个人银行总部05年的重点工作和经营目标，现提出总行对个人银行总部2005年考核方案如下： 一、考核原则 1、切实起到激励向个人业务战略调整、转型和促进长效发展的作用。 2、切实推动和促进个人银行年度重点工作和重点活动的拓展。 3、借鉴“平衡记分卡”考核思想，全面、平衡反映个人银行综合经营状况，初期以市场拓展、市场表现为主，逐步向以效益为主。 二、考核指标及评分标准 借鉴“平衡计分卡”考核思想，结合我行总体战略目标和2005年个人银行业务的工作重点、工作计划，以及考核的可操作性，总行对个人银行总部的考核指标设置为主导业务指标、辅助业务指标和定性工作指标三个方面。 （一）主导业务指标（权重50%） 主导业务指标主要是个人银行条线的主体效益量化指标，该指标反映个人银行条线业务的创利能力，考核权重为50%。 1、考核利润（权重35%） 考核利润的考核口径为总行财务部提供的SAP管理会计系统的计算方法，总行财务部核定基数考核指标为2.02亿元。 基数考核指标为2.02亿元,目标考核指标为2.15亿元。 由于财务指标是总行首次尝试运用管理会计方法计算的考核利润，因此，实际结果低于基数考核指标的，该项奖励考核指标为零，不进行下浮。 2、个贷不良率（权重15%） 考核口径为个人银行业务不良贷款（五级分类后三类）除以个人贷款总额的比例。根据年初全行确定的后三类不良控制指标，经风险管理部分解后确定个人银行个贷不良率挂钩基础考核指标为：0.5%,目标考核指标为：0.4%。 我行04年末个人贷款不良率0.58%,05年上半年0.54%。同业招商银行05年上半年个人贷款不良率0.6-0.7%，中信1.27%、光大1.4%,深发展个人贷款不良率2.3%。 （二）辅助业务指标（40%） 辅助业务指标主要反映个人银行业务的业务发展和市场竞争力，辅助业务指标的考核权重为40%。 1、个人存款年末余额（15%） 考核口径为我行个人存款2005年年末余额。 2004年我行个人存款年末余额为469亿元，2005年的基数考核指标是增长34%，达到630亿元，目标考核指标是增长43%，新增201亿，达到670亿元。 考虑因素：我行历年个人存款新增为：03年新增80亿，04年新增140亿，05年考核目标新增201亿，05年首次突破200亿。 2、市场占有率（15%） 考核口径为我行个人本外币储蓄存款在九家股份制商业银行（不含交行）个人本外币储蓄存款中的占比。 基数考核指标为：9.7%；目标考核指标为：10%。 考虑因素: 我行个人存款2004年在九家股份制商业银行（不含交行）个人本外币储蓄存款中的市场占有率为9.4%。2004年九家股份制商业银行个人存款的平均增速为32.95%，05年上半年平均增速为15.86%，超过04年上半年平均增速2.07个百分点，根据测算，2005年全年九家股份制商业银行个人存款的平均增速约为35%-38%。基于此测算，若我行保持上年的市场占有率9.4%，个人存款年末余额要达到633亿-647亿元；若我行市场占有率提高0.3个百分点,达到9.7%，个人存款年末余额要达到653亿-667亿元；若我行市场占有率提高0.6个百分点,达到10%，个人存款年末要达到673亿-688亿元。 根据测算，基数考核指标为9.7%，我行05年个人存款增速要达到39.2%-42.2%；目标考核指标为10%，我行05年个人存款增速要达到43.5%-46.7%。 3、新增优质个人客户数（10%） 考核口径为在我行存款余额≥储蓄存款5万元（含）以上的个人客户数的增长量。 基数考核指标为新增5万户,年末达到20.8万户。 目标考核指标为新增7万户，年末达到22.8万户。 考虑因素：截至2004年末，全行累计储蓄存款5万元以上的个人客户数为15.8万户，2005年目标考核增长44.3%。 （三）定性工作指标（10%） 定性工作指标主要考核个人银行总部涉及全行性工作的个人产品的研发和推进、机制体制建设和日常运行及管理情况，2005年主要考核个人银行条线主要业务产品的政策及流程手册和“轻松理财”系列产品的开发和营销宣传推广情况。 考核目标： （1）年底前形成个人银行条线主要业务产品的流程。（4%） （2）完成“轻松理财”系列产品的开发，在“轻松理财”总体架构下建立5个平台即帐户管理平台，投资平台，支付平台，融资平台及信息平台；在这些平台上开发不少于6个有特色的产品如网上汇款等。（3%） （3）完成“轻松理财”系列产品的营销宣传推广，对不少于6个个人银行产品进行包装、组织全国性、全行性宣传推广活动。（3%） 考核口径：全部完成视为达到考核目标，考核奖励上浮20%。 三、考核奖