国居民进行家庭理财的思考(定稿).pdfVIP

北 京 农 业 职 业 学 院 毕 业 论 文 论文 （设计）题目：关于我国居民进行家庭理财的思考 系别：财会金融系 专业：投资与理财 班级：投资0711班 学生姓名 （学号）：吴琼 （08） 指导老师姓名：杜一馨 论文完成日期：2010年4月25 日 摘要 伴随着股市的降温，个人理财再度成为公众焦点，而在中华文化中， 家庭是一个社会的基本单位，这也使得我国的个人理财业务在很大程度 上不同于西方，表现为家庭理财。而家庭理财，就是学会有效、合理地 处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满 足日常生活需要的目的。原则就是增加收入，节省支出，用最合理的方 式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设 备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休 后的晚年生活等等。 关键词：基本规划 投资规划 增值规划 规避风险 目录 一、我国家庭理财业务的发展现状与面临的问题…………………………1 二、进行科学理财的方法……………………………………………………1 三、工薪家庭理财规划………………………………………………………2 （一）家庭理财规划分类…………………………………………………2 （二）家庭理财重点………………………………………………………3 四、规避理财风险……………………………………………………………4 五、家庭理财规划案例分析…………………………………………………5 北京农业职业学院毕业论文 关于我国居民进行家庭理财的思考 关于我国居民进行家庭理财的思考 所谓家庭理财，就是以家庭为单位的财务规划。以家庭的实物财产、现金收支状 况为依据，围绕家庭收入、消费、投资、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套 以家庭自由化为目标的家庭理财安排。就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面 的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如 何利用投资渠道来增加家庭财富。 一、我国家庭理财业务的发展现状与面临的问题 我国真正意义上的家庭理财业务开始于1995年，在2003年以后得到了较快发展。 呈现这一趋势的原因有以下几方面：首先，随着经济的快速发展和居民家庭财富的急 剧增加，家庭资产的保值增值需求不断旺盛；其次，随着住房、医疗、教育市场化改 革进程的推进，家庭的风险保障需求也日益凸现，尤其是富裕阶层，更加需要投资理 财的专业服务以确保资产的流动性、收益性和安全性。 近年来，随着家庭理财的发展，理财产品的品种越来越多，主要有：债券、股票、 证券投资基金、货币市场基金、外汇产品、金融衍生产品、保险产品、信托产品、黄 金、房地产等。但与国外相比，我国的理财观念、内容、服务规模等都存在着明显差 距，具体表现为： 首先，家庭理财产品还相当有限。目前我国利率尚未完全市场化，许多金融产品 的利率都是统一固定的，因此金融产品之间的风险差异很难通过价格反映出来。 其次，当前个人理财产品在结构上存在目标短期化、方案缺乏个性化以及受到金 融机构自身业务限制等问题，从而在产品设计上无法体现差异性、多样性。 再次，理财业务发展的市场环境还不够成熟。由于目前实行的是分业经营体制， 限制了全方位个人理财业务的发展。因而个人理财主要集中在代理业务方面，收益也 多体现在手续费和佣金方面。 最后，理财从业人员的综合素质有待提高。全方位的个人理财业务是一项综合性 很强的业务。它要求理财人员不仅应具备各种投资知识、销售技巧，同时要通晓客户 心理。 二、进行科学理财的方法 “你不理财，财不理你”，早已成为人所共识。家庭中普遍存在养老、医疗、 育儿、赡养长辈等