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信用卡对消费行为的影响 信用卡对消费行为的影响 　　摘要：经济的快速发展使信用卡应运而生，作为一种新型、高效的支付方式，信用卡受到越来越多人的喜爱，在人们的消费活动中发挥着越来越重要的作用。信用卡的普及也在很大程度上影响着人们的消费行为。本文将从消费心理、消费需求、购买力、套现等几方面论述信用卡对消费行为的影响，从而提出合理使用信用卡的建议，希望人们形成理性的消费观，促进人们合理消费。 　　关键词：信用卡 消费行为 影响研究 　　随着我国经济的快速发展，使银行业的竞争日益激烈，为了更好地抢占市场，维系与客户的关系，各个银行纷纷推出信用卡业务。信用卡是银行向社会公开发行的、给持卡人一定的信用额度，持卡人需按时还款的银行卡。由于信用卡具有消费、存取现金和转账结算等诸多功能，深受现代人们的喜爱，也在无形中影响着人们的消费行为。 　　一、放大心理账户，增强消费乐趣 　　由于信用卡可以提前支付，因此在很大程度上放大了消费者的心理账户效应。正如萨勒提出了“心理账户”理论，他认为无认是个体、家庭及企业集团，都有明确或潜大的心理账户系统[1]。每个人都有经济学账户和心理账户，两个账户发挥着不同的作用。在经济学账户里金钱是可以替代的，而在心理账户则不同，对不同来源的金钱，以及如何使用会持有不同的态度。 　　在做购买决策时，心理账户系统会起主观的决定作用，这是因为人们在购买中会追求情感的最大满意化。刷卡需要稍后一段时间进行支付，会让人们感觉不到金钱的减少，好像花钱的乐趣大于痛苦，使人们感觉不到明确的现金支出。在消费时，若用现金支付，使会消费者产生“失去”的感觉，享受的感觉很少，付出的感觉强烈，减少了他们购物的情感体验。信用卡使人们在购买时享受这种好像现金不减少的快乐，在内心产生一定的满足感，从而促进其购买的动机，增强其购买的能力。 　　二、刺激消费需求，增加盲目购物 　　各家银行为了使消费者使用信用卡支付，会通过积分兑换等功能引导刺激消费需求。例如，一些银行会承诺：只要消费者积分到一定程度，就可以享受各种优惠，如免费发放礼品。这样的宣传会在很大程度上刺激消费者，对他们形成心理暗示。大多数消费者在条件允许的情况下都会通过信用卡来消费，从而获取不同的额外利益。甚至一些消费者为了换取满意的礼品去购买一些目前还不需要的产品。 　　三、满足不同的消费者，增强购买力 　　为了满足不同的消费者，银行推出了多样化的信用卡，如针对女性推出设计精美的信用卡，针对青年人推出时尚或卡通类的信用卡。由于信用卡可以透支一定金额的现金，还款期限相对比较长，为现代消费创造了条件。有些银行的信用卡还款免息期最长近两个月，有些还根据消费者的消费金额不断调整透支额度，或者延长还款期。对于消费者来说，没有还款的压力，会使他们大胆购物，增强了购买能力。 　　四、信用卡套现行为不断出现 　　信用卡可以提取现金，在银行规定的时间内归还都是免息的，可以在很大程度上解决很多人现金紧缺的问题。然而随着信用卡的普及，越来越多的人甚至通过套现来获得免息的权利。信用卡套现是指通过使用销售点终端机具等方法，与商家协商好，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取发卡行资金的行为，实质是以透支消费之名行透支取现之实[2]。 　　由于一些消费者的资金压力需要套现，一些不法分子会提供套现，使套现的现象不断增多。目前我国对信用卡的套现法律还很不完善，在很大程度上助长了人们非法套现行为，也严重影响了居民正确的信用卡消费观。 　　五、合理使用信用卡的建议 　　信用卡作为一种可以透支的银行卡，极大地方便了我们的生活，使人们更容易提前支付各种费用。但是也会造成人们冲动消费，甚至形成非主观的坏帐。因此，如何合理使用信用卡，需要注意以下几点。 　　（一）选择适合的信用卡，提高理财能力 　　信用卡作为一种预付卡，需要人们正确使用，在办理信用卡时要选择适合自己的信用卡，要根据消费能力、消费方式，选择网点多、还款方便的信用卡，提高还款的便利性。信用卡不能作为借记卡使用，因此，当人们在网络购物时建议使用信用卡支付，这样既能保障资金的安全，还能增加信用积分，提高个人理财能力。 　　（二）增强信用观念，养成良好的消费习惯 　　信用卡是一个人信用的记录，当人们按时还款，不但能减免利息，还能形成良好信用记录。随着我国个人诚信系统的完善，一个人的信用状况会越来越影响他在金融机构的借贷结果。因此对于每个消费者来说，都要养成良好的消费习惯，要减少冲动消费，更要杜绝为了礼品而猛刷信用卡的行为。 　　信用卡是一把双刃剑，在为人们提供提前消费、透支的便利的同时，也在影响着人们的消费观，容易使人们为了信用卡的积分而消费，形成不理性的消费观念。随着我国信用体系的不断完善，消费者一定要选择适合的信用卡，增强信用观念，养成