商业银行管理课件(复旦大学)--银行管理第一章导论.ppt

Chapter 1 Introduction 《商业银行管理》课件 第一章 导论 第一章 导 论 商业银行的特性 商业银行制度 商业银行的经营环境 商业银行的组织形式 第一节 商业银行的特性 一、商业银行的性质 二、商业银行的功能与经营目标 一、商业银行的性质 1、特殊的金融机构 2、银行产品的特性 3、商业银行的发展 一、商业银行的性质 企业 特殊的企业 特殊的金融机构 一、商业银行的性质 企业 实行独立核算，自负盈亏，自担风险 以盈利为经营目标 特殊的企业 经营对象是货币资金 活动范围是货币信用领域 创造能充当一般等价物的存款货币 可以重复买卖同一金融产品 一、商业银行的性质 特殊的金融机构 区别于中央银行 服务对象不同 地位不同 职能不同 区别于其他金融机构 与政策性银行不同 与专业银行不同 无形性 同步性 生产与消费可同步 销售可先于生产 风险性 多样性 金融实体产品 纯服务产品 过程性 成本界定相对困难 商业银行的产生 第一家股份制银行 1694年英格兰银行 两种产生途径 旧式高利贷银行转化而来 直接组建股份公司 不同的称呼 两种风格 英国式风格 德国式风格 变化中的商业银行 业务结构 从传统存、贷、汇向金融服务与表外业务发展 组织结构 并购浪潮风起云涌 人员结构 自然科学家与社会科学家的结合 银行业的未来 存在的社会条件 中介职能 社会职能 资金分配、风险分散、收付结算 自身的业绩 三次大的冲击：股市大崩溃、债务危机、泡沫经济 二、商业银行的功能与目标 1、银行存在的理由 2、银行的功能 3、银行的经营目标 二、商业银行的功能与目标 金融市场的不完善 交易成本 信息不对称 二、商业银行的功能与目标 信用中介 支付中介 信用创造 金融服务 调节经济 二、商业银行的功能与目标 二、商业银行的功能与目标 二、商业银行的功能与目标 二、商业银行的功能与目标 二、商业银行的功能与目标 安全性目标 保证资本金的安全 足够清偿力的保证 合理安排资产规模及其结构 提高自有资本比重 合法经营 二、商业银行的功能与目标 流动性目标 保持随时可以适当价格取得可用资金的能力 资产变现方式 负债筹资方式 随时应付客户存取款等需求 资产变现成本 资产变现速度 二、商业银行的功能与目标 盈利性目标 满足银行增值要求 银行价值最大化 业务拓展 提高服务质量 加强成本控制 减少经营损失 严格操作规范 第一章 导 论 商业银行的特性 商业银行制度 商业银行的经营环境 商业银行的组织形式 第二节 商业银行制度 一、银行制度的概念 二、商业银行体系 三、主要发达国家商业银行制度 一、商业银行制度的概念 目前尚无一个清晰的概念界定 一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。 不同银行职能、性质、地位、作用、相互关系、运营机制以及对银行监管的措施。 约束人们从事商业银行信用活动的一系列相关规则。既包括正式的制度安排也包括非正式的制度安排。 一、商业银行制度的概念 商业银行体系的组织原则 稳健原则 有利于保护银行体系的安全 竞争原则 有利于银行业的竞争 适度原则 要求银行保持适度的规模 二、商业银行体系 不同的类型划分 我国的金融体系 我国商业银行的监管 二、商业银行体系 按资本所有权划分 股份制银行 国有独资银行 合资银行 私人独资银行 二、商业银行体系 按是否从事证券业务划分 职能银行制度 全能银行制度 英国式全能银行 设立独立法人公司从事证券业务 不能持有工商企业股票 较少从事保险业务 德国式全能银行 全面经营银行、证券与保险业务 二、商业银行体系 按业务覆盖地域分 地方性银行 区域性银行 全国性银行 国际性银行 二、商业银行体系 银监会 监督商业银行的行为是否合规、和法 人民银行 监督商业银行在执行货币政策时是否遵循了央行所制定的货币政策 二、商业银行体系 银监会 制定有关银行业监管的规章制度和办法； 对银行业金融机构实施监管，维护银行业的合法、稳健运行； 审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围； 对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处； 审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格； 负责编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。 二、商业银行体系 人民银行 货币发行； 货币政策操作； 外汇管理； 国库经理； 国际金融合作； 商业银行最后贷款人。 三、主要发达国家商业银行制度 美国银行制度 英国银行制度 德国银行制度 日本银行制度 三、主要发达国家商业银行制度 美国银行制度的特征 二元多头管理体制 数量众多的商业银行 迂回曲折的银行集中垄断 美国银行全球化