A银行固定资产贷款项目评估业务存在问题及改善建议[精品].doc

A银行固定资产贷款项目评估业务存在问题及改善建议 3.A银行固定资产贷款项目评估业务现状 3.1机构设置现状 金融机构对大额贷款客户进行评价，一般分为贷前尽职调查和贷后管理两个 部分，项目评估作为商业银行固定资产贷款贷前调查的重要环节，由银行内设的 独立机构，该机构一般不属于经营部门，主要有以下三方面原因：一是信贷人员 容易受借款人的影响，或恶意提供虚假资料，信息真实性和准确性易受影响；二 是信贷人员自身业务能力有限，对借款人的调查不够深入；三是易受银行领导或 千部的干扰，不能独立客观的开展调查工作。 A银行目前对项目评估业务的机构设置为：总行授信审批部（授信部）是全 行项目评估工作的管理部门，负责组织实施总行权限内的项目评估，制定项目评 估操作管理相关的规章制度，统筹调配和使用全行项目评估委员，组织全行项目 评估人员的专业培训，对分行项目评估工作进行指导、监督和检查。 权限设定：一级分行可根据二级分行的风险管理能力、评估人员配备和项目 风险差异，对部分二级分行授予一定的项目评估作业权限，在向总行授信审批部 (授信部）报备后实施。房地产开发贷款项目（自营性商用物业开发贷款项目除 外）可由一级分行根据项目所在区域、二级分行项目评估人员配备等情况，差别 化的划分一、二级分行项目评估作业权限。各一级分行根据自身实际情况设立评 估评价中心，实行“统一规则、集中管理、专职评估、平行作业的管理体制，贯彻 重心上移和集中管理的要求。A银行云南省分行对全省大中型客户评估评级工作 实行“统一受理申请、统一分派任务、统一审核报告的管理模式，由省分行授信审 批部下设授信部项目评估科与省分行营业风险管理部分别根据业务权限，统一负 责评估评级工作。根据昆明地区风险条线机构设置，省分行营业部履行对昆明地 区的风险管理职责，承担职责范围内对昆明地区对公经营机构的大中型客户项目 评估工作。 岗位职责设定为：项目评估组长由项目评估人员担任，负责制订项目评估工 作计划和方案，确定项目评估小组成员分工，组织实施项目调查，确定技术经济 数据的选取，组织项目评估小组进行讨论并形成评估结论，并在CLPM系统中实 施项目评估相关操作。项目评估业务所在分支机构选派客户经理参加项目评估小 组。客户经理负责收集项目评估发起的基本材料，并对所收集材料的真实性、完 整性和及时性负责。项目评估小组成员应协同合作，按照项目评估工作方案和分 工进行现场调查，收集分析有关信息资料，共同编制项目评估报告，并对项目评 估报告内容的完整性、风险揭示的充分性、分析方法使用的适当性和评估结论的 合理性负责。项目评估报告审核人负责审核项目评估报告，对项目评估方法的适 当性、项目评估报告的完整性、专业技术表述的规范性、财务测算的准确性及评 估结论的深入性和合理性进行审核把关。项目评估报告审核人由授信部门负责人 或其指定的授信人员担任。担任项目评估报告审核人的授信人员应具备七职等及 以上管理岗位职务或同等专业技术岗位职务。 3.2项目评估业务流程 3.2.1业务组织形式 总行项目评估作业方式：总行评估的项目，由总行指定或协商分行后指定项 目评估组长，并负责项目评估报告审核。项目评估小组的组建方式有两种：一是 总行本级项目评估人员担任项目评估组长，统筹调动全行项目评估人员、客户经 理组建项目评估小组；二是指定总行项目评估委员或一级分行项目评估人员担任 项目评估组长，统筹调动全行项目评估人员、客户经理组建项目评估小组。 一级分行项目评估作业方式：一级分行评估的项目，由一级分行指定项目评 估组长，并负责项目评估报告审核。项目评估小组的组建方式有两种：一是一级 分行项目评估人员担任项目评估组长，统筹调动分行辖内项目评估人员、客户经 理组建项目评估小组；二是指定二级分行项目评估人员担任项目评估组长，统筹 调动一、二级分行项目评估人员和客户经理组建项目评估小组。一级分行评估权 限内的重大、疑难或需总行统一协调评估的项目，可由一级分行提出项目评估技 术支持需求，经总行授信审批部（授信部）审核同意后，由总行组织实施评估或 由总行提供技术支持。对于一级分行评估的项目，但其所涉及行业的评估力量薄 弱、欠缺相应评估经验的，可由总行指定具备相关行业优势的分行，由其选派具 有行业评估特长的总行项目评估委员协助进行项目评估。总行负责此类项目评估 任务的统一管理，监督项目评估实施情况。 二级分行项目评估作业方式：二级分行评估的项目，由二级分行主管民险的 副行长（或具备七职等及以上管理岗位职务或同等专业技术岗位职务的风Pir管理 人员）担任项目评估报告审核人，二级分行风险管理部门的项目评估人员担任项 目评估组长，调动辖内项目评估人员和客户经理共同组建项目评估小组。项目评 估小组必须有业务所在分支机构选派的客户经理参加。对于一级分行直接经