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银行存款流失严重 年底存款保卫战已打响 祝恩浩：银行存款流失严重 年底存款保卫战已打响 中国金融体系总体来说并不复杂，占主导地位的是国有商业银行。银行处于 中央银行和全国的企业及个人中间， 起到一个连接货币管理机构和货币使用者的 重要桥梁作用。 企业的运营，资金是最重要的血液。而在中国企业资金的来源，除了自身收 益的盈余外，最大的就是银行贷款。这主要是因为，更直接债券和股市融资，受 到严格的发行限制，在中国并不盛行。最终导致企业对银行贷款的依赖性很高。 个人消费所需的资金， 特别是房和车这类大金额的消费，也极大的依赖于商 业银行的贷款。 所以银行在中国的整个金融体系中，担当着极其重要的角色，银行的一些调 整， 可以起到牵一发而动全身的联动效应。研究银行的营收情况和经营策略的变 动，可以从宏观层面了解到整个金融甚至经济体系的动向。 虽然银行有着央行作支持， 先天优势突出。但是这些年来面临的压力也越来 越大了。 从已经是上市的各银行这些年的财务报表可以看出来， 银行的高速发展阶段 5 年前就已经过去了。银行的年利润增长速度，5 年之前普遍达到 30%左右，而 目前只有 10%几，甚至出现个位数。足见银行业发展的式微。 目前压在各大银行身上的石头中， 民间储蓄的流失无疑是其中极具分量的一 个。 一直以来银行用来发放贷款的资金，最主要的来源就是国民的储蓄。但是这 个数额这几年来正在陆续的减少中， 2017 年以来更有愈演愈烈的节奏。 单单 2017 年 1 月到 11 月， 央行统计数据就显示银行个人活期存款总额，下降了 7500 多亿 元。 而银行存款流失的始作俑者， 便是大家熟知的支付宝的货币基金产品--余额 宝。 余额宝推出的时候，以年化利率 8%的高收益，迅速吸引了大批资金入场。 虽然随后余额宝年化收益在逐渐降低，目前只有 4%不到，但也比银行活期存款 那只有 0.35%的年化利率，高出十余倍。这让银行活期存款的吸引力几乎荡然无 存。 而且随着余额宝的普及，国民对资金增值和理财的意识，也逐渐提高起来。 这些年风风火火出现的 P2P 平台，就是在支付宝培养出来的土壤上发展起来的。 越来越多的比银行收益率更高的产品的诞生，导致了银行储蓄额的逐年下 滑。这给银行的发展带来极大的压力。 特别是接近年底的这个时间，不少银行负债压力巨大，为了缓解资金紧张， 打起了存款争夺战，纷纷提高了结构性存款利率。 就在各大中资行纷纷因为存款流失问题，绞尽脑汁的时候，外资行恒生银行 却表示，2017 年上半年存款规模实现双位数增长，比去年同期增长 10%以上。 恒生银行存款量保持增速的办法，其实是通过资金管理服务，帮助客户更高 效地进行日常资金的管理。是以优质的服务，来吸引存款的。 相信中资银行在面临越来越大的竞争和生存压力的情况下， 会逐渐开始效仿 外资行，推出更人性化的资金管理服务，适当让利于民，增强服务意识，用好的 服务来招揽人心，才可能逐渐打破目前这个局面。 祝恩浩寄语： 随着国民素质的逐渐提升，银行躺着赚大钱的日子是注定一去 不复返了。即使有着央行的支持，各大银行也应该要开始向外资行多学习，以优 质的服务来吸引大家到银行存款。 在各行各业都日趋饱和， 竞争异常激烈的今天， 银行业自然也不能独善其身。 最终在竞争过程中能存活的比较好的，必然是那些 更尊重客户，服务更优质的银行!  1