商业银行银证业务分析[精品].docVIP

商业银行银证业务分析 第一章 “开展中间业务的主阵地”银证合作 在2010年上半年，央行连续三次上调存款准备金率，加上银监会要求银行6月30日前存贷比要达到75%，经历了2009年的放贷潮，绝大部分银行在2010年纷纷开始大力吸收存款1：2010年商业银行与证券公司签署的部分银证合作协议 合作协议签署日期 合作双方 合作内容 2010.02.08 农业银行、国泰君安证券 双方将在全国范围内实现客户资源共享、网点合作共建，同时在客户交易结算资金第三方托管业务等方面进行探索。 2010.03.11 民生银行、西南证券 在理财业务、资金结算与存管、客户服务、同业业务等方面展开战略合作 在集合理财业务、股指期货、融资融券等领域开展战略合作全面开展经纪业务、集合理财业务、IPO、企业年金等各项业务合作，不断探索合作新模式。 2010.07.05 中国银行广东分行、广发证券 在目前合作基础上，进一步加强第三方存管、资金融通、投资银行、资产管理、直接投资、基金业务、期货业务、资金业务、企业年金、金融电子市场等多方面业务合作，以及风险管理、人才培养等多领域的管理交流。 调整资产负债结构实现资金来源多样化并有助于提高资本充足率由于我国目前商业银行实行资产负债管理资产规模和结构受制于存款存款在总量期限利率水平上与贷款要匹配限制了商业银行资产运作空间。存贷利差越来越小商业银行盈利空间越来越小商业银行要想保住自己的领地就须调整其业务重点积极创新金融工具摆脱依赖企业存款的现状第二章 “揽储必争之地存贷比不得高于%和央行回收市场流动性的双重压力下，银行的存贷增长速度受到影响。银行为了保证贷款收益，希望借扩大银行存款的方式达到银监会要求。不少商业银行为揽存款客户可谓煞费苦心，吸引短期存款入户。从降低VIP客户门槛到存款送礼，如今客户在股市里的资金成了各家银行争夺的又一新战场，纷纷推出各种促销手段，将股市闲置资金拉回银行账户。“券商托管证券、银行监管资金”原则，存管银行为投资者设立存管账户和银行结算账户，证券公司为投资者设立资金账户并在登记结算公司开立备付金账户；存管银行限定上述账户之间的对应关系，使客户交易结算资金在限定的账户间进行划转；存管银行根据账户间对应关系进行记账和核对，从而达到监控客户交易结算资金的目的。 根据我国大部分证券公司实行第三方存管均为单客户单银行存管模式“券商托管证券、银行监管资金”原则，存管银行为所有投资者设立存管账户，并根据投资者要求为其开立银行结算账户，证券公司为所有投资者设立资金账户并在登记结算公司开立备付金账户；并根据投资者要求建立他行银行卡与存管账户对应关系。存管银行限定上述账户之间的对应关系，使客户交易结算资金在限定的账户间进行划转；银证转账协办行开立转账备付金专户，用于投资者在他行银证转账的资金备付；协办行的转账备付金专户只能与存管银行的存管专户间划拨资金。存管银行根据账户间对应关系进行记账和核对，从而达到监控客户交易结算资金的目的。 3．多银行存管模式 依据“券商托管证券、银行监管资金”原则，存管银行根据投资者的选择为其设立存管账户和银行结算账户，证券公司为所有投资者设立资金账户并在登记结算公司开立备付金账户，同时在主办存管银行开立法人交收账户，在各家存管银行开立专用账户；存管银行建立投资者存管账户和银行结算账户之间的对应关系，使客户交易结算资金在限定的账户间进行划转；多银行的模式，突破了银行存管绑定的局限性，满足客户收入、资金存取多银行化的要求。这一模式，通过对资金流转设立控制，防范客户非交易目的的转账，在控制风险的同时，满足客户资金多银行归集的需要。2：第三方存管业务的基本框架图 资料来源： 注： ⑴证券资金台账 指投资者在公司开立专门用于证券交易的资金台账，与投资者在存管银行开立的客户交易结算资金管理账户一一对应；公司通过该账户对投资者的证券买卖交易进行前端控制，进行清算交收和计付利息等。客户交易结算资金管理账户 指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户；客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细（转账存取明细、交收数据和结息数据），并与客户的银行结算账户和客户的证券资金台账之间建立银证转账对应关系。客户银行结算账户 指投资者在存管银行开立的，用于银行资金往来结算，并与客户证券资金台账和客户交易结算资金管理账户建立转账对应关系的银行存款账户；客户的交易结算资金只能通过该账户通过银证转账的方式划入客户交易结算资金汇总账户，客户取出的交易结算资金，只能通过银证转账的方式从客户交易结算资金汇总账户回到客户银行结算账户。客户交易结算资金汇总账户 指存管银行为集中存管证券公司客户（包括个人投资者和机构投资者）交易结算资金而开立的专用存款账户；该账户中的资金