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第四章　流动资金贷款 4.1 概述 4.1.1 定义 流动资金贷款是指用于借款人正常生产经营周转或临时性资金需要的、具有固定期限的本外币贷款。 4.1.2 对象 经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人和其他经济组织(以下统称为借款人)。 4.1.3 条件 向建设银行申请流动资金贷款的借款人应同时符合下列条件： 1.符合本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.1.1.2有关规定。 2.原则上应提供担保，建设银行认定的AAA级客户和总行级重点客户除外。 4.1.4 用途 流动资金贷款主要用途有： 1.用于满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货、季节性物资储备等生产经营周转性、经常占用性或临时资金需求（以下称一般流动资金贷款）。 2.用于固定资产投资项目的临时资金需求。 （1）还款来源是已确定用于该项目的资金，且一年内到位； （2）如果是在建固定资产投资项目，必须是已经建设银行审批通过的，开工报告已经国家有权部门审批（如有）或分年投资计划已经建设银行认可，以前年度投资计划已完成，且项目资金和建设进度正常。 4.1.5种类 1.按行业划分：可以分为工业流动资金贷款、商业流动资金贷款、·建筑业流动资金贷款、房地产流动资金贷款、服务业流动资金贷款、公共业流动资金贷款、农业流动资金贷款、非银行金融机构贷款、其他流动资金贷款等。 2.按期限划分：可分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。 （1）短期流动资金贷款是指期限在一年（含）以内的贷款； （2）中期流动资金贷款是指期限为一年至三年(含)的贷款。 3.按币种划分：可分为人民币流动资金贷款和外汇流动资金贷款。 4.1.6 贷款利率 流动资金贷款利率由中国建设银行与客户协商确定，并在借款合同和贷转存凭证中载明。 4.1.6.1 人民币流动资金贷款利率 1.利率水平。 人民币流动资金贷款利率以中国人民银行确定的同期限贷款利率为基准，并在中国人民银行允许的范围内浮动。 2.确定方式。 人民币贷款利率设置浮动利率和固定利率两种方式。一年以下贷款（含一年）原则上采用固定利率方式；一至三年（含三年）贷款利率的确定方式由中国建设银行与客户协商决定。浮动周期可采取一个月、三个月、半年和一年四种期限。 2.计结息方式。 人民币贷款采取按月计结息方式。经中国建设银行利率管理部门审批，对综合贡献度较大的优质客户可按季计结息。公司类贷款计结息日为每月（或每季末月）第20日。 3.利率浮动。 总行信贷经营部门和一级分行根据中国人民银行制定的贷款基准利率在以下浮动权限内确定。 ⑴借款人信用等级在BBB级以下（含BBB级），三年以内（含）贷款利率的浮动区间为[1.0，+∞ ），采用浮动利率方式三年以上贷款利率的浮动区间为[1.0，+∞）。 ⑵借款人信用等级在BBB以上，三年以内（含三年）贷款利率的浮动区间为[0.9，+∞），采用浮动利率方式三年以上贷款利率的浮动区间为[0.9，+∞）。 4.罚息利率。 罚息利率分为逾期贷款罚息利率和借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率。 逾期贷款罚息利率按中国建设银行与客户约定的贷款利率加收50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率按中国建设银行与客户约定的贷款利率加收100%。 经一级分行利率管理部门审批，对综合贡献度较大的优质客户可降低罚息利率，但不得低于人民银行规定的罚息利率最低限。对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的罚息利率，应择其重，不能并处。 罚息利率应在中国建设银行与客户签定的借款合同中明确。 4.1.6.2 外汇流动资金贷款利率 外币流动资金贷款利率由中国建设银行与客户协商确定。通常有两种利率定价方式： 一种是固定利率，适用于三个月以内（含三个月）、三至六个月（含六个月）、六个月至一年（含一年）和一年至两年（含两年）等四类期限的贷款。二年以内贷款使用固定利率的，利率水平采取借款合同生效日或其他指定时点相对应的三个月、六个月和一年期LIBOR（或HIBOR、SIBOR等对应币种的基准利率）加点的方式确定；二年以上贷款使用固定利率的，直接明确具体的利率水平。 另一种是浮动利率，分为一个月浮动一次、三个月浮动一次和六个月浮动一次，分别按一个月LIBOR（或HIBOR、SIBOR等对应币种的基准利率）加点、三个月LIBOR（或HIBOR、SIBOR等对应币种的基准利率）加点和六个月LIBOR（或HIBOR、SIBOR等对应币种的基准利率）加点的方式定价。 4.2 操作程序 流动资金贷款的操作程序分为受理、调查评价、审批、发放和贷后管理五个环节。 4.2.1 受理 经办行信贷经营部门为流动资金贷款的受理部门。受理、客户资格审查、提交材料参照本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.1.1的规定执行，申请