2011年AFP讲义金融理财概述.pdf

金融理财概述 资格认证培训资格认证培训 金融理财师 1 授课大纲授课大纲 金金融融理理财财师师 什么是金融理财什么是金融理财 为什么需要金融理财 CFPCFPTMTM资格认证制度的发展沿革资格认证制度的发展沿革 中国CFP资格认证制度的建立和发展 成为CFP专业人士的路径 金融理财师队伍的构成金融理财师队伍的构成 2 一.什么是金融理财 — FPSB China对金融金融理财的定的定义 金金融融理理财财师师 金融理财（Financial Planningg ），是一种综合 金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估 客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目 标标、最终帮助客户制订出合理的最终帮助客户制订出合理的、可操作的理可操作的理 财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求， 最终实现人生在财务上的自由最终实现人生在财务上的自由、自主和自在自主和自在。 3 FPSBFPSB ChinaChina对金融理财定义的要点对金融理财定义的要点 金金融融理理财财师师 不是产品推销不是产品推销，，而是综合金融服务而是综合金融服务。。 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服 务务。 不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客 户户一生生。 不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。 4 二二.为什么需要金融理财为什么需要金融理财 金金融融理理财财师师 金融理财的目的金融理财的目的 金融理财的意义 5 22.11 金融理财的目的金融理财的目的 金金融融理理财财师师 追求追求一生财务资源收支的平衡生财务资源收支的平衡 财富管理 追求支出的合理控制追求支出的合理控制 财务风险的控制 6 理财人生理财人生 金金融融理理财财师师 收入曲线 支出曲线 教育期 奋斗期 养老期 40 60 出 18 岁 岁 生 岁 7 22.11.11 平衡收支平衡收支 金金融融理理财财师师 家庭收支的不家庭收支的不一致性致性 – 收支总量的不一致 – 收支时间的不收支时间的不一致致 8 平衡收支方法平衡收支方法—代际赡养代际赡养 金金融融理理财财师师 收入/支出 收入曲线收入曲线 支出曲线 年龄 出生 20岁 40岁 60岁 80岁 收入收入//支出支出 收入曲线收入曲线 支出曲线