案例-柜员12.docVIP

案例1： 某行ATM运营管理中心因ATM操作人员操作失误，将废弃不用的十元钞箱误作百元钞箱拿来使用，导致ATM多吐钞13万元给客户。因相关部门发现及时，采取追款措施，才未对银行造成损失。试分析操作员违反了哪项规定？ 分析： 该ATM操作员违反了“每次装钞后要进行实际取款测试，检查钱箱有无串位，测试无误后方可对外使用”的规定，导致ATM出现多吐钞的情况。 案例2： 某支行进行对账时，发现内外账务不符，怀疑客户经理靳某有挪用客户资金的嫌疑，随后支行立即对其进行了调查询问，在其承认有挪用资金的行为后，立即安排专人对其进行了控制，并移送检察机关。据查：靳某利用单独上门服务之机，采取收款不入账，或截留企业签发的未填写收款人的转账支票，私自填写收款人后存入他人账户等手段，挪用应存入企业帐户的资金943万元。靳某还私刻单位印章，加盖在余额对账回单上，制造银企账务相符的假象。盗用柜员业务用章，向企业出具伪造的进账单、现金缴款单，掩盖其挪用资金行为。大部分赃款用于购买彩票、办沙场。试分析该支行相关人员在内控管理方面违反了哪些规定？ 分析： 1、违反了“收款社必须与客户签订上门收款协议，明确双方责任；上门收款必须坚持双人收款、相互复核；现金的押运必须坚持安全保卫的有关规定。” 2、违反了“不得代客户办理存取款、代为保管凭证”的规定。 3、违反了“余额对账单上签章要与预留印鉴核对一致。印鉴卡片核对人对余额对账单加盖的预留印鉴进行折角核对，并签章负责”的规定。 4、违反了“各类业务印章在营业中应妥善保管；使用人员临时离开岗位时，应做到人离章收，离柜入箱，加锁保管，不得私自授受业务印章”的规定。 案例3： 法院因受理一起合同纠纷案件，根据原告的财产保全申请到某商业银行营业部冻结被告冠球贸易公司的银行存款帐户。法院工作人员向银行营业部会计工作人员出示工作证、执行公务证和协助查询通知书后，要求查询被告冠球贸易公司的银行存款。银行柜员审查了法院的所有手续后，称协助手续应经营业部主任同意，要求法院工作人员上楼找主任签字。就在法院工作人员上楼找主任签字之时，银行工作人员从该公司帐户上200多万元扣还该公司到期但一直未予偿还的所欠银行贷款本息。法院工作人员办完签字手续到柜台查询时，被告之查询的这个帐号只有几千元的存款。试分析该行工作人员违反了哪些规定？ 分析： 1、违反了“有权机关因侦查、起诉、审理案件，需要向信用社查询与案件直接有关的存款时，查询人员（２人以上）应当出示本人工作证或执行公务证，并出具县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询存款通知书。信用社应当协助办理查询事宜，不需办理审批手续”的规定。 2、违反了“在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得再扣划应当协助执行的款项用于收贷收息，不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信，帮助隐匿或转移存款”的规定。 案例4： 某日上午8时55分犯罪嫌疑人（男）持一张姓名为张敏的身份证（号码4414261974051xxx44，此为假身份证）到某支行(以下简称甲支行)开立个人活期结算账户，柜员为其办理了卡折合一账户，活期存折户名： 张敏，账号198， 同时开立了借记卡，起存金额50元当日下午15时02分犯罪嫌疑人带储户张敏（女、身份证号码3625266301xxxx2）。到甲支行开立个人活期结算账户，柜员为其办理活期存折开户,户名：张敏，账号321，起存金额50元。次日中午12时30分储户张敏（女）持被犯罪嫌疑人掉换的存折（账号198，有开卡）及其身份证（号码362526630XXXX2）到甲支行办理更改密码和存款，由于密码输入不正确，前五次操作未能成功，（当第四次输入密码不正确时，经办柜员曾建议其重新开户存入6万元，客户未采纳。）储户张敏提出过给她再试输原密码，柜员经第六次操作，储户张敏竟然输入原密码正确，更改密码成功，随后并存入现金6万元。13时15分，储户张敏（女）又回来营业厅询问柜员：“密码告诉对方，存折没有给他，会不会给他取了钱”，柜员答：“密码给他知道了，存折不给他是取不到钱的”，还反问储户：“存折有无办有卡的”， 张答：“没有办卡的”（张原来开立的存折无办理卡，但被掉包的存折即张手上的存折有开卡，卡在作案分子手上）。15时05分，储户张敏（女）再来询问以上（13时15分问的）相同问题。过后引起柜员有所怀疑，约16时柜台暂无业务办理时，柜员主动查询张敏（女）存款6万元账户（账号198），当即发现存款已被支取，即时联系储户过来对账。事后得知犯罪嫌疑人当日中午13时15分在丙营业所用昨日开的借记卡一次性取走现金6万元。 试分析该银行相关工作人员在此案件中存在哪些疏漏及违规行为？ 分析： 1、客户资料审查存在重大疏漏。 银行没有审核犯罪嫌疑人存折开户时身份证的真实性，为其犯罪行为的实施创造了有利条件；其次在张敏