2章 商业银行经营环境.pptVIP

第2章 商业银行经营环境 教学目的及要求：要求掌握商业银行经营环境分析包括的内容和分析方法。 第一节 商业银行经营环境具体分析 一、商业银行经营环境分类 二、商业银行经营环境的具体分析 （二）经济环境 1、一国的经济发展规模、生产力发展水平 2、经济周期的变动 3、企业的经营行为与经营状况 4、市场的物价水平 （四）财政政策环境 第二节 国家对商业银行的监督管理 一、银行监管及其意义 法国 法国银行业的监管机构主要有法兰西银行、全国信贷委员会。 法兰西银行负责实施现场检查。国家信贷委员会负责银行的注册登记，审查银行资本额、法律身份等。 德国 在德国，德意志联邦银行和联邦信贷监督局根据法律条款，分工合作、共同负责整个银行体系的监督和管理。 联邦银行主要负责监管货币、信贷政策的制定和执行方面的金融活动，联邦信贷监督局则主要负责监管银行的日常业务和经营运行。 2、二元多头式 3、集中单一式 即由一家金融机构集中进行监管。 ——中央银行？银行监督管理委员会？或其他？ 代表国家？具体设置？ 日本 在日本，大藏省既是财政部，也是金融监管机关。大藏省曾经是强大而高效的机构，在大藏省设立银行局等对商业银行进行监管。但是，因为强权使监管效率低下甚至腐败；而它惯用的行政指导手段因缺乏规范性和透明度也不能应对新的形势。因此： 1997年，日本国会通过《金融监督厅设置法》，规定于1998年7月在总理府下设金融监督厅，由金融监督厅取代大藏省的金融检查部、银行局和证券局，负责对银行、保险公司、证券公司的金融检查和金融监督。 英国 1997年以前英国采取的是一元多头监管模式。其对金融业的监管由九个机构分别承担： 英格兰银行负责对商业银行的监管；证券投资委员会负责对投资银行、证券经纪公司的监管；证券期货管理局负责对期货市场的监管；互助信用机构登记部负责对信用合作社机构市场准入的管理；互助信用机构委员会负责对信用合作机构的监管；住房信贷委员会负责对住房信贷机构的监管；贸工部负责对上市公司的监管，其下属保险局负责对保险机构的监管；投资基金管理署负责对投资基金及其管理公司的监管；私人投资管理署负责对私人投资风险及权益的监管。 英格兰银行负责对商业银行的监管。因此，英国对商业银行的监管应该属于集中单一式，但对金融业的监管是属于“一元多头”式的。 英国（续） 1997年5月，英国财政大臣布朗宣布改革金融监管体制，将包括英格兰银行在内的九家金融监管机构的权力统一到一家新的机构，于1997年10月28日成立了金融监管服务局(FSA)，负责对银行、住房信贷机构、投资公司、保险公司的审批和审慎监管。该局下设四部：金融监管业务部、市场准入、执法和客户关系部、行政部和经营管理部。而英格兰银行的任务是执行货币政策，发展和改善金融基础设施，充当最后贷款人以及保持金融体系的稳定，并在金融监管局的高层领导中有代表权。 韩国 韩国银行监管机构设置比较有特点，由财政部直接控制、监督专业银行和非银行金融机构，同时由中央银行，即韩国银行监管商业银行。 韩国银行在货币政策委员会中设立了银行监督院，专门履行对银行业监管的职责。 中国 第十届全国人大常委会第二次会议通过了《关于中国银行业监督管理委员会履行原由中国人民银行履行的监督管理职责的决定》，中国银监会自2003年4月28日起正式履行职责。 2003年之前？2003年之后？ 三、国家对商业银行监管的措施 （一）预防性监管措施 （二）紧急援助 （三）存款保险制度 存款保险制度的概念 存款保险制度，是一国金融监管部门为了维护存款者的利益和金融业的稳定与安全，在金融体系中设立存款保险机构，要求本国经办存款的金融机构必须或自愿根据吸收存款大小按一定保险费率向某一保险机构缴纳保险金，当投保存款机构出现信用危机不能支付存款本息时，由保险机构对存款人进行补偿，以帮助投保人度过危机或避免危机扩散的一项制度。 存款保险制度的建立 世界上最早建立存款保险制度的是美国。 1929-1933 ，9755 家，14亿美元 …… 到本世纪初，全球共有67个国家建立了显性存款保险制度，另有55个国家实行隐性存款保险。 隐性存款保险 隐性存款保险是指一个国家没有明确建立存款保险制度，但政府为了稳定金融体系，避免危机扩散而对被关闭的金融机构吸收的存款在一定程度上给予保险，以保护存款人的利益，因而形成了公众对存款保护的预期。 其基本特征包括:法律对存款保险制度没有明确的规定；没有建立处理银行市场退出以及赔付存款人的相关机构；没有建立在银行倒闭时专门负责赔付的基金；社会公众对政府提供存款保护存在一定程度的预期。 “显性”与“隐性”比较 显性存款保险制度的优势主要有： （1）有利于防止挤兑发生及危机扩散。 （2）有利于完善本国的银行监管制度。 （3）可以