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北京科技大学东凌经济管理学院 北京科技大学东凌经济管理学院 * 北京科技大学东凌经济管理学院 * 金融机构及其功能 西方国家的金融体系 我国金融机构体系 1 2 3 * 北京科技大学东凌经济管理学院 * 第一节 金融机构及其功能 一、金融体系的构成及类型 1．金融体系的构成 金融体系的构成 狭义 广义 狭义的金融体系，亦即通常理解的金融体系，仅由金融机构和金融市场构成。 由三大要素构成：①为订立金融合约、交易金融资产而成立的金融机构（含金融监管机构）；②为融通资金而交易（买卖）金融资产的金融市场；③金融基础设施，即为规范金融交易行为、促进金融业有序运行和有效履行功能的法规和制度，主要包括完备的法律体系、良好的会计标准、规范的公司治理和透明的金融制度。 * 北京科技大学东凌经济管理学院 * 金融体系的类型 市场主导型金融体系的代表国家是美国和英国。由于长期奉行竞争性市场理念，存在众多的中小银行，银行业相对不集中，金融市场在资源配置中发挥着重要作用。 银行主导型金融体系的代表国家是德国、日本和法国。金融市场相对不重要，银行在资源配置中发挥着极为重要的作用。少数银行控制了企业部门的资源配置。 * 北京科技大学东凌经济管理学院 * 金融机构的含义 一般将狭义的金融机构定义为金融活动的中介机构，即在间接融资领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。 广义的金融机构则是指所有从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构、间接融资领域中的金融机构和各种提供金融服务的机构。 二、金融机构体系 * 北京科技大学东凌经济管理学院 * （二）金融机构的性质： 以追逐利润为目标的金融企业。 （三）金融机构的作用 1．调节借贷数额 2．调节借贷期限 3．减少交易费用 4．降低信用风险 * 北京科技大学东凌经济管理学院 * （四）金融机构的职能 金融中介机构不仅是间接融资的桥梁或纽带，而且在直接金融市场上发挥着重要中介作用。因为不仅存款、借款要找银行，而且有价证券的发行和交易也要有金融机构的参与。 1．信用中介职能 2．支付中介职能 3．信用创造功能 * 北京科技大学东凌经济管理学院 * 第二节 西方国家的金融体系 一、存款类金融机构 存款机构即接受个人和机构存款，并发放贷款的中介机构。在美国，存款机构包括商业银行、储蓄贷款协会（savings and loans associations）、互动储蓄银行（mutual saving banks）和信用社（credit union）。 * 北京科技大学东凌经济管理学院 * 第二节 西方国家的金融体系 二、非存款类金融机构 （一）投资性金融中介机构 投资性金融中介机构主要包括金融公司（finance companies）、共同基金（mutual funds）和货币市场共同基金（money market mutual funds，MMMF）。 * 北京科技大学东凌经济管理学院 * 第二节 西方国家的金融体系 （二）和约性储蓄机构 和约性储蓄机构包括各种保险公司和养老基金。它们的共同特点是以和约方式定期定量地从持约人手中收取资金（保险费或养老金预付款），然后按和约规定向持约人提供保险服务或养老金。 * 北京科技大学东凌经济管理学院 * 第二节 西方国家的金融体系 三、政策性金融机构 政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济方针政策，在特定的业务领域内，直接或间接从事政策性金融业务，支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控的金融机构。 * 北京科技大学东凌经济管理学院 * 政策性金融机构的特征： 经营目标是为了实现政府的的政策目标； 资金来源主要是国家预算拨款； 资金运用以发放中长期贷款为主； 贷款重点是社会经济发展计划中政府产业政策重点扶植的项目。 第二节 西方国家的金融体系 四、中央银行和监管类金融机构 （一）中央银行 中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构。 * 北京科技大学东凌经济管理学院 * 中央银行控制国家货币供给、信贷条件，监管金融体系，特别是商业银行和其他储蓄机构，同时为政府筹集资金，代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。 产生背景 1 4 3 2 商业银行的普遍设立 商品经济的迅速发展 资本主义经济危机的频繁出现 货币信用与经济关系普遍化 * 北京科技大学东凌经济管理学院 * 2．监管地位 （1）20世纪80年代以前，大多数国家的中央银行是金融业或银行的监管。 （2）中央银行作