第5讲网络银行与手机银行.PPTVIP

* 5.2.3 移动银行的服务 账户查询； 账户转账； 账户挂失； 银证转账； 代理支付： 外汇买卖； 银证通； 业务申请； 新增服务； 客户服务。 * 5.2.4 移动银行服务的发展 从长远看来，移动银行业务发展主要呈现以下几种趋 势： （1）新移动通信技术对移动银行业务的影响加深。 （2）移动应用发展具有梯度。 （3）银行在移动银行业务中的位置越来越重要。 （4）移动银行业务发展的环境越来越成熟。 第5讲 网络银行与手机银行 * 5.1 网上银行5.1.1网络银行的概念 1.电子银行与网络银行 国内常有学者认为电子银行是由公司银行(Firm Bank,FB)和家庭银行(Home Bank,HB)构成，前者是金融机构与各公司、政府或事业单位的计算机联机，后者是金融机构与各个家庭的计算机或终端联机。从这两个意义上说，电子银行与网络银行之间存在差别。 2.广义网络银行与狭义网络银行 (1)广义的网络银行:是指在网络中拥有独立的网站，并为客户提供服务的银行，这种服务可以是： ①一般的信息和通信服务;②简单的银行交易;③所有银行业务。 (2)狭义的网络银行:是指在互联网上开展一类或几类银行实质性业务的银行，这些业务包括上述的② ③但不包括①,一般都执行了传统银行的部分基本职能。 国际金融机构、欧洲央行倾向于采用狭义的网络银行的定义。 * 5.1.2 网络银行的发展 1.计算机辅助银行管理阶段: 20世纪50年代末-计算机开始用于银行业务. 20世纪80年代前期,发达国家主要商业银行基本实现了业务处理和 办公业务的电子自动化。 60年代末兴起的电子资金转帐(EFT)技 术及网络, 为网络银行的发展奠定了技术基础。 电话银行兴起于20世纪70年代末的北欧国家, 到80年代后期得到迅 速发展。 2.银行电子化及金融信息化阶段 银行电子化使传统银行提供的金融服务变成了全天候、全方位和 开放型的金融服务。 3.网络银行阶段:世界上第一家银行——安全第一网络银行于1995 年10月18日在美国亚特兰大开业 。 * 5.1.3网络银行迅速发展原因  1.技术原因:计算机技术、网络技术和通信信技术的飞速发展， 为网络银行的发展提供了技术基础。 2.社会原因:电子商务的发展构成了网络银行的社会商业基础， 而互联网的普及、网络用户的壮大则构成了网络银行的客户基 础。 3.内部原因:网络银行发展的最根本的原因，既是出于对服务成本 的考虑，又是出于对行业竞争优势的追求，也就是说，是来自银 行内部发展的原因。 (1)降低商业银行的经营业务成本。 (2)降低商业银行的管理维护成本。 (3)客户足不出户就能随时享受优质、高效的银行服务，极大地 方便了客户。 * 5.1.4 网上银行的构成1.网上银行的技术构成 (1)硬件技术:以大中型机为主机系统的网上银行在技术 结构上以两台主机互为备份，共享外设，故系统安全 性较高。以微机为主机系统的网上银行主要选择32位 微机。 网上银行终端系统由通用终端和专用终端系统组成。 (2)软件技术:由系统软件和应用软件组成。 (3)客户应用技术：客户应用技术指客户端的应用技术。主要指各种银行卡，包含了硬件制造技术，也包含应用软件技术。 * 1.网络银行的技术构成 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 传统业务处理系统 业务主机 前置机 网银中心 交易服务器 网站 客户 证书下 载站点 CA 签约柜台 营业网点 网上银行结构示意图 网银中心--传统业务处理系统 * 1.网络银行的技术构成 两级结构模式:网银中心--传统业务处理系统 网银中心：完成因特网与传统业务处理系统间的信息的格式交换 传统业务处理系统：完成具体的账务处理。 1.网站:负责提供银行的主页服务。 2.网上银行中心:完成因特网与传统业务处理系统间安全转发网上银行的服务请求,负责客户申请受理,报表处理,客户信息管理等.不设账务系统,只是因特网与传统业务处理系统间的安全通道。 3.CA认证中心:负责审核,生成,发放和管理网银所需的证书。 4.传统业务处理系统:是各银行的综合业务主机系统,通过前置机接入网银。 5.签约柜台:位于营业柜台, 负责客户身份及