农商行数字银行系统建设方案.pptVIP

重庆市农村信用合作社 数字银行系统 花旗银行统计——— 上述图例揭示——— 银行对客户的服务是有成本的，不同的服务渠道或服务手段成本相差很大； 银行必须合理配置服务渠道和服务手段，才能根本上提高经营管理水平； 银行提供多访问渠道的集成服务，必须依托先进的系统体系架构；传统的应用系统架构已不能适应数字时代的要求； 渠道和产品的多样性 新需求响应的及时性等 银行提高经营效益，开源和截留缺一不可；就目前项目而言，控制项目开发和维护成本是一项关键问题，包括设备选型、采用何种系统体系架构等等； 传统应用系统生命周期4 — 5年，按五年项目建设、人力投入两亿元以及年累计业务量2亿笔计算，每笔业务开发成本0.20元左右； 先进的系统架构，生长型快速实施，生命周期无限延长，每笔业务开发成本指数级下降。 先进的核心应用系统应具备的条件： 提供完善的客户服务，能逐步分析了解各客户的净利润值； 提供多访问渠道的集成服务，将银行服务从客户选择型转变为外向开拓型； 具有丰富的金融产品以及快速生成新产品的能力，创建构件化银行模式； 高扩展能力的企业级技术框架针对银行业务需求进行灵活部署； 建立全行统一核算的会计信息，面向经营、服务和客户； 方便管理，提供完备的安全内控机制，具有同管理决策信息系统整合的能力； 重庆农联社对核心应用系统的要求： 高可靠性和高效率的业务处理系统 （网点多、业务量大） 支持大集中（一类网点）、分布集中（二类网点）及分布处理模式（三类网点），其中二类网点将向一类网点平滑过渡 能与第三方应用软件整合（人总行特约汇兑系统、市辖电子联行系统等） 新旧系统并存及互联互通 中间业务支持（代收付业务） 银行卡“银联”标准支持 长天对重庆农联社量身定做——— 高扩展能力的企业级技术架构； 逻辑上设计成数据中心、业务处理层、服务管理层、渠道接入层和服务展示层五个层次，支持应用系统数据大集中、分布集中等多种模式。 快速创建和实施新产品的能力，实现构件化数字银行； 面向经营、服务和客户，提供多访问渠道的集成服务； 标准业务协议(ISO8583/OFX/IFX/…)支持业务拓展 ,支持银行与其它金融机构、合作伙伴及第三方服务机构的业务联盟与合作； 业务代理中心应用协议接口与第三方软件完美整合并展现； 多重安全控管策略； 拥有身份认证、口令和身份鉴别、传输加密、密押以及密钥管理、软件版本自动控制、病毒防范等多重安全控管策略，各个层面均保证系统安全稳定。 对原有投资妥善保护； 基于中间件技术，采用纯Java语言开发，可跨平台部署，对未加入数据集中的网点可部署为PC单机版本； Agenda 将重庆农联社直接带入“数字银行”世界 Agenda 重庆农联社数字银行逻辑结构 Agenda 重庆农联社数字银行的业务特色 面向管理 – 系统管理中心 面向服务 面向客户 – 客户服务中心 畅通的服务渠道和结算机制 大集中/分布集中/分布处理 银行网点“金融超市”化 全系统准24小时服务 全面的安全控管方案 功能强大的中间业务支撑体系 大会计核心 全辖一本帐 完备的清算机制 面向管理 – 系统管理中心 服务核心-面向服务设计（续） 客户核心-面向客户设计 目标 了解客户的净利润值，对客户提供不同层次的个性化服务，在有效控制风险的前提下取得最大的收益和客户满意度。 内容 客户标识、类型、关系、分类、经济和法律状况等静态数据； 数字签名和验证 投诉管理、意见/日志/消息管理； 期望管理； 竞争关系、促销等商业活动管理； 利润/忠诚度/市场份额/风险等； 畅通的服务渠道和结算机制 渠道接入层使得银行与客户、银行与银行、银行与商户以及社会服务机构的道路畅通； 业务代理中心利用自身的服务功能以及它们的装配对客户提供迅捷服务； 银行对客户不仅提供银行业务，还包括与合作伙伴的协作服务。 大集中/分布集中/分布处理 应用系统设计为数据中心、业务处理层、服务管理层、渠道接入层以及服务展示层五层逻辑结构，支持多种数据处理模式； 从数据层、业务处理层、服务管理中心以及渠道接入层每个层次以及层次间都可以是分布、分布集中或集中布署； 对应用系统处理能力或地域扩展以及企业管理或业务架构的重新调整，均能做到快速及时响应； 真正实现企业级业务架构。 银行网点金融超市化 采用OFX、ISO8583等标准协议，支持银行与其它金融机构、合作伙伴及第三方服务商的业务联盟与合作；（渠道） 银行网点由单一的存贷机构发展成为集存贷、咨询、委托、代理、电子商务媒介等多种功能于一身的“金融超市”；（产品） 客户可随心所欲地选用银行提供的服务，与此同时银行客户可以从统一入口进入银行为其量身定做的个性化服务。 （服务） 功能强大的中间业务支