探析我国银行保险业务存在的问题及其发展对策资料.doc

目 录 摘要 2 1.银行保险的概念和背景 4 1.1银行保险的概念 4 1.2银行保险的背景 4 2.银行保险的优势和发展中的问题 5 2.1银行保险的优势 5 2.1.1银行保险给银行带来优质业务 5 2.1.2银行保险有利于提高客户忠诚度 6 2.1.3银行保险使得保险公司客户群扩大 6 2.1.4银行保险使得保险行业的信誉度大大提升 6 2.1.5银行保险会满足消费者个性化需求 6 2.2银行保险业务存在的问题 6 2.2.1银行与保险公司双方在业务的认识上没有达到共识 6 2.2.2协调成本过高使得工作效率低下 7 2.2.3金融监管制度制约银行保险发展 7 2.2.4银保业务仍然处于相对弱势地位 7 2.2.5产品结构单一、缺乏创新 7 2.2.6营销渠道难以多方面拓展银保业务 8 2.2.7专业复合型人才匮乏 8 2.2.8银行保险业务技术落后 8 3、我国银行银行保险业务发展策略 10 3.1银行与保险公司建立长期的合作关系 10 3.2在业务范围内做好混业经营准备 10 3.3拓展银行保险合作新领域 10 3.4整合销售渠道采用电话销售等 11 3.5建立高效运转的组织架构 11 4.6重视和建立良好的培训 11 3.7加大银行保险人才培养 12 3.8加强技术基础设施建设 12 参考文献 13 探析我国银行保险业务存在的问题及其发展对策 [摘要]：金融服务业一体化是指金融业当中的银行业、证券业和保险业相互之间的不断渗透、不断融合并逐步形成统一的大金融产业的趋势和过程。正是由于这种趋势的推动和发展，才有了银行保险的业务出现。本文第一部分对银行保险的概念和背景进行概述，第二部分重点分析了我国银行保险业务的优势和存在的问题。第三部分介绍了我国目前的银行保险业务的发展以及国外外银行保险的发展概况，第四部分深入探讨了银行保险业务的发展策略，具体提出一些建议和措施。 [关键字]：银行保险；发展；问题；策略 1.银行保险的概念和背景 1.1银行保险的概念 银行保险是近年来在金融服务融合、金融服务一体化的框架下发展起来的一个概念。从狭义上讲就是通过银行或者邮政的网络销售保险产品，从广义上讲就是利用银行的客户信息资料发展直接销售。也有人认为银行保险是通过共同的销售渠道，提供保险与金融商品及服务给共同的客户群，包括了通过银行、邮政等渠道销售保险。总体来说银行保险是由银行和保险公司合作共同衍生出的一种市场服务行为，通过客户资源的整合与销售渠道的共享向客户提供金融服务和产品。 1.2银行保险的背景 银行保险的产生背景与金融服务一体化密不可分，金融一体化是改革开放以来国内和国际都很热门的问题。具体来说，金融服务业一体化是指金融业当中的银行业、证券业和保险业相互之间的不断渗透、不断融合并逐步形成统一的大金融产业的趋势和过程。正是由于这种趋势的推动和发展，才有了银行保险的业务出现。而金融服务一体化也是由于市场竞争的推动。 具体来讲，银行保险的起源于欧洲，其发展最早可以追溯到19世纪。但一般认为银行保险是从20世纪80年代才开始真正出现，因为这时的银行保险发展才模式发展成熟。银行保险的快速发展主要源于金融业务范围和地域管制的取消导致竞争加剧，银行和保险公司为了求得生存与发展，开始积极进行业务创新。 从发展历程来看，银行保险的发展大致可分为三个阶段: 第一阶段20世纪80年代以前。在这个阶段，银行只是作为中介人代理保险 业务，并获取佣金收入;对保险公司而言，银行主要是作为兼业代理人代理销售保险公司的保险。 第二阶段大约开始于20世纪80年代初，这时银行开发出一些与银行传统业务不同、却与保险产品相互融合的金融产品，开始全面介入保险领域，其目的是应付同业之间的竞争而扩展业务范围，力求在竞争中处于优势。 第三阶段大约是从20世纪80年代末开始的。这一阶段是银行保险业务发展的关键时期，银行借助其独特的优势，将银行保险业务的发展推向了高峰。银行为应付保险公司的激烈竞争全面拓展保险业务采取了各种措施，将银行与保险业务结合起来，推出的保险产品较上一阶段大大增加；银行介入保险的形式也趋于多样化，银行保险的组织形式更为复杂，在这一阶段，银行保险业务迅速发展，银行保险的保费收入占保费总额的比例不断上升。 2.银行保险的优势和发展中的问题 2.1银行保险的优势 2.1.1银行保险给银行带来优质业务 相比其他传统业务，银行保险是一项收益较高、风险较小、成本较低又无需占用资本金的业务。在信贷业务上，信贷业务一直是商业银行的主营业务。收益较高，但其高收益往往伴随着高风险。信贷业务是一项存在收益不稳定的高风险业务。而银行保险业务，目前银行代理保险产品的手续费率约2.5%。银行保险使用的是原有的渠道和人员，需要追加的投入较少。从风险成本来看，非常低，所以银行保险的发展