天津市金融机构客户身份识别客户风险划分标准和客户身份资料及交易记录保存制度操作指引.doc.docVIP

天津市金融机构客户身份识别、客户风险划分标准和 客户身份资料《》》》客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应中止为客户办理业务。FinCEN、FATF等国际反洗钱组织确认为不合作的国家、腐败行为较猖獗的国家等因素，对世界各个国家和地区进行风险的区分。一般情况下，来自于不合作国家及地区或与其有密切关联的客户或来自于其他未能符合反洗钱及反恐融资要求的地区的客户，从事洗钱或恐怖融资活动的可能性较来自于FATF成员国的客户洗钱的风险要高，应对这样的客户或交易保持警惕，尽可能了解客户或交易的详细情况及相关背景。但是并没有规定要求金融机构将来自这些地区的客户都必须定为高风险客户。金融机构应根据客户的具体情况采取合理的措施来了解客户的具体情况，并评估其是否确实存在高于正常水平的洗钱或恐怖融资的风险。 高风险行业 根据各行业发生洗钱活动概率的大小，高风险行业主要包括以下行业： （1）非银行金融机构（如国外的汇款机构、支票购买行、外币兑换行等） （2）旅行代理机构 （3）进出口公司（如船运及贸易公司） （4）国外赌场 （5）房地产业 （6）珠宝/贵金属交易行业 （7）汽车/游艇/飞机交易行业（包括二手市场交易商） （8）证券交易商 （9）律师、公证人和其他独立的法律、会计从业人员 （10）皮草货物商店 （11）零售店/饭店 （12）艺术品、古董交易商 （13）二手汽车/机器部件交易商 （14）典当行 （15）离岸公司 （16）一人公司 如果客户从事以上行业，则认为该客户从事了高风险行业，而该客户亦有可能被认为是高风险客户。 相关的业务或产品风险 高风险的业务包括超过规定金额或频率的ATM存款、现金存取款、汇票取现、转账、网上银行以及新开发的类似的非面对面业务或产品等。 3.2.5 动态调整客户风险等级 金融机构应根据客户账户的实际活动情况，动态地调整客户的风险类别。如发现该客户的账户活动模式与金融机构对该客户的认识并不相符，便应考虑将该客户重新归类为较高风险客户，并应考虑提交可疑交易报告。 3.3 信息的更新 根据对客户的地域、业务、行业因素 16