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项目正文 项目八 企业贷款 二、小企业经营和财务的特征（二）需要特别的风险识别方法 6、财务状况变化信号 模块三 小企业贷款 知识准备 （4）客户主要股东向其他人转让或拟转让股权； （5）客户财务比率指标恶化 （6）应收、应付项目发生异常变化； （7）支票收益人要求核实客户支票账户的余额； 项目正文 项目八 企业贷款 二、小企业经营和财务的特征（二）需要特别的风险识别方法 7、客户履约能力变化信号 模块三 小企业贷款 知识准备 （1）客户现金流出现问题； （2）客户产品或服务的市场需求下降； （3）客户还款记录不正常或未按合同还款； 项目正文 项目八 企业贷款 二、小企业经营和财务的特征（二）需要特别的风险识别方法 7、客户履约能力变化信号 模块三 小企业贷款 知识准备 （4）客户欺诈，如在对方付款后故意不提供相应的产品或服务； （5）客户弄虚作假（如伪造或涂改各种批准文件或相关业务凭证）； （6）客户主要业务或经营环境的重大变动。 工行融会贯通(2006)； 三、小企业授信产品 项目正文 项目八 企业贷款 我国中资银行，针对小微企业的授信贷款需求，开发出了众多产品。典型的有： 农行简式快速贷款(2006) ； 工行小康贷款(2004)； 建行成长之路、速贷通(2006）； 模块三 小企业贷款 知识准备 中行融易达、融信达（2007）； 交行梯级贷款（2006，在“展业通”业务中增添品种）等。 三、小企业授信产品 项目正文 项目八 企业贷款 我国中资银行，针对小微企业的授信贷款需求，开发出了众多产品。典型的有： 深发展供应链金融 (1999)； 深发展池融资（2007）； 建行、工行与阿里巴巴联合推出阿里贷款(2007)； 模块三 小企业贷款 知识准备 工作任务 项目正文 项目八 企业贷款 模块三 小企业贷款 比较分析中资银行 中小企业贷款产品 工作任务 工作任务 比较分析中资银行 中小企业贷款产品 6 2 3 4 1 活动步骤 分组 比较分析中小企业贷款产品 老师指定每两个组一个任务 各组完成“中资银行中小企业贷款产品的比较分析” 5 分组汇报，每两组汇报完毕，老师点评； 所有小组汇报完毕，老师给出分数 工作成果 中资银行中小企业 贷款产品比较分析 汇报稿 模块三 小企业贷款 项目正文 项目八 企业贷款 银行授信业务 模块三 项目正文 项目八 企业贷款 项目引例及分析 项目正文 模块 1 4 3 2 流动资金贷款 1 固定资产贷款 2 小企业贷款 3 模块一 受理个人贷款申请 项目正文 【工作任务】 小企业贷款 【知识准备】 模块 三 项目八 企业贷款 知识准备 一、小企业认定标准 二、小企业经营和财务的特征 三、小企业授信产品 项目正文 【知识准备】 模块三 小企业贷款 项目八 企业贷款 一、小企业认定标准 项目正文 模块三 小企业贷款 知识准备 项目八 企业贷款 （一）《中小企业划型标准规定》 （二）中信银行划型标准规定 （三）中国邮政储蓄银行划型标准规定 项目正文 模块三 小企业贷款 知识准备 项目八 企业贷款 一、小企业认定标准 （一）《中小企业划型标准规定》 2011年6月18日，工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部联合印发了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》，中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。 项目正文 模块三 小企业贷款 知识准备 项目八 企业贷款 一、小企业认定标准 （二）中信银行划型标准规定 小企业认定标准为上年末净资产2000万元（含）以下，或上年销售收入2亿元（含）以下的企业和法人组织。 4、变动管理 3、成长型小企业认定标准 2、不得认定为小企业的公司 1、特定类型企业认定标准 项目正文 模块三 小企业贷款 知识准备 项目八 企业贷款 1、特定类型企业认定标准 一、小企业认定标准 （二）中信银行划型标准规定 （1）成立时间不足一个完整会计年度的新建企业，净资产在2000万元（含）以下的，认定为小企业。 （2）仅在本行办理低风险业务的企业，或由于特殊原因无法获得上年财务信息的企业，注册资本在2000万元（含）以下的，认定为小企业。 项目正文 模块三 小企业贷款 知识准备 项目八 企业贷款 2、不得认定为小企业的公司 一、小企业认定标准 （二）中信银行划型标准规定 （1）信托投资公司、资产管理公司、小额贷款公司等金融企业、政府融资平台型企业以及房地产开发企业不得认定为小企业。 （2）大中型企业由于生产经营状况恶化、规模缩小而符合小企业认定标准的，不得认定为