第08章_信用与保证保险.pptVIP

第八章 信用、保证保险 以信用风险为保险标的保险，它实际上是由保险人（保证人）为信用关系中的义务人（被保证人）提供信用担保的一类保险业务。在业务习惯上，因投保人在信用关系中的身份不同，而将其分为信用保险和保证保险两类。 第一节 信用保险 一、信用保险的含义 信用保险是指权利人向保险人投保义务人的信用风险的一种保险。 信用保险和其它财产保险的区别： （1）保险标的具有特殊性：第三者的行为对于被保险人造成的经济利益损失，即被保证人（义务人）的信用风险。 （2）信用保险以代位追偿为赔偿的基础：在信用保险中，被保险人的任何损失都与指定的第三者存在直接或间接的关系。因此，只要被保险人提出索赔要求，保险人必须以获得向被保证人代位追偿的权利为履行赔偿义务的先决条件。 （3）信用保险业务中的第三者及其行为必须事先列明：如果被保险人由于信用风险导致损失向保险人提出索赔时，造成损失的第三者不是保险合同列明的，或者不是保险合同列明的行为，保险人有权拒绝被保险人的索赔。 二、一般商业信用保险 也称国内信用保险，是指在商业活动中，作为权利人的一方当事人要求保险人将另一方当事人作为被保证人，并承担由于被保证人的信用风险而使权利人遭受商业利益损失的保险。 （一）赊销信用保险：是为国内商业贸易的延期付款或分期付款行为提供信用担保的一种信用保险业务，如汽车、船舶、住宅等。 （二）贷款信用保险：是保险人对银行或其他金融机构与企业之间的借贷合同进行担保并承保其信用风险的保险。 保险责任：包括决策失误、政府干预、市场竞争等风险 （三）个人贷款信用保险：指以金融机构对自然人进行贷款时，由于债务人不履行贷款合同致使金融机构遭受经济损失为保险对象的信用保险。 三、政治风险保险 即投资保险，承保被保险人因投资引进国政治局势动荡或政府法令变动所引起的投资损失的保险。 政治风险：东道国政府没收或征用外国投资者财产、实行外汇管制、撤销进出口许可证、内战、绑架等风险。 保险期间：短期（1年）和长期（3～15年）不等 四、出口信用保险 承保出口商在经营出口业务的过程中因进口商的商业风险或进口国的政治风险而遭受的损失的一种信用保险。 出口信用保险的特殊性： （一）开办的目的是鼓励和扩大出口。 （二）经营上实行非盈利的方针。 （三）经营者是政府机构或其他受托保险机构。 （四）投保者必须是本国国民或本国企业。 （五）出口信用保险必须全额投保。 （六）必须实行风险评估。 五、出口信用保险的种类 （一）根据保险责任的起迄时间分为出运前和出运后保险。 出运前保险：承保从合同订立日到货物起运日的信用保险。 出运后保险：承保从货物起运日到保险单的终止日由买方的商业风险或买方所在国的政治风险导致出口商发生损失的风险。 （二）根据保险期限的不同，分为短期出口信用保险和中长期出口信用保险。 短期：一般指保险期限不超过180天的出口信用保险，通常适用于初级产品和消费品的出口。 中长期：以金额大、付款期长的信用风险为保险标的。中期180天至3年，长期3年以上，适用于电站、大型生产线等成套设备项目或船舶、飞机等出口，具有政治性、保险人介入早、需要提供担保、一次性缴费等特点。 六、出口信用保险的保险责任 商业风险：是指买方付款信用方面的风险，也称买方风险。包括： 1、买方破产或无力偿还货款； 2、买方逾期不付款； 3、买方违约拒收货物并拒绝付款，致使货物被运回、降价转卖或放弃。 政治风险：是指与被保险人进行贸易的买方所在国或第三国发生政治、经济状况的变化而导致买卖双方都无法控制的货款回收风险。包括： 1、买方所在国实行外汇管制，禁止或限制汇兑； 2、买方所在国实行进口限制，禁止贸易； 3、买方的进口许可证被撤销； 4、买方所在国或货物经过的第三国颁布延期付款令； 5、买方所在国发生战争、动乱、骚乱、暴动等； 6、买方所在国或任何有关第三国发生非常事件。 七、出口信用保险的除外责任 1、被保险人的违约或违法行为导致买方拒付货款所致的损失； 2、汇率变动所带来的损失； 3、在货物交付时，已经或通常能够由货物运输保险或其他保险承保的损失； 4、发货前，买方未能获得进口许可证或其他有关的许可证而导致不能收货付款的损失。 5、买方违约在先的情况下被保险人坚持发货所致的损失； 6、买卖合同规定的付款货币和金额违反国家外汇管理有关规定而发生的损失。 八、责任限额或信用限额 每一风险的损失或每一保险单的责任限额。 第二节 保证业务（保险） 一、保证业务（保险）的定义 由保险人以保证人的身份为被保险人向权利人提供的信用担保行为。如果由于被保证人(被保险人)的行为导致权利人遭受经济损失时，在被保险人不能补偿权利人经济损失的情况下，由保证人代替被保证人赔偿权利人的经济