征信讲座现场检查培训课件.ppt

背景知识介绍 2008年9月灾后农房重建至今，金融机构向49156户农户发放重建贷款128936万元，今年一季度余额为81431.5万元。 重建贷款在灾后农房重建中发挥了重大作用，但也出现了欠本欠息情况。 截止1季末，欠本1435户，占比2.92%，金额3588万元，占应收本金的56.42%；欠息14075户，占比28.63%，金额2348.57万元，欠息率达22.3%。 案例1 某客户向银行申请贷款，其个人信用报告显示，该客户有一笔个人住房贷款有最高1期、累计多次的逾期记录，遂拒贷，但客户声称均按期还款。 案例1 具体情况：央行多次加息后，每月还款金额增加，但该客户仍然按照以前的还款金额进行还款。 案例1 分析：不注意加息后还款金额相应增加，造成非恶意逾期。 案例1 预防办法：关心利率变动情况，加息后注意还款金额的增加，还款时多存一些，也可向贷款行咨询 案例1 补救措施：将金额补足，并与新的贷款行多沟通。 案例2 某市民向农业银行申请营业用房贷款但遭到拒绝，原因是其个人信用报告中显示一笔贷款有严重逾期记录，该市民觉得非常冤枉，称其每月都是足额还款。 案例2 具体情况：该市民于2004年向中国银行申请了一笔住房按揭贷款，并于2005年结清，但其间产生了6次逾期：该笔贷款还款日为每月26号，而该市民有6次在应还款当月27—31日之间还款。 案例2 分析：不良还款习惯导致贷款申请碰壁 案例2 预防办法：要重视银行规定的还款日，一定要按时还款，不要拖延。 案例2 补救措施：已经造成的逾期记录，在办理新的贷款时多向银行解释和沟通，让银行相信你非恶意，从而接受你的贷款申请。 “不贷款、不用卡，信用不一定好” 评价一个人的信用状况时，通常依据这个人过去的信用行为记录。主要包括个人过去偿还贷款、使用信用卡等信贷交易记录。如果一个人不贷款，也不使用信用卡，结果就会因缺乏评价信用状况的依据而难以作出这个人信用好还是不好的评价。 ? 案例3： 某客户向银行申请个人住房按揭贷款40万元，贷款期限为20年。本人信用记录非常好，没有任何的逾期记录，收入稳定且不菲，然而贷款申请被银行拒绝了。 案例3： 具体情况：银行查询该客户配偶的个人信用报告，发现有严重的逾期记录，因此银行拒贷。 案例3： 分析：自身信用状况影响家人贷款申请 案例3： 预防办法：夫妻双方都要重视珍惜自身的信用记录，不要因为自己的信用不良而给家人带来困扰。 案例3： 补救措施：离婚 案例4： 某客户向银行申请住房贷款，该银行查询其信用报告后，发现该客户在工行的个人助学贷款未结清，且逾期记录严重，作出了拒贷的决定。 案例4： 具体情况：该客户上大学期间申请了个人助学贷款，毕业后去了外地工作，从未与工行联系过还款的事宜，从而造成严重的逾期记录。 案例4： 分析：未能及时归还助学贷款，留下不良记录，影响个人信用。 案例4： 原因： 就业困难，无力偿还贷款 毕业后工作变动频繁，还没有空暇处理还贷 ，流动性大，银行无法催收 信用意识较差，抱有侥幸心理拖欠贷款 案例4： 预防办法： 认真履行还款合同，按期还款 及时与银行沟通 2011年征信暨统计现场检查培训 个人信用报告－－您的经济身份证 征信来到身边 从全国看，个人数据库为超过7.7亿自然人建立了信用档案，日均查询超过83万次。 从四川看，四川所有国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和城市信用社、绝大部分农村信用社成功接入数据库。5407余万自然人建立了信用档案，占四川总人口的60%以上，日均查询超过2万次。 何为征信 征：征集 信：信用 征信：指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。 为什么要征信 历史是未来的一面镜子，从一个人的过去， 可以预测一个人的未来。 征信“征”什么 征信，要“征”您以下几方面的情况： “您是谁”。也就是您的基本信息，包括您的身份、姓名、家庭关系、家庭住址、联系方式等。 “您借了多少钱”。也就是您的整体负债情况，包括您在哪家银行贷了多少款，办了几张信用卡、每张卡的信用额度是多少，从商店赊购了多少商品，享受多少种先消费后付款的服务等。 “您按约还款了吗”。就是您在什么时候还了什么钱，是不是按合同的规定按时、足额地还了款，包括各类贷款，还包括信用卡、电信等先消费后付款的各种公用事业费用等。 “您遵纪守法了吗”。就是您是否遵守了与经-济